Wie Sie Ihren bestehenden Kredit aufstocken können: 7 Tipps und Ratschläge

Bestehenden Kredit aufstocken: In finanziell turbulenten Zeiten sind Flexibilität und finanzieller Spielraum von unschätzbarem Wert. Es gibt Momente im Leben, in denen wir plötzlich mit unerwarteten Ausgaben konfrontiert werden oder größere Projekte und Träume verwirklichen möchten. In solchen Situationen kann es sinnvoll sein, über die Aufstockung eines bestehenden Kredits nachzudenken.

Doch was genau bedeutet es, einen “bestehenden Kredit aufstocken”, und wie können Sie dies erfolgreich tun? In diesem umfassenden Blog-Artikel erfahren Sie alles, was Sie über die Kreditaufstockung wissen müssen. Wir werden Ihnen die Gründe für die Aufstockung eines Kredits erläutern, die verschiedenen Arten von Krediten, die aufgestockt werden können, vorstellen und Ihnen Schritt-für-Schritt-Anleitungen zur Verfügung stellen. Außerdem werden wir die Vor- und Nachteile dieser finanziellen Entscheidung beleuchten und Ihnen Tipps geben, wie Sie die Kreditaufstockung zu Ihrem Vorteil nutzen können.

Die Kreditaufstockung ist eine wichtige finanzielle Überlegung, und sie sollte gut durchdacht sein. Wir werden Ihnen auch Alternativen vorstellen und auf die Risiken und Fallstricke hinweisen, die damit verbunden sein können. Und natürlich betonen wir die Bedeutung einer soliden finanziellen Planung und Beratung.

Bevor Sie sich für die Aufstockung Ihres Kredits entscheiden, laden wir Sie ein, diesen Artikel aufmerksam zu lesen und die Fakten zu überdenken. Ihre finanzielle Zukunft könnte davon abhängen.

Gründe für die Kreditaufstockung

Es gibt einige Gründe, warum es sinnvoll sein kann, einen bestehenden Kredit aufstocken zu lassen. Einige der häufigsten Gründe für die Aufstockung eines bestehenden Kredits sind:

Notwendigkeit eines zusätzlichen finanziellen Spielraums

Wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, kann es sein, dass Ihr bestehender Kredit nicht ausreicht, um alle Kosten zu decken. In diesem Fall kann die Aufstockung des Kredits helfen, damit Sie den finanziellen Spielraum haben, um alle Ihre Ausgaben zu decken.

Besserer Zins für den Kredit

Eine Aufstockung des Kredits kann auch dazu beitragen, Ihnen bessere Zinskonditionen zu bieten. Die Bank kann Ihnen einen niedrigeren Zinssatz anbieten, wenn sich das Zinsniveau am Markt oder Ihre persönliche Bonität verändert hat. Vielleicht haben Sie zusätzliche Einnahmen generiert und können daher in Zukunft bonitätsabhängig einen niedrigeren Zinssatz erhalten.

Finanzierung größerer Projekte oder Anschaffungen

Einige größere Projekte oder Anschaffungen können eine größere Investition erfordern, als Ihr bestehender Kredit abdecken kann. In diesem Fall ist einen bestehenden Kredit aufstocken eine Möglichkeit, um die benötigten Mittel für das Projekt oder die Anschaffung zu erhalten.

Vielleicht haben Sie ein neues Auto finanziert und vergessen, dass Sie nun auch noch eine größere Garage benötigen. Zur Realisierung zusätzlicher größerer Projekte kann es Sinn machen, Ihren bestehenden Kredit aufstocken zu lassen.

Umgang mit unerwarteten finanziellen Notfällen

Unerwartete finanzielle Notfälle können auftreten, und in vielen Fällen müssen Sie schnell handeln, um die Kosten zu decken. Die Aufstockung Ihres bestehenden Kredits kann eine gute Option sein, um schnell zusätzliche Mittel bereitzustellen. Dies kann Ihnen helfen, die Kosten zu decken und wieder auf einen finanziellen Pfad zu gelangen, der Sie auf lange Sicht erfolgreich machen kann.

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Wann ist es sinnvoll, einen bestehenden Kredit aufstocken zu lassen?

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Aufstockung eines bestehenden Kredits nicht immer sinnvoll ist. Vor der Entscheidung müssen Sie alle Ihre Optionen abwägen und sicherstellen, dass es auf lange Sicht die beste Wahl für Sie ist.

In den meisten Fällen kann es sinnvoll sein, einen Kredit aufzustocken, wenn:

• Ihr aktuelles finanzielles Ziel erfordert, dass Sie zusätzliche Mittel bereitstellen müssen;
• Sie einen niedrigeren Zinssatz als Ihren bestehenden Kredit erhalten können und somit Geld sparen;
• die Aufstockung des Kredits es Ihnen ermöglicht, Ihre Finanzen zu ordnen.

In jedem Fall sollten Sie die Konditionen Ihres bestehenden Kredits im Vergleich zu anderen Optionen überprüfen, um sicherzustellen, dass einen bestehenden Kredit aufstocken eine gute Entscheidung darstellt.

Optionen der Kreditaufstockung

Wenn Sie einen höheren Kreditbedarf haben, als Ihre bestehende Finanzierung hergibt, haben Sie grundsätzlich 3 Möglichkeiten, um den bestehenden Kredit aufstocken zu lassen.

Option 1: Umschuldung / Umfinanzierung

Bei der Umschuldung wird Ihr vorhandenes Darlehen zurückgezahlt und gleichzeitig ein neues Darlehen aufgenommen, um den bestehenden Kredit aufzustocken. Dies ist eine gute Option, wenn die Konditionen des aktuellen Darlehens unattraktiv sind oder wenn Sie eine andere Laufzeit wünschen.

Falls Sie sich weitergehend über das Thema informieren wollen, finden Sie hier die passenden Informationen: Kredit umschulden.

Vorteile der Umschuldung

• Sie können bessere Konditionen erhalten.
• Weiterhin nur ein einzelnes Darlehen im Bestand.
• Neue Konditionen für gesamtes Darlehen.

Nachteile der Umschuldung

• Es können Gebühren für die Tilgung des alten Darlehens anfallen.
• Vorteilhafte Konditionen Altkredit gehen verloren.
• Kreditgeber erhält Kenntnis vom gesamten Außenstand.
• Bei neuem Kreditgeber müssen oftmals erneut alle Unterlagen eingereicht werden.

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Option 2: Zweiter Kredit

Es ist auch möglich, ein zweites Darlehen aufzunehmen, wenn Sie einen bestehenden Kredit aufstocken möchten.

Dies kann sinnvoll sein, wenn Sie die Ratenhöhe oder Laufzeit der bestehenden Finanzierung nicht ändern möchten. Eine weitere Motivation kann ein abweichender Verwendungszweck sein. Wenn Sie zum Beispiel eine Immobilienfinanzierung haben, können Sie diese nicht einfach für den Kauf eines Kleinwagens aufstocken lassen.

Vorteile eines separaten Kredits

• Sie können flexibler sein, wenn es um die Verwendung des Geldes geht.
• Ihr bestehender Kredit bleibt unberührt und die Ratenhöhe oder Laufzeit ändern sich nicht.
• Es kann zu einer finanziellen Entlastung führen, wenn Sie beim neuen Kredit günstigere Konditionen erhalten.

Nachteile des separaten Kredits

• Mehr Verwaltungsaufwand durch zwei Kredite.
• Für zwei Kredite müssen auch zwei Raten geleistet werden, was die monatliche Belastung erhöht.
• Es können zusätzlich Gebühren anfallen.

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Option 3: Aufstockung des bestehenden Kredits

Die dritte Option besteht darin, den bestehenden Kredit aufstocken zu lassen. Diese Lösung kann besonders dann sinnvoll sein, wenn es schnell oder möglich bequem laufen soll. Wenn die Voraussetzungen vorliegen, kann Ihre Bank schon auf Zuruf reagieren und den bestehenden Kredit aufstocken.

Vorteile der Aufstockung des bestehenden Kredits

• Schnelle Bearbeitung und Auszahlung des zusätzlichen Geldes.
• Ansprechpartner in der Bank bleiben in der Regel identisch.

Nachteile der Aufstockung des bestehenden Kredits

• Eine Aufstockung kann zu einer Erhöhung der Ratenhöhe oder Laufzeit führen.
• Es können zusätzliche Kosten entstehen.

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Arten von Krediten, die aufgestockt werden können

Es gibt verschiedene Arten von Krediten, die aufgestockt werden können.

Ratenkredite

Ratenkredite sind die häufigste Art von Krediten, die aufgestockt werden können. Bei einem Ratenkredit handelt es sich um einen Kredit, der in regelmäßigen Raten zurückgezahlt wird. Voraussetzung ist, dass Sie bereits einen bestehende Ratenkredit haben und diesen aufstocken möchten.

Hypothekenkredite

Hypothekenkredite sind Kredite, die für den Kauf von Immobilien verwendet werden. In der Regel handelt es sich bei einem Hypothekenkredit um einen längerfristigen Kredit, der über mehrere Jahre zurückgezahlt wird. Da ein Hypothekenkredit an eine Sicherheit gebunden ist, kann es manchmal schwierig sein, einen Hypothekenkredit aufzustocken. Wenn jedoch bereits eine Teilrückzahlung erfolgte oder der Wert der Immobilie gestiegen ist, kann einen bestehenden Kredit aufstocken für ein Hypothekendarlehen möglich sein.

Minikredite

Minikredite sind Kleinkredite, die besonders schnell und unkompliziert ausgereicht werden. Die Bonitätsanforderungen sind in der Regel niedriger als bei anderen Darlehensarten.

Minikredite können in der Regel nach einigen Monaten aufgestockt werden, wenn der Kreditgeber bereits etwas Vertrauen in den Kreditnehmer gewinnen konnte.

Bei Ferratum beispielsweise sind bei der ersten Beantragung für Neukunden maximal 1.500 Euro Kreditaufnahme möglich. Bei der zweiten Beantragung durch Bestandskunden sind dann schon 3.000 Euro maximale Kreditsumme möglich.

Einen bestehenden Kredit aufstocken funktioniert also bei Minikrediten sehr gut.

Voraussetzungen für die Kreditaufstockung

Grundsätzlich ist es möglich, einen bestehenden Kredit aufstocken zu lassen.

Allerdings gibt es bei den meisten Banken und Kreditinstituten bestimmte Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen.

Allgemeine Kreditvoraussetzungen

Zunächst einmal sind da natürlich die allgemeinen Voraussetzungen, so wie sie schon bei der ursprünglichen Aufnahme des Erstkredites gegeben sein mussten.

Mindestalter 18 Jahre

In Deutschland muss jeder Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sein.

Deutscher Wohnsitz

Es muss ein deutscher Wohnsitz vorliegen. Dieser wird durch die Vorlage des Personalausweises oder eines gültigen Ausweisdokuments plus Meldebescheinigung nachgewiesen.

Kreditwürdigkeit

Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Kreditwürdigkeit. Diese beschreibt, ob eine Person in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen und basiert auf Einkommen und Vermögen.

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Spezifische Kreditvoraussetzungen für Aufstockungen

Neben den allgemeinen Voraussetzungen müssen auch spezifische Bedingungen erfüllt sein, wenn man einen bestehenden Kredit aufstocken möchte.

Bestehendes Darlehen nicht überzogen

In der Regel muss das bestehende Darlehen noch nicht vollständig ausgereizt sein, damit eine Aufstockung des Kredits möglich ist. Dies hängt aber stark von den jeweiligen Vertragsbedingungen des Kreditinstituts ab.

Keine negativen SCHUFA Einträge

Auch sollten bei der Kreditschuld keine negativen Eintragungen in der SCHUFA vorliegen, denn diese würden eine Kreditaufnahme meistens ausschließen.

Erneuerung Bonitätsunterlagen

Für eine Aufstockung des Kredits muss in der Regel nachgewiesen werden, dass die Bonität auch weiterhin besteht. Dafür sind meistens Unterlagen wie Gehaltsnachweise oder aktuelle Kontoauszüge notwendig.

Nachvollziehbarer Anlass für Aufstockung

Bei der Aufstockung bestehender Kredite muss das Kreditinstitut meist auch den nachvollziehbaren Anlass für die Erhöhung des Kredits verstehen. Das kann zum Beispiel eine Umschuldung bestehender Kredite, ein Autokauf oder die Finanzierung eines Anbaus sein.

Einen bestehenden Kredit aufstocken: Wie funktioniert das?

Wer seinen bestehenden Kredit aufstocken möchte, muss einige Schritte einhalten.

Kreditvergleich starten

Egal ob Sie sich letztlich für eine Aufstockung bei Ihrer Hausbank oder einen neuen günstigeren Anbieter aus dem Internet entscheiden, es lohnt sich, die Marktbedingungen im Vorfeld zu kennen.

Smava

Tarifcheck

Persönliche Daten angeben

Sofern Sie sich für einen Kredit im Internet entschieden haben, müssen Sie zunächst die benötigten persönlichen Daten angeben. Wichtig ist hierbei, dass alle Angaben korrekt sind und auf den aktuellsten Stand gebracht werden.

Unterlagen hochladen oder einreichen

Um eine schnelle Kreditentscheidung zu erhalten, empfiehlt es sich, alle benötigten Unterlagen gleich digital hochzuladen. Sollten Sie keine Möglichkeit haben, diese Unterlagen digital einzureichen, müssen Sie sie postalisch an den Anbieter senden.

Welche Unterlagen und Informationen werden benötigt?

Grundsätzlich müssen Sie alles, was Sie angeben, auch belegen können.

Legitimationsnachweis

Grundsätzlich müssen Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass vorlegen.

Meldebescheinigung

Falls Ihr deutscher Wohnsitz nicht in Ihrem Ausweisdokument eingetragen ist, benötigen Sie eine Meldebescheinigung zum Nachweis.

Bonitätsnachweise

Für eine Kreditaufnahme müssen Sie nachweisen, dass Sie in der Lage sind, den Kredit auch abzutragen. Daher benötigt Ihre Bank Einkommensnachweise in Form von Arbeitsvertrag, Kontoauszug oder Gehaltsabrechnungen.

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Alternativen zur Kreditaufstockung

Nichts ist alternativlos. Und somit auch einen bestehenden Kredit aufstocken zu lassen.

Nachfolgend daher einige mögliche Alternativen.

Ersparnisse verwenden

Sollten Sie genügend Ersparnisse haben, um Ihren bestehenden Kredit zurückzuzahlen, sollten Sie dies in jedem Fall tun. Dennoch empfiehlt es sich, über eine gesunde Liquidität zu verfügen und immer in der Lage sein, unvorhergesehene Ereignisse finanziell abzufedern.

Freunde und Familienmitglieder um Hilfe bitten

Eine weitere Möglichkeit ist, Familienmitglieder oder Freunde um Hilfe zu bitten. Allerdings sollten Sie immer daran denken, dass dies nicht zur Regel werden sollte und sich auf ein gutes Verhältnis nicht negativ auswirken sollte.

Kredit von Privatpersonen

Sollten Sie kein Unternehmen oder Bank finden, die Ihnen einen Kredit gewährt, so können Sie auch über andere Online-Plattformen nach Privatpersonen Ausschau halten, die bereit sind, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Allerdings sollten Sie aufpassen, da es hier auch viele unseriöse Anbieter gibt. Daher empfiehlt es sich, die jeweiligen Angebote genauestens zu prüfen und darauf zu achten, dass Sie nicht überteuert bezahlen.

Auxmoney

Auxmoney ist seit Jahren schon der renommierteste Anbieter im Bereich der plattformgestützten Vermittlung von Krediten von Privatpersonen.

Kreditkarten-Nutzung

Eine weitere Option ist es, eine Kreditkarte zu verwenden, um Ihren bestehenden Kredit abzuzahlen. Hierbei sollten Sie allerdings bedenken, dass die meisten Kreditkarten zinsgünstig sind, aber auch mit hohen Gebühren verbunden sein können. Daher empfiehlt es sich, eine Kreditkarte zu wählen, die eine möglichst niedrige Gebühr aufweist und Ihnen einen ausreichend langen Zeitraum gibt, um das Geld ohne Zinszahlung zurückzuzahlen.

Kleinkredit

Ein Kleinkredit ist eine weitere Option, wenn Sie einen kurzfristigen Finanzbedarf haben, der nicht größer ist als 1.500 Euro.

Ferratum

Vexcash

CrediMaxx

Tipps zur erfolgreichen Kreditaufstockung

Nachdem Sie sich für eine der oben genannten Optionen entschieden haben, sollten Sie ein paar Tipps beachten, um Ihren Kredit erfolgreich aufstocken zu können.

Erstellung eines Haushaltsbudgets

Ein Haushaltsbudget zu erstellen, kann dabei helfen, Ihre Finanzen besser im Blick zu behalten und Ihnen eine bessere Kontrolle darüber zu geben, wie viel Geld Sie ausgeben.

Im Grunde genommen sollte die Erstellung einer Übersicht über die Haushaltskasse Grundvoraussetzung sein, bevor man überhaupt daran denkt, einen Kredit aufzunehmen.

Hier finden Sie Tipps zur Erstellung des Budgets: Haushaltskasse.

Verbesserung der eigenen Bonität

Eine Verbesserung der Bonität kann helfen, bessere Konditionen für einen Kredit zu erhalten. Dies kann sich besonders positiv auf die Kosten eines Kredits auswirken.

Sie sollten daher versuchen, Ihren Kredit-Score zu verbessern, indem Sie Schulden frühzeitig tilgen, regelmäßige Zahlungen leisten und sich über die verschiedenen Bonitätsaspekte informieren.

Hier finden Sie weitere Informationen, wie Sie Ihre Bonität verbessern können: SCHUFA Score verbessern.

Auswahl des richtigen Kreditgebers

Sie sollten auch eine sorgfältige Prüfung der für Sie infrage kommenden Kreditgeber vornehmen. Diese Sorgfalt ist besonders wichtig, wenn es darum geht, den besten Ratenkredit zu finden.

Es ist wichtig, die Konditionen und Gebühren jedes potenziellen Kreditgebers zu überprüfen. Ein Vergleich der unterschiedlichen Anbieter kann hilfreich sein, um den bestmöglichen Kredit zu finden.

Risiken und Fallstricke, wenn Sie einen bestehenden Kredit aufstocken

Es ist wichtig, sich der möglichen Risiken und Fallstricke bewusst zu sein, die mit einer Kreditaufnahme verbunden sind.

Einige dieser Risiken können Folgendes umfassen:

Überschuldung vermeiden

Es besteht das Risiko einer Überschuldung, wenn Sie mehr Geld aufnehmen, als Sie sich leisten können. Daher ist es entscheidend, sicherzustellen, dass der Kredit zu Ihrer finanziellen Situation passt.

Die langfristigen Auswirkungen der Kreditaufstockung verstehen

Wenn Sie einen bestehenden Kredit aufstocken, kann der ursprüngliche Zinssatz angepasst werden. Daher sollten Sie sicherstellen, dass die Auswirkungen auf Ihre langfristige Finanzplanung berücksichtigt werden.

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Fazit

Ein bestehender Kredit kann aufgestockt werden, um zusätzliches Geld für eine größere Investition oder andersartige Zwecke zu erhalten. Allerdings sollte man sich vorher über die möglichen Risiken bewusst sein und sicherstellen, dass sich die Finanzierung auf lange Sicht als vorteilhaft erweist. Durch eine gründliche Prüfung potenzieller Kreditgeber kann man den besten Ratenkredit finden und die Chancen auf Erfolg bei der Kreditaufnahme maximieren. Es ist wichtig, Vergleiche anzustellen und sicherzustellen, dass man sich nicht mehr Geld leistet als man sich leisten kann. Mit der richtigen Planung kann man die Vorteile, die eine Kreditaufstockung bietet, nutzen und sich selbst beim Erreichen langfristiger Finanzziele unterstützen.

Häufig gestellte Fragen (FAQ):

Was kostet die vorzeitige Tilgung des Altkredites?

Es kann eine Gebühr anfallen, wenn Sie den Altkredit vorzeitig zurückzahlen. Einige Kreditgeber erheben eine vorzeitige Tilgungsgebühr, die bis zu 1% des ursprünglichen Kreditbetrages betragen kann. Daher ist es wichtig, sich über die Konditionen des jeweiligen Kreditgebers zu informieren.

Was passiert mit den Sicherheiten bei der Umschuldung?

Bei der Umschuldung des bestehenden Kredits werden die Sicherheiten, die für den ursprünglichen Kredit hinterlegt wurden, in der Regel auf den neuen Kredit übertragen.

Das Pfandrecht des Kreditgebers des Altkredites wird gelöscht und der neue Kreditgeber eingetragen.

Wie oft kann ich einen Kredit aufstocken?

Es gibt keine feste Regelung, wie oft Sie einen Kredit aufstocken können. In der Regel ist es jedoch empfehlenswert, dass die Kreditaufnahme nicht zu häufig erfolgt, um übermäßig hohe Kreditzinsen zu vermeiden. Insbesondere bei kurzfristigen Krediten ist es ratsam, sich über die Risiken im Klaren zu sein und nicht mehr Geld aufnehmen als unbedingt erforderlich.

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