Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag

Ziehen Sie in Erwägung, einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag aufzunehmen? Wenn ja, gibt es viele Aspekte, die berücksichtigt werden müssen, wie zum Beispiel Ihre Kreditwürdigkeit. Die Aufnahme einer Beschäftigung mit einem befristeten Vertrag kann die Erlangung und Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit mitunter erschweren. Wenn Sie sich jedoch im Vorfeld über die Herausforderungen im Klaren sind, können Sie sicherstellen, dass Sie auf Ihre finanzielle Situation während dieser Zeit gut vorbereitet sind. In diesem Blogbeitrag geben wir Ihnen einige Tipps für den Umgang mit Ihrem Kredit, während Sie im Rahmen eines Zeitarbeitsvertrags arbeiten.

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Was sind die allgemeinen Voraussetzungen, um einen Kredit zu bekommen?

Um einen Kredit aufnehmen zu können, müssen regelmäßig bestimmte Voraussetzungen durch den Kreditinteresseten erfüllt werden.

Alter 18 bis 65 Jahre

Wer in Deutschland einen Kredit aufnehmen möchte, muss im Normalfall mindestens 18 Jahre alt sein.

Mindestalter
Mindestalter

Auch ein Höchstalter wird von einigen Kreditgebern berücksichtigt. So sollten die meisten Kreditnehmer nicht älter als 65 Jahre sein.

Deutscher Wohnsitz

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie normalerweise nachweisen, dass Sie einen ständigen Wohnsitz in Deutschland haben.

Nachweis der Kreditwürdigkeit

Die Kreditinstitute führen in der Regel eine Bonitätsprüfung durch, bevor sie Kreditanträge genehmigen. Das bedeutet, dass Kreditnehmer Nachweise über ihre Einnahmen und Ausgaben sowie Informationen über bestehende Kreditverpflichtungen vorlegen müssen.

SCHUFA Akte

Die SCHUFA, die Kreditauskunftei in Deutschland, wird auch für Bonitätsprüfungen genutzt. Ein Kreditinstitut kann die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers überprüfen, indem es eine Kreditauskunft bei der SCHUFA anfordert.


Wie wirkt sich ein befristeter Arbeitsvertrag auf den Kreditantrag aus?

Bei der Beantragung eines Kredits ist es wichtig zu berücksichtigen, dass ein befristeter Arbeitsvertrag sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken kann. Denn Kreditinstitute verlangen normalerweise, dass das Einkommen eines Kreditnehmers für die gesamte Laufzeit des Kreditvertrags gesichert ist.

Bonitätsprüfung
Bonitätsprüfung

Bei einem befristeten Arbeitsvertrag können Sie jedoch nur bis zu dem in Ihrem Vertrag festgelegten Datum ein Einkommen beziehen. Nach diesem Datum gibt es keine Garantie, dass das Einkommen kontinuierlich weiter fließt. Dies kann die Kreditsuche erschweren, da die Kreditinstitute unter diesen Umständen möglicherweise nicht bereit sind, einen Kredit zu gewähren.

Außerdem verlangen die Kreditinstitute in der Regel, dass das Arbeitsverhältnis seit mindestens 3 Monaten besteht. Daher lehnen Kreditinstitute häufig Kreditanträge von Personen mit befristeten Arbeitsverträgen ab, die weniger als 3 Monate gültig sind.

Kann ich einen Kredit mit einem befristeten Arbeitsvertrag erhalten?

In einigen Fällen können Kreditnehmer trotz eines befristeten Arbeitsvertrags einen Kredit erhalten. Allerdings können die Kreditinstitute zusätzliche Informationen oder einen zusätzlichen Kreditnehmer / Bürgen verlangen.


Tipps zur Aufnahme von einem Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag

Falls Sie einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag aufnehmen wollen, sollten Sie die folgenden Ratschläge beherzigen.

1. Zweiter Kreditantragsteller / Bürge

Bürge oder zweiter Kreditnehmer
Bürge oder zweiter Kreditnehmer

Wenn Sie einen kreditwürdigen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen haben, sind die Kreditinstitute möglicherweise eher bereit, einen Kredit zu gewähren. Die zusätzliche Kreditwürdigkeit der zweiten Person kann die Chancen auf einen Kredit trotz eingeschränkter Kreditwürdigkeit aufgrund des befristeten Arbeitsvertrags erhöhen. Nach Kreditauszahlung haften dann beide Kreditnehmer gesamtschuldnerisch für die gesamte Kreditsumme.

2. Sicherheiten

Wenn Sie Vermögenswerte wie Immobilien, ein Auto oder andere wertvolle Gegenstände besitzen, sind Kreditinstitute möglicherweise bereit, einen Kredit zu gewähren, wenn der Vermögenswert als Sicherheit gestellt wird. Dies erhöht Ihre Kreditwürdigkeit und kann es einfacher machen, einen Kredit zu erhalten.

3. Pfandkredit

Auch ein Pfandkredit ist eine Option. Dies ist ein spezieller Kredit, bei dem Sie einen Wertgegenstand als Sicherheit hinterlegen. Das Kreditinstitut gewährt Ihnen dann dafür einen Kredit, wenn Sie zum Beispiel Schmuck oder Werkzeug verpfändet haben.

4. Sonderkredit

In einigen Fällen gewähren Kreditinstitute auch sogenannte “Sonderkredite” mit befristeten Arbeitsverträgen. Diese Form des Kredits wird in der Regel nur an kreditwürdige Personen vergeben, die Kreditreferenzen vorweisen können, wie z.B. eine Kreditkarten- oder Darlehenszahlungshistorie.

Welche Anbieter für einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag gibt es?

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Welche Kreditarten können mit befristetem Arbeitsvertrag aufgenommen werden?

In den meisten Fällen können Kreditnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag einen Kredit für Konsumgüter, wie z.B. neue Möbel oder einen Elektronikkauf, aufnehmen. Kreditinstitute sind jedoch möglicherweise nicht bereit, Kredite für größere Anschaffungen wie Immobilien zu gewähren.

Denn bei einer Immobilienfinanzierung geht es normalerweise um 100.000 Euro und größere Summen. Da ist es nur nachvollziehbar, dass Banken und andere Kreditgeber einen genaueren Blick auf Grund und Dauer der Befristung werfen werden.

Wer als angesehener Manager in der Wirtschaft einen projektbezogenen, befristeten Arbeitsvertrag von 5 Jahren bekommt, wird mit hoher Wahrscheinlichkeit von der Bank positiv bewertet werden.

Wie hoch ist der Zinssatz bei einem Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag?

Der Zinssatz für einen Kredit mit einem befristeten Arbeitsvertrag kann höher sein als für einen Kredit mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag. Das liegt daran, dass Kreditgeber bei der Kreditvergabe an Kreditnehmer mit befristeten Arbeitsverträgen ein größeres Risiko eingehen. Die Kreditinstitute können daher einen höheren Zinssatz verlangen, um dieses Risiko auszugleichen.

So werden in der Praxis bei kurzlaufenden Krediten, welche auch an Antragsteller mit befristetem Arbeitsvertrag ausgereicht werden können, mit durchaus 10-15% p.a. verzinst.


Zusammenfassung und Ausblick

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es möglich ist, einen Kredit mit einem befristeten Arbeitsvertrag zu erhalten. Allerdings verlangen die Kreditinstitute in der Regel zusätzliche Informationen oder Bonitätsauskünfte von anderen Parteien, um den Kreditantrag zu genehmigen. Es ist daher wichtig, die Anforderungen des Kreditinstituts im Voraus zu berücksichtigen, um die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen. Mit der richtigen Vorbereitung und Information können Sie einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag erhalten.

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Häufig gestellte Fragen (FAQ):

Ist ein Kredit in der Probezeit möglich?

Nein. Die meisten Kreditinstitute verlangen, dass das Arbeitsverhältnis mindestens 3 Monate lang bestanden hat, bevor ein Kredit gewährt werden kann.

Ist ein Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag ein seriöses Angebot?

Ja. Kreditinstitute gewähren nur dann einen Kredit, wenn sie davon überzeugt sind, dass das Kreditrisiko beherrschbar ist. Aus diesem Grund werden Kreditprüfungen durchgeführt und gegebenenfalls Kreditauskünfte von Dritten eingeholt.

Kann ich einen Kredit mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit bekommen?

Das hängt von jedem Einzelfall ab. Wenn Sie zusätzliche Sicherheiten stellen können oder einen Bürgen haben, könnte dies Ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen. Allerdings verlangen Kreditinstitute in der Regel kreditwürdige Antragsteller mit einer guten Kreditwürdigkeit. Prüfen Sie dies also am besten im Voraus, bevor Sie einen Kredit beantragen.

Ist ein befristeter Arbeitsvertrag immer ein schlechtes Zeichen?

Nein. Vor allem in der Geschäftswelt sind befristete Arbeitsverträge üblich und haben nicht unbedingt negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit. Gerade bei wichtigen Großprojekten werden Anstellungen in der Führungsebene oft nur kongruent mit der Projektlaufzeit vorgenommen.

Sind auch Kredite möglich, welche länger laufen als der Arbeitsvertrag?

Ja. Kreditinstitute können einen Kredit auch dann gewähren, wenn die Kreditlaufzeit die Dauer des befristeten Arbeitsvertrags überschreitet. Dies ist jedoch nur mit einer zusätzlichen Sicherheit oder einem Bürgen möglich.