Die Schlußrate ist die letzte Rate, die bei der Finanzierung von einem Kredit oder Darlehen fällig wird. Sie kann sowohl in Raten als auch als Gesamtbetrag gezahlt werden. Bei der Schlußrate gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie sie bezahlt werden kann. In diesem Blogbeitrag erklären wir Ihnen die 3 häufigsten Varianten. Außerdem zeigen wir Ihnen, welche Vorteile eine Schlußrate hat und was Sie bei der Schlußrate beachten sollten.
Auswahl
günstige Kredite von über 20 Banken
kostenlos
100% kostenloser Kreditvergleich
Garantie
günstiger oder Geld zurück
Was ist die Schlußrate?
Der Begriff Schlußrate kann erst einmal mehrere Bedeutungen haben.
Letzte Kreditrate
In erster Linie bezeichnet der Begriff Schlußrate die letzte Rate eines Teilzahlungsplanes, also vor allem eines Kredites. Die Schlußrate wird in diesem Zusammenhang oftmals auch als Endrate bezeichnet.
Schlußrate auf Englisch
Die englische Übersetzung für Schlußrate lautet final installment.
Schlußrate Ballonfinanzierung
Die heutzutage wichtigste Bedeutung hat die Schlußrate jedoch bei der Ballonfinanzierung. Hierbei handelt es sich um ein besonderes Finanzierungsmodell, bei der die letzte Rate, also die Endrate 50% oder sogar mehr der Gesamtfinanzierungssumme ausmachen kann.
Die Ballonfinanzierung wird in der Praxis oftmals zur Finanzierung langlebiger Konsumgüter (insbesondere Autokredite, also Kfz-Finanzierungen) eingesetzt und stammt eigentlich aus den USA.
Falls Sie sich genauer über die Ballonfinanzierung informieren wollen, finden Sie hier den passenden Beitrag: Ballonfinanzierung – Kredit mit Schlußrate
Schlußrate Ballonfinanzierung auf Englisch
Die englische Übersetzung für die Schlußrate einer Ballonfinanzierung lautet dementsprechend balloon installment.
Schlußrate Mietkauf
Auch beim Mietkauf gibt es eine Schlußrate, allerdings handelt es sich hierbei um die letzte Rate des Kaufpreises, der sozusagen in Raten abgestottert wird.
Schlußrate im Bauträgervertrag (Fertigstellungsrate)
Beim Kauf einer Immobilie vom Bauträger kommt es ebenfalls oft zur Schlußrate, die vorrangig Fertigstellungsrate genannt wird. Auch hier ist es die letzte Rate des Gesamtkaufpreises, die bei Fertigstellung der Immobilie an den Bauträger gezahlt wird.
Was ist bei der Schlußrate zu beachten?
Bei der Schlußrate gibt es Einiges zu beachten:
zu niedrige laufende Raten
Je niedriger die laufenden Raten einer Finanzierung desto höher die Schlußrate. Wer nicht von Anfang an aufpasst, kann am Ende von einer sehr hohen Schlußrate überrascht werden.
Restwert Finanzierungsgut
Die Schlußrate ist in der Regel im Rückzahlungsplan höher als die laufenden Rate vorgesehen, wenn am Ende der Kreditlaufzeit noch ein hoher Restwert des Finanzierungsgutes vorhanden ist.
Daher kann die Schlußrate normalerweise nicht zu sehr überraschen, da das Problem immer noch mit dem Verkauf des Finanzierungsgutes gelöst werden kann.
Mehrere Möglichkeiten zum Umgang mit Schlußrate
Aus der Kombination niedriger laufender Raten, einer überdurchschnittlich hohen Schlußrate und einem hohen Restwert des finanzierten und zu finanzierenden Gutes, ergeben sich mehrere Handungsoptionen.
Welche Möglichkeiten hat der Kreditnehmer bei Fälligkeit der Schlußrate?
Folgende Möglichkeiten hat der Kreditnehmer bei Fälligkeit der Schlußrate:
Schlußrate mit Ersparnissen bezahlen
Wer über ausreichend Ersparnisse verfügt, kann Schlußrate einfach mit diesen bezahlen. Die Schlußrate wird dann nicht mehr als Kredit aufgenommen und es fallen keine weiteren Kosten an.
Rückgabe Finanzierungsgut (z.B. Fahrzeug)
Eine weitere Möglichkeit ist die Rückgabe des finanzierten Gutes an die Bank, zum Beispiel bei einem Autokredit das Fahrzeug.
Auch dann wird die Schlußrate ohne Aufnahme weiterer Finanzierungsmittel aus dem Verkaufserlös des Fahrzeuges getilgt.
Es fallen keine weiteren Kosten an.
Finanzierung Schlußrate
Die Schlußrate kann auch finanziert werden. Allerdings ist diese Variante mit einer erneuten Kreditaufnahme verbunden und dementsprechend kostenpflichtig.
Wie ist der Ablauf?
Der Ablauf der Finanzierung einer Schlußrate unterscheidet sich grundsätzlich nicht von jeder anderen Art einen Kredit aufzunehmen.
Nach dem feststeht, wie hoch die Schlußrate ist und also wie viel Kredit sie neu aufnehmen müssen, geht es darum, den richtigen Anbieter zu finden.
Dafür bieten sich Kreditvergleiche an, wie sie beispielsweise von Smava angeboten werden. Um bei Smava kostenfrei Kredite zu vergleichen, klicken Sie bitte hier: Kreditvergleich starten
Nach online Beantragung und Einreichung der erforderlichen Unterlagen, wird der Kredit direkt aufs Konto ausgezahlt.
Welche Laufzeiten und Kreditbeträge sind bei der Finanzierung einer Schlußrate möglich?
Die Laufzeit für die Schlußrate-Finanzierung kann ebenso unterschiedlich ausfallen, wie sie bei Krediten üblich ist. Laufzeiten zwischen einem und mehreren Jahren sind möglich.
Der Kreditbetrag richtet sich dabei nach dem finanziellen Bedarf des Schuldners, kann aber genauso unterschiedlich ausfallen, wie bei Krediten üblich.
Schlußrate finanzieren ohne SCHUFA?
Der Eintrag eines Kredites in der SCHUFA Akte ist nicht immer sinnvoll und nicht von jedem Kreditnehmer gewünscht.
Daher ist es für einige Kreditnehmer interessant, die Schlußrate so zu finanzieren, ohne dass ein Eintrag in die SCHUFA-Akte erfolgt.
Dabei gelten für die Finanzierung der Schlußrate ohne SCHUFA grundsätzlich die gleichen Regeln wie für andere Kredite ohne SCHUFA.
Wenn Sie dieses Thema interessiert und Sie sich weiter zum Kredit ohne SCHUFA informieren wollen, können Sie dies mit diesem Artikel hier tun: Kredit ohne SCHUFA
Kreditrechner Schlußrate
Mit unserem kostenlosen Kreditrechner Schlußrate können Sie ganz einfach verschiedene Schlußraten-Finanzierungsangebote vergleichen und den für Sie besten Anbieter finden.
Ballonfinanzierung Rechner
Rechner zur Berechnung von Ballonfinanzierungen mit Schlussrate
Fazit Schlußrate
Die Schlußrate selbst ist nicht ungewöhnlich und kann bei unterschiedlichen Kreditarten auftreten.
Wer sich für eine Finanzierung oder einen Kredit interessiert, sollte die Schlußrate genau in den Rückzahlungsplan einbeziehen und sich über mögliche Auswege informieren.
Mit diesem Wissen ist es dem Kreditnehmer dann auch möglich, selbst zu entscheiden, wie er mit der Schlußrate und dem Restwert des Guten umgehen will.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Was sind die häufigsten Gründe, warum die Schlußrate nicht bezahlt werden kann?
Die Schlußrate kann aus unterschiedlichen Gründen nicht bezahlt werden. Meistens liegt es aber an den finanziellen Verhältnissen des Schuldners, der die Schlußrate nicht zurückzahlen kann.
Oft ist es aber auch so, dass die Schuldner zu wenig informiert sind und nicht wissen, welche Möglichkeiten sie haben.
Was kann ich tun, wenn ich die Schlußrate nicht bezahlen kann?
Wenn Sie die Schlußrate nicht bezahlen können, sollten Sie sich zunächst informieren. Informieren Sie sich über Ihre Möglichkeiten und welche Konsequenzen die Schulden haben können.
Eine weitere Möglichkeit ist es, sich an einen Schuldnerberater zu wenden. Dieser kann Ihnen helfen, die Schulden in den Griff zu bekommen und Sie beraten, welche Schritte Sie als nächstes unternehmen sollten.
Kann ich die Schlußrate verhandeln?
In der Regel ist es nicht möglich, die Schlußrate zu verhandeln. Die Schlußrate ist in der Regel festgelegt und kann daher nicht verhandelt werden.
Hi, ich bin Oliver, der Gründer von Jodano - Wissen & Meinung zu Finanzen. Bevor ich mich als Blogger selbstständig gemacht habe, habe ich fast 20 Jahre in der Bankenbranche mein Unwesen getrieben. Die Erfahrungen, die ich dort in Anlageberatung, Private Banking und Corporate Finance gesammelt habe, lasse ich heute in meinen Blog einfließen.