Stellen Sie sich vor, Sie könnten einen Kredit direkt von privaten Anlegern erhalten – ohne den Umweg über eine Bank.
Genau das ermöglichen Peer-to-Peer-Kredite (P2P-Kredite).
Diese innovative Finanzierungsform verbindet Menschen, die Geld benötigen, mit privaten Investoren, die nach attraktiven Anlagemöglichkeiten suchen.
P2P-Kredite bieten eine flexible und oft unkomplizierte Alternative zu klassischen Bankkrediten.
Besonders für KreditnehmerEin Kreditnehmer ist eine Person oder ein Unternehmen, das ... More mit schwächerer Bonität oder Selbstständige, die bei traditionellen Kreditinstituten häufig auf Hürden stoßen, stellen sie eine vielversprechende Option dar.
Gleichzeitig können Anleger durch die Unterstützung von Kreditprojekten attraktive Renditen erzielen.
In diesem Artikel erfahren Sie, wie P2P-Kredite funktionieren, welche Vorteile und Risiken sie bieten und welche Plattformen sich am besten für Ihre Bedürfnisse eignen.
Lesen Sie weiter und entdecken Sie die Möglichkeiten dieser modernen Kreditform!
Was sind P2P-Kredite?
Definition: Was sind Peer-to-Peer-Kredite?
P2P-Kredite, auch als Peer-to-Peer-Kredite bekannt, sind Darlehen, die von privaten Investoren finanziert werden, anstatt von traditionellen Banken.
Diese Art der Finanzierung ermöglicht es Kreditnehmern, direkt mit Anlegern in Kontakt zu treten, wodurch oft flexiblere Bedingungen und eine schnellere Abwicklung möglich sind.
Wie funktionieren P2P-Kredite?
Die Vermittlung erfolgt über spezialisierte Online-Plattformen wie Auxmoney oder Smava.
Diese Plattformen übernehmen die Aufgabe, Kreditprojekte zu veröffentlichen, Investoren anzusprechen und den gesamten Kreditprozess zu organisieren – von der Antragstellung bis zur Rückzahlung.
Der typische Ablauf sieht wie folgt aus:
- Kreditnehmer stellen Antrag: Sie geben an, wie viel Geld sie benötigen und welche Laufzeit sie wünschen.
- Plattform prüft die Anfrage: Obwohl keine klassische BonitätsprüfungDie Bonitätsprüfung bewertet die Kreditwürdigkeit eines p... More wie bei Banken erfolgt, führen die Plattformen eine Risikobewertung durch.
- Investoren finanzieren den Kredit: Private Anleger entscheiden, in welche Projekte sie investieren möchten. Oft wird ein Kredit von mehreren Anlegern gemeinsam finanziert.
- Auszahlung und Rückzahlung: Nach der Finanzierung wird der KreditbetragDie Kreditsumme bezeichnet den Betrag, den ein Kreditnehmer ... More ausgezahlt. Die Rückzahlung erfolgt in festen monatlichen Raten.

Unterschiede zu klassischen Bankkrediten
P2P-Kredite unterscheiden sich in mehreren Punkten von traditionellen Bankkrediten:
- Keine Bank als Zwischeninstanz: Kreditnehmer und Investoren agieren direkt über die Plattform.
- Flexiblere Bedingungen: Kreditnehmer können oft individuellere Konditionen aushandeln.
- Risikoverteilung: Bei klassischen Bankkrediten trägt die Bank das gesamte Risiko. Bei P2P-Krediten verteilen sich Risiken auf mehrere Anleger, was deren Bereitschaft erhöht, auch risikoreichere Projekte zu unterstützen.
Mit P2P-Krediten steht eine moderne, effiziente und oft kostengünstige Alternative zur Verfügung, die traditionelle Finanzierungsmodelle revolutioniert.
Wie funktionieren P2P-Kredite?
Prozessschritte im Detail:
- Anmeldung auf einer Plattform
Der Kreditnehmer registriert sich auf einer P2P-Plattform, z. B. Auxmoney oder Smava, und gibt grundlegende persönliche sowie finanzielle Informationen an. Die Plattform nutzt diese Daten, um den Kreditnehmer einem Risikoprofil zuzuordnen. - Kreditprojekt einstellen und beschreiben
Der Kreditnehmer gibt an, wie viel Geld benötigt wird, welche Laufzeit gewünscht ist und wofür der Kredit verwendet werden soll. Ein überzeugendes Kreditprojekt kann die Chancen auf eine Finanzierung erhöhen. - Finanzierung durch Anleger
Nach der Veröffentlichung auf der Plattform entscheiden private Anleger, ob und wie viel sie in das Projekt investieren möchten. Oft teilen sich mehrere Anleger die Finanzierung eines einzelnen Kredits, um das Risiko zu streuen. - Rückzahlung des Kredits
Nach erfolgreicher Finanzierung wird der Kreditbetrag an den Kreditnehmer ausgezahlt. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten, die Zinsen und Tilgung enthalten.
Die Rolle der Plattform:
- Vermittlung: Die Plattform stellt die Verbindung zwischen Kreditnehmern und Anlegern her und sorgt für einen transparenten Ablauf.
- Bewertung: Anhand eines internen Scoring-Systems bewerten Plattformen die Bonität und das Risiko eines Kreditnehmers, ohne klassische Bonitätsprüfungen wie bei Banken.
- Gebühren: Plattformen finanzieren sich durch Gebühren, die sowohl Kreditnehmer als auch Anleger zahlen. Beispiele: Abschlussgebühren, Servicegebühren oder Verwaltungsgebühren.
Ein Beispiel für den Ablauf:
Ein Kreditnehmer benötigt 5.000 € für die Renovierung seiner Wohnung.
Er stellt sein Projekt auf einer Plattform vor.
Innerhalb weniger Tage entscheiden sich zehn Anleger, jeweils 500 € in das Projekt zu investieren.
Der Kredit wird ausgezahlt, und der Kreditnehmer beginnt, ihn in monatlichen Raten zurückzuzahlen.
P2P-Kredite ermöglichen einen effizienten und transparenten Prozess, der sowohl Kreditnehmern als auch Anlegern Vorteile bietet.
Checkliste P2P-Kredite
Bevor Sie einen Antrag auf einen P2P-Kredit stellen, prüfen Sie mit unserer praktischen Checkliste, ob Sie alle wichtigen Schritte berücksichtigt haben.
Vorteile von P2P-Krediten
1. Flexiblere Kreditvergabe, auch bei schwacher Bonität
Im Gegensatz zu klassischen Banken setzen P2P-Plattformen weniger strenge Anforderungen an die Bonität. Selbst Menschen mit negativer SCHUFADie Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicheru... More oder unregelmäßigem Einkommen haben hier die Chance, einen Kredit zu erhalten, da private Anleger oft individuell entscheiden, ob sie in ein Projekt investieren möchten.
2. Möglichkeit für Anleger, attraktive Renditen zu erzielen
P2P-Kredite bieten privaten Investoren die Möglichkeit, ihr Geld gewinnbringend anzulegen. Durch die Streuung auf verschiedene Kreditprojekte können Anleger das Risiko minimieren und dabei deutlich höhere Renditen als bei klassischen Sparanlagen erzielen.
3. Transparentere Konditionen
Die Konditionen bei P2P-Krediten sind oft klarer und verständlicher als bei Bankkrediten. Gebühren, Zinsen und Rückzahlungspläne werden offen dargestellt, sodass sowohl Kreditnehmer als auch Anleger genau wissen, worauf sie sich einlassen.
4. Direkter Kontakt zwischen Kreditnehmern und Anlegern
P2P-Kredite fördern ein persönlicheres Finanzierungserlebnis. Kreditnehmer können ihre Projekte individuell beschreiben, was es Anlegern ermöglicht, gezielt in Vorhaben zu investieren, die ihnen wichtig erscheinen.
5. Schnellere Prozesse
Die Anmeldung, Bewertung und Finanzierung eines Kredits verlaufen bei P2P-Plattformen oft deutlich schneller als bei traditionellen Banken. Viele Kreditnehmer erhalten bereits innerhalb weniger Tage eine Rückmeldung oder Auszahlung.
P2P-Kredite bieten somit eine attraktive Alternative für Menschen, die flexible und transparente Finanzierungsoptionen suchen, sowie für Anleger, die ihr Kapital effektiv einsetzen möchten.
Risiken von P2P-Krediten
1. Für Kreditnehmer: Höhere Zinsen bei schlechter Bonität
P2P-Plattformen ermöglichen zwar Kredite auch bei schwacher Bonität, allerdings oft zu höheren Zinssätzen. Private Anleger verlangen für das erhöhte Risiko einen angemessenen Ausgleich, was die Gesamtkosten für den Kreditnehmer steigen lässt.
2. Für Anleger: Ausfallrisiko bei nicht zurückgezahlten Krediten
Investitionen in P2P-Kredite bergen das Risiko, dass Kreditnehmer die Raten nicht zurückzahlen können. Trotz diverser Maßnahmen der Plattformen, wie Bonitätsbewertungen oder Rücklagenfonds, bleibt das Risiko eines Totalverlusts einzelner Investitionen bestehen.
3. Allgemeine Risiken: Gebühren und Datenschutzfragen
- Gebühren: Sowohl Kreditnehmer als auch Anleger zahlen oft Gebühren für die Nutzung der Plattformen, z. B. für die Vermittlung, Kontoführung oder Absicherung. Diese Kosten sollten vorab berücksichtigt werden.
- Datenschutz: Die sensiblen Daten der Kreditnehmer und Anleger werden auf den Plattformen verarbeitet. Eine mangelhafte Absicherung der Daten könnte zu Missbrauch oder Verlust führen. Es ist daher wichtig, nur Plattformen mit einer klaren Datenschutzrichtlinie zu nutzen.
4. Abhängigkeit von der Plattform
Die Rolle der Plattformen als Vermittler bedeutet, dass Kreditnehmer und Anleger auf deren Stabilität und Integrität angewiesen sind. Sollte eine Plattform insolvent werden oder ihre Dienstleistungen einstellen, könnten laufende Kredite betroffen sein.
5. Marktbedingungen
Anleger sind bei P2P-Krediten auch von äußeren Einflüssen wie wirtschaftlichen Schwankungen oder geänderten regulatorischen Bedingungen abhängig, die die Rückzahlungsquote beeinflussen können.
Zusammenfassung Risiken
P2P-Kredite bieten spannende Möglichkeiten, sind aber nicht risikofrei.
Kreditnehmer und Anleger sollten sich der potenziellen Nachteile bewusst sein und Maßnahmen zur Risikominimierung ergreifen, etwa durch einen Vergleich der Plattformen, eine Diversifizierung der Investitionen oder eine genaue Prüfung der Vertragsbedingungen.
Bekannte P2P-Plattformen
Nachfolgend eine Vergleichstabelle der bekanntesten P2P-Plattformen, die sowohl Kreditnehmern als auch Anlegern spannende Möglichkeiten bieten.
Anbieter | Kreditsumme | Zinsen ab | Laufzeit | Besonderheiten | Aktion |
---|---|---|---|---|---|
Auxmoney | 1.000 € – 50.000 € | 3,2 % | 12 – 84 Monate | Flexibel für Selbstständige | Jetzt beantragen |
Bondora | 500 € – 10.000 € | 4,5 % | 6 – 60 Monate | Einfach und schnell | Jetzt beantragen |
Mintos | 1.000 € – 20.000 € | 5,0 % | 12 – 72 Monate | International und flexibel | Jetzt beantragen |
Smava | 1.000 € – 50.000 € | 0,68 % | 12 – 84 Monate | Besonders bekannt in Deutschland | Jetzt beantragen |
Hinweise zur Tabelle
- Anleger: Sollten die Zinssätze und Renditen der Plattformen sorgfältig vergleichen und auf Sicherheiten wie Rückkaufgarantien achten.
- Kreditnehmer: Sollten die Gebühren und Laufzeiten der Plattformen prüfen, um die beste Option für ihre Situation zu finden.
Mit einem Klick auf die Plattformnamen gelangen Sie direkt zur jeweiligen Website, um weitere Informationen zu erhalten.
Für wen eignen sich P2P-Kredite?
Typische Zielgruppen
1. Kreditnehmer
P2P-Kredite bieten eine interessante Option für Kreditnehmer, die bei klassischen Banken Schwierigkeiten haben könnten, einen Kredit zu erhalten. Dazu gehören:
- Menschen mit Bonitätsproblemen: Plattformen wie Auxmoney bewerten die KreditwürdigkeitDie Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit einer Person o... More nicht ausschließlich anhand von Schufa-Einträgen, sondern berücksichtigen auch alternative Kriterien.
- Selbstständige und Freiberufler: Da Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit oft unregelmäßig ist, finden sie bei P2P-Plattformen oft flexiblere Bedingungen.
- Personen mit kurzfristigem Finanzierungsbedarf: P2P-Kredite eignen sich für überschaubare Projekte, die eine schnelle Bearbeitung und Auszahlung erfordern.
2. Anleger
Auf der anderen Seite bieten P2P-Plattformen eine attraktive Möglichkeit für Anleger, die ihr Kapital diversifizieren und höhere Renditen erzielen möchten.
Die Zielgruppen umfassen:
- Privatanleger: Personen, die nach alternativen Investments abseits von klassischen Anlageformen wie Sparbüchern oder Aktien suchen.
- Erfahrene Investoren: Menschen, die bereits Erfahrung mit risikobehafteten Anlagen haben und bereit sind, in Kreditprojekte mit unterschiedlichen Bonitätsrisiken zu investieren.
- Investoren mit Interesse an passivem Einkommen: Plattformen wie Mintos oder Bondora ermöglichen automatisierte Investitionen, die weniger zeitaufwändig sind.
Typische Anwendungsfälle
- Für Kreditnehmer:
- UmschuldungUnter Umschuldung versteht man die Ablösung eines bestehend... More: Bestehende Kredite können zusammengefasst und durch einen P2P-Kredit mit niedrigeren Zinssätzen abgelöst werden.
- Renovierung: Finanzierungen für die Modernisierung von Immobilien oder für größere Anschaffungen im Haushalt.
- Geschäftserweiterung: Selbstständige und kleine Unternehmen nutzen P2P-Kredite, um Betriebskapital zu erhöhen oder neue Projekte zu starten.
- Für Anleger:
- Kapitalanlage mit RenditeDie Rendite beschreibt den Ertrag, den ein Anleger aus einer... More: Mit erwarteten Renditen von 5–15 % sind P2P-Kredite eine interessante Ergänzung zu anderen Anlageformen.
- DiversifikationDiversifikation ist eine Strategie, bei der Anleger ihr Kapi... More: Durch Investitionen in verschiedene Kreditprojekte oder Plattformen wird das Risiko gestreut.
- Unterstützung lokaler oder internationaler Projekte: Viele Anleger schätzen die Transparenz, genau zu wissen, wofür ihr Geld genutzt wird.
P2P-Kredite sind sowohl für Kreditnehmer mit spezifischen Finanzierungsbedürfnissen als auch für Anleger mit dem Ziel, alternative Investments zu nutzen, eine lohnenswerte Option. Mit klaren Strategien und informierten Entscheidungen profitieren beide Seiten von diesem innovativen Modell.
Kostenlos: Selbstauskunft für P2P-Kredite zum Download
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FAQ-Bereich zu P2P-Krediten
1. Was sind P2P-Kredite?
P2P-Kredite sind Kredite, die direkt von privaten Anlegern an Kreditnehmer vergeben werden. Plattformen wie Auxmoney oder Mintos fungieren als Vermittler, die den Prozess vereinfachen und absichern.
2. Wie unterscheiden sich P2P-Kredite von Bankkrediten?
Bei P2P-Krediten erfolgt die Finanzierung durch private Anleger, während Bankkredite von Finanzinstituten bereitgestellt werden. Zudem sind die Anforderungen bei P2P-Krediten oft flexibler, insbesondere für Menschen mit schwächerer Bonität.
3. Kann ich einen P2P-Kredit trotz negativer Bonität beantragen?
Ja, viele Plattformen wie Auxmoney oder Bondora berücksichtigen nicht nur Schufa-Daten, sondern auch alternative Kriterien wie Einkommen oder die Beschreibung des Projekts. Dies erhöht die Chancen für Personen mit negativer Bonität.
4. Wie schnell wird ein P2P-Kredit ausgezahlt?
Die Bearbeitungszeit variiert je nach Plattform und Kreditprojekt. In der Regel kann die Auszahlung zwischen wenigen Tagen und zwei Wochen dauern, nachdem das Projekt finanziert wurde.
5. Welche Gebühren fallen bei P2P-Krediten an?
Die Gebühren hängen von der Plattform ab. Typische Kosten umfassen:
– Vermittlungsgebühren für Kreditnehmer (z. B. 1–5 % des Kreditbetrags).
– Verwaltungsgebühren für Anleger (oft ein geringer Prozentsatz der Rendite).
Informieren Sie sich bei der jeweiligen Plattform über die genauen Konditionen.
6. Wie hoch sind die Zinsen bei P2P-Krediten?
Die Zinssätze variieren je nach Bonität des Kreditnehmers, KreditlaufzeitDie Laufzeit eines Kredits beschreibt den Zeitraum, in dem d... More und Plattform. Typische Zinssätze liegen zwischen 5 % und 15 %. Für Anleger ergibt sich daraus eine attraktive Renditechance.
7. Sind P2P-Kredite sicher?
P2P-Kredite sind mit Risiken verbunden, insbesondere für Anleger, da Kredite ausfallen können. Plattformen minimieren diese Risiken durch Bonitätsbewertungen, Rückkaufgarantien oder Diversifikationsstrategien. Kreditnehmer sollten die Seriosität der Plattform prüfen, bevor sie einen Antrag stellen.
8. Kann ich als Anleger in mehrere Projekte investieren?
Ja, viele Plattformen fördern die Diversifikation, indem sie Anlegern ermöglichen, in mehrere Kreditprojekte zu investieren. Dadurch wird das Risiko besser verteilt.
9. Kann ich einen P2P-Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Die meisten Plattformen erlauben eine vorzeitige Rückzahlung. Es können jedoch Gebühren oder Kosten für die vorzeitige Ablösung anfallen. Die genauen Bedingungen finden Sie in den Kreditverträgen.
10. Gibt es Alternativen zu P2P-Krediten?
Ja, Alternativen umfassen:
– Klassische Bankkredite.
– Kredite mit Bürgen.
– Minikredite.
– Pfandleihhäuser.
Diese Optionen sollten abhängig von Ihrer finanziellen Situation geprüft werden.
11. Wie finde ich die richtige P2P-Plattform?
Vergleichen Sie die Plattformen anhand folgender Kriterien:
Zinssätze und Gebühren.
Mindest- und Maximalkreditsummen.
Rückkaufgarantien oder Absicherung für Anleger.
Nutzerbewertungen und Erfahrungsberichte.
12. Kann ich auch kleine Beträge als Anleger investieren?
Ja, auf den meisten Plattformen können Anleger bereits mit geringen Beträgen (z. B. ab 10 €) in Projekte investieren. Dies erleichtert den Einstieg und die Diversifikation.
13. Welche Dokumente benötige ich für einen P2P-Kredit?
In der Regel benötigen Kreditnehmer:
– Einen gültigen Personalausweis oder Reisepass.
– Nachweise über Einkommen oder andere Sicherheiten.
– Eine detaillierte Beschreibung des Kreditprojekts.
14. Was passiert, wenn ich als Kreditnehmer den P2P-Kredit nicht zurückzahlen kann?
Bei Zahlungsausfällen leiten die Plattformen in der Regel ein Inkassoverfahren ein. Dies kann zu zusätzlichen Kosten und negativen Einträgen bei Auskunfteien führen. Es ist daher wichtig, die Rückzahlungsfähigkeit vor der Aufnahme eines Kredits genau zu prüfen.
Kostenfreier Leitfaden P2P-Kredite
Unser umfassender Leitfaden zeigt Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie erfolgreich einen P2P-Kredit beantragen und worauf Sie achten sollten.
Ergebnis: Warum P2P-Kredite eine Überlegung wert sind
P2P-Kredite eröffnen eine alternative Möglichkeit, Kredite unabhängig von traditionellen Banken zu erhalten.
Sie bieten Kreditnehmern mit flexiblen Anforderungen und transparenten Bedingungen eine attraktive Option – insbesondere für Menschen mit schwächerer Bonität.
Gleichzeitig profitieren Anleger von innovativen Renditechancen.
Die wichtigsten Punkte im Überblick:
- Flexibilität: P2P-Kredite sind oft zugänglicher als klassische Bankkredite.
- Vielseitigkeit: Sowohl Kreditnehmer als auch Anleger finden auf den Plattformen passende Möglichkeiten.
- Chancen und Risiken: Trotz der Vorteile ist eine sorgfältige Prüfung von Plattform und Konditionen unerlässlich.
Nutzen Sie diese innovative Finanzierungsform, um Ihre Ziele zu erreichen – ob als Kreditnehmer oder Anleger.
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