Null Prozent Finanzierung – Kredit ohne Zinsen – zinslose Darlehen?

Null Prozent Finanzierungen boomen! Viele Verbraucher nutzen die 0% Angebote, um sich ohne Zinsen einen neuen Kredit zu holen. Doch was ist eine Null Prozent Finanzierung? Wie funktioniert sie? Gibt es Nachteile? Welche Anbieter gibt es? Ist die Null Porzent Finanzierung besser oder schlechter als andere Kredite? Diese und viele weitere Fragen werden in diesem Blogbeitrag beantwortet.

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Was ist eine Null Prozent Finanzierung?

Null Prozent Finanzierungen sind eine spezielle Art von Kredit, bei der keine Zinsen für die Leihe des Geldes verlangt wird. Null-Prozent-Finanzierungen sind Ratenzahlungsangebote, die somit ohne Verzinsung auskommen.

Synonyme Begriffe

Die Null-Prozent-Finanzierung wird auch als “Kredit ohne Zinsen”, “0 % Finanzierung”, “zinsloses Darlehen” oder schlicht “0 Finanzierung” bezeichnet.

Englische Übersetzung

Die englische Übersetzung lautet “zero percent credit”.

Was sind die Vorteile?

Eine Null Prozent Finanzierung kann für Verbraucher auf den ersten Blick sehr attraktiv sein.

Anschaffungen tätigen
Anschaffungen tätigen

Anschaffungen ohne Eigenkapital

Der augenscheinlichste Vorteil ist der, dass Käufe getätigt werden können, ohne dass das dafür notwendige Geld von vornherein vorhanden ist. Kreditnehmer können durch die Ratenzahlungen einen finanziellen Spielraum schaffen, der sonst nicht zur Verfügung stehen würde.

Kein Zinsänderungsrisiko

Da Null Prozent Finanzierungen komplett ohne Zinsen auskommen, entfällt das Risiko von unerwarteten und plötzlichen Zinsänderungen. Das heisst, dass Ihre Rate sich nicht einfach über nacht erhöhen kann, weil die Zinsen angestiegen sind.

Finanzielle Engpässe überstehen

Es kann im Leben schnell anders kommen als geplant. Mit einem Kredit ohne Zinsen können Sie finanziell schiwerige Phasen überstehen.

Kapitalanlagen müssen nicht aufgelöst werden

Da ein 0% Kredit keine Zinsen kostet, besteht auch kein Druck Kapitalanlagen zu lösen um einen finanziellen Engpass zu überbrücken.


Halal Finanzierung

Null Prozent Finanzierungen sind für islamisch orientierte Personen attraktiv, da sie den Vorschriften entsprechen und somit als “halal” bezeichnet werden können.

Was sind die Nachteile und Risiken eines Kredit ohne Zinsen?

Natürlich hat eine 0 Prozent Finanzierung nicht nur Vorteile.

Höherer Kaufpreis

Häufig ist eine null prozentige Finanzierung an den Kauf eines bestimmten Produktes gebunden. Der Händler subventioniert die fehlenden Einnahmen aus dem Kredit dann häufig durch einen höheren Verkaufspreis quer.

SCHUFA Score
SCHUFA Score

SCHUFA Score kann leiden

Die SCHUFA speichert alle Kreditverträge, auch Null-Prozent-Finanzierungen. Bei zu vielen zinslosen Darlehen kann das Ihren SCHUFA Score eventuell negativ belasten.

Risiko Schuldenfalle

Es besteht auch das Risiko in eine Schuldenfalle zu geraten. Ein Kredit ohne Zinsen scheint bei einigen Menschen den Eindruck zu erwecken, es handele sich um einen Null Kosten Kredit. Dem ist natürlich nicht so und mit jeder weiteren Null-Prozent-Finanzierung steigt der Schuldenstand und die monatliche Ratenbelastung an.

Risiko Reklamation

Wenn Sie Gewährleistungsrechte geltend machen und das Gerät eingesendet werden muss, müssen Sie die Raten natürlich weiter tragen. Daher kann eine Situation entstehen, in welcher Sie für eine Anschaffung Raten bezahlen, die Anschaffung allerdings gar nicht nutzen können.

Risiko Anschlußfinanzierung

In dem (zugegebenermaßen sehr seltenen) Fall, dass eine Null-Prozent-Finanzierung während der Laufzeit nicht vollständig getilgt wird (sodass eine Restschuld verbleibt), wären Sie einem Zinsrisiko einer möglichen Anschlussfinanzierung ausgesetzt.


Zusätzliche Produkte

Versicherungen

Häufig bieten Banken und Händler auch die Möglichkeit eine kostenpflichtige Zusatzversicherung abzuschließen, welche im Schadensfall für den “Restwert” des Gerätes aufkommen soll. Die Prämien einer solchen Versicherung sollten sehr genau ins Verhältnis zu den abgesicherten Risiken gesetzt werden. Falls diese Art von Versicherungsprodukte beim Kreditabschluss förmlich aufgedrängt oder zur (Beinahe-)Bedingung des Kredits gemacht wird, sollten Sie die Finger von diesem Angebot lassen.

Konten und EC-Karten

Auch werden teilweise die relativ kleinen Kreditsummen mit “kostenlosen” Girokonten oder EC-Karten kombiniert. Solange diese kostenfrei sind und jederzeit gekündigt werden können, entstehen keine nennenswerten Nachteile. Abgesehen von der etwas nervigen Kündigungsnotwendigkeit.

Wann lohnt sich eine 0 Prozent Finanzierung?

Tatsächlich ist es im Vorfeld schwierig zu bestimmen, wann sich ein Kredit ohne Zinsen lohnen wird. Denn letztlich wissen Sie nicht genau, welchen Preis Sie hätten aushandeln können, wenn Sie extern finanziert und beim Händler mit Bargeld gewunken hätten.

Aber grundsätzlich fahren Sie nicht schlecht, solange sich der Preis nicht wesentlich erhöht im Vergleich zu Barzahlungsangeboten bei Mitbewerbern.

Warum lohnt sich eine Null Prozent Finanzierung für den Anbieter?

Auf den ersten Blick scheint ein Kredit ohne Zinsen kein gutes Geschäft für den Kreditgeber: Er gibt Geld und erhält keinen Zins.

Sales & Marketing
Sales & Marketing

Marketing und Akquisition

Für viele Anbieter ist eine Null-Prozent-Finanzierung ein Instrument des Marketing und der Neukundenakquise. Die fehlenden Zinseinnahmen werden so zu einem Preis für die Gewinnung von neuen Kunden und Kundendaten.

Cross- und Up-Selling

Jeder Kontakt mit einem neuen Kunden ist auch immer eine Gelegenheit weitere hochwertigere Produkte zu verkaufen und für diese eine Marge zu vereinnahmen. Das können Versicherungsprodukte, Kreditkarten, Konten oder weitere Rahmenkredite sein. Achten Sie genau auf solche verbundenen Geschäfte!

Welche Rechte haben Kreditnehmer bei zinslosen Darlehen?

Die Kreditnehmer haben grundsätzlich alle Rechte, die sie auch bei einem konventionellen Ratenkredit haben. Das bedeutet, dass ein 14-tägiges Widerrufsrecht für den Verbraucher zusteht und natürlich auch die gesetzliche Gewährleistung. Während Sie Gewährleistungsansprüche geltend machen, müssen Sie die Kreditraten jedoch weiter entrichten!

Anbieter: Wer bietet zinslose Darlehen an?

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Was sind die Alternativen zur Null Prozent Finanzierung? 

Wer nicht auf eine Null Prozent Finanzierung vertrauen möchte, kann sich nach Alternaitven umsehen.

Kreditkarte

Eine Kreditkarte stellt eine Alternative zur Null Prozent Finanzierung dar.

Wenn es um kleinere Anschaffungen mit einem Kaufpreis von bis zu 1.000 Euro geht, ist die Kreditkarte eine sinnvolle Alternative. Je nach Ausgestaltung der Kreditkarte muss der Saldo nicht sofort im Folgemonat beglichen werden. Allerdings fallen dann oft relativ hohe Zinsen an.

Ratenkredit

Ratenkredite sind eine weitere Alternative zur Null Prozent Finanzierung. Mit ihrer Ausgestaltung und Dokumentation gelten sie als transparent und leicht verständlich. Allerdings fallen auch hier Zinsen an.

Wenn Sie jedoch bedenken, dass Sie mit einer Barzahlung beim Händler oftmals einen höheren Rabatt aushandeln können, erscheinen die Zinsen nicht mehr so teuer. Auch können Sie durch einen gezielten Kreditvergleich weiteres Geld sparen.

Ein günstiger Kreditvergleich ist daher die besser Wahl zur sogenannten Null Prozent Finanzierung.

Wir empfehlen für den Kreditvergleich Smava.

Dispokredit

Der Dispokredit ist eine weitere Alternative. Der Vorteil ist, dass der dispokredit felxibel und leicht verfügbar ist. Wahrscheinlich haben Sie ihn heute schon auf ihrem Girokonto eingerichtet.

Allerdings gilt hier Vorsicht, da die Zinsen bei einem Dispokredit relativ hoch sind und immer weiter teure Sollzinsen auflaufen können.

Fazit Kredit ohne Zinsen

Ein Kredit ohne Zinsen kann eine gute Alternative zu Barzahlungsangeboten bei Mitbewerbern sein. Allerdings müssen Sie vorab abwägen, ob Ihnen das Angebot wirklich den günstigen Einkauf eines Verkaufsgutes ermöglicht. Eine null Prozent Finanzierung stellt ein Instrument des Marketing und der Neukundenakquise dar, sodass für den Kreditgeber Ausfallrisiken möglich sind. Alternativ können Sie sich auch nach Kreditkarten, Ratenkrediten oder Dispokrediten umsehen. Achten Sie dabei stets auf die Zinsbelastung!

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Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Sind Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlungen jederzeit kostenfrei möglich?

Ja, Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen sind in der Regel jederzeit kostenfrei möglich.

Ist ein Kredit ohne Zinsen ein seriöses Angebot?

Ja, null Prozent Finanzierungen sind seriöse Angebote. Achten Sie aber darauf, dass Ihre Daten nur an registrierte und kontrollierte Unternehmen weitergeleitet werden. Es gibt immer wieder Datenfallen im Internet.

Was mache ich mit Kreditkarten, die mir ungefragt zugesendet wurden?

Kreditkarten, die Ihnen ungefragt zugesandt wurden, sollten Sie immer direkt an den Anbieter zurücksenden. Andernfalls können Sie leicht in eine Kostenfalle tappen und unnötige Zinsen zahlen.