Sie haben Ihre Schulden geordnet, kämpfen sich Schritt für Schritt zurück – und doch scheint jede Tür verschlossen. Die Bank lehnt Ihren Antrag ab, die Schufa zeigt noch den Insolvenzvermerk und niemand will Ihnen vertrauen?
✅ Die gute Nachricht: Es gibt dennoch Wege, einen Kredit zu erhalten – auch während oder nach einer Privatinsolvenz. Nicht jeder Anbieter schaut nur auf die Vergangenheit. Manche sehen auch Ihre aktuelle Stabilität.
Bevor Sie weitersuchen:
Prüfen Sie jetzt mit wenigen Klicks, welche Optionen in Ihrer Situation tatsächlich realistisch sind.
Kredit in der Privatinsolvenz: Was ist möglich, was nicht?
Ein Kredit während einer Privatinsolvenz ist kein leichtes Unterfangen – aber pauschal „unmöglich“ ist er nicht. Entscheidend ist, in welcher Phase Sie sich gerade befinden und wie Ihre Bonität aktuell bewertet wird.
Die folgende Übersicht zeigt, wann ein Kredit realistisch ist – und wann nicht:
| Phase | Chancenbewertung | Kommentar |
|---|---|---|
| Laufende Insolvenz | ❌ Sehr gering | In der aktiven Insolvenzphase ist ein Kredit rechtlich und praktisch kaum möglich. Banken lehnen nahezu immer ab. |
| Wohlverhaltensphase | ⚠️ Eingeschränkt | Nur mit Bürgen oder Privatkredit im Umfeld – der Schufa-Vermerk besteht weiterhin, das pfändbare Einkommen geht an den Insolvenzverwalter. |
| Nach Restschuldbefreiung | ✅ Besser möglich | Drei Jahre nach der Restschuldbefreiung wird der Eintrag aus der Schufa gelöscht – dann steigen die Chancen auf reguläre Kredite erheblich. |
✅ Schnell-Check: Wie gut stehen Ihre Chancen aktuell?
Machen Sie den Schnell-Check – haken Sie gedanklich ab, was auf Ihre aktuelle Situation zutrifft:
☐ Ich habe ein regelmäßiges Einkommen (z. B. Lohn, Rente, Selbstständigkeit)
☐ Ich befinde mich nicht mehr in der aktiven Insolvenzphase
☐ Ich habe einen Bürgen oder Sicherheiten (z. B. Auto, Rücklagen)
☐ Ich habe keine neuen negativen Schufa-Einträge verursacht
☐ Ich bin bereit, alternative Wege wie P2P-Kredite zu prüfen
👉 Je mehr Punkte auf Sie zutreffen, desto besser stehen Ihre Chancen auf eine seriöse Kreditlösung – trotz Insolvenz oder Schufa-Eintrag.
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💡 Noch unsicher? Finden Sie jetzt heraus, welche Anbieter trotz Insolvenz Kredite vergeben
5 seriöse Wege zu einem Kredit trotz Privatinsolvenz
Nicht jede Bank vergibt Kredite an Personen in oder nach einer Insolvenz – aber es gibt tatsächlich funktionierende Wege. Diese fünf Optionen zählen zu den realistischsten:
1️⃣ Privatkredit von Familie oder Freunden
Der klassische Weg: Wenn jemand aus dem persönlichen Umfeld helfen kann, sind zinsfreie oder flexible Kredite möglich – ohne Schufa, ohne Bürokratie. Aber: Diese Lösung setzt Vertrauen voraus und sollte vertraglich geregelt sein.
2️⃣ P2P-Kredit über Plattformen wie Smava oder Auxmoney
Private Geldgeber finanzieren Kredite – auch bei schwächerer Bonität. Wichtig sind ein glaubwürdiges Finanzprofil und möglichst stabile Einkommensverhältnisse.
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3️⃣ Bürgschaftskredit
Wenn eine dritte Person mit guter Bonität für Sie bürgt, steigen Ihre Chancen erheblich. Viele Anbieter prüfen in diesem Fall hauptsächlich den Bürgen – nicht Sie. Das reduziert Risiko und kann sogar zu besseren Konditionen führen.
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4️⃣ Kredit nach der Restschuldbefreiung
Sobald Ihre Insolvenz abgeschlossen ist, beginnt die Phase der Bonitätswiederherstellung. Banken bleiben zwar vorsichtig, aber nach drei Jahren Schufa-Löschung haben Sie wieder realistische Chancen – besonders mit geregeltem Einkommen und ohne neue Negativmerkmale.
5️⃣ Schweizer Kredit (ohne Schufa, aber mit Tücken)
Einige ausländische Anbieter vergeben Kredite ohne Schufa-Abfrage – insbesondere in der Schweiz oder Liechtenstein. Diese sogenannten „Schweizer Kredite“ erfordern ein festes Einkommen und sind meist teuer (Zinsen > 15 %).
⚠️ Achtung: Prüfen Sie Anbieter sorgfältig und vermeiden Sie Offerten mit Vorkasse oder unrealistischen Zusagen.
Diese Anbieter bieten Chancen – trotz SCHUFA
Wenn klassische Banken ablehnen, lohnt sich ein Blick auf spezialisierte Kreditvermittler. Einige Anbieter sind auf Kunden mit schwächerer Bonität oder Schufa-Einträgen eingestellt und prüfen jede Anfrage individuell.
Wichtig: Die Erfolgschancen hängen von Ihrer aktuellen finanziellen Lage ab – Einkommen, Schuldenstand und mögliche Sicherheiten spielen eine Rolle.
Die folgende Tabelle zeigt seriöse Anbieter, die trotz negativer Schufa-Einträge realistische Chancen bieten:
📊 Vergleichstabelle geeigneter Anbieter
| Anbieter | Geeignet für | Besonderheiten | Erfahrungsbericht |
|---|---|---|---|
| CrediMaxx | Personen mit negativer Schufa | Spezialisiert auf schwierige Bonität, hohe Annahmequote | Mehr erfahren |
| Auxmoney | Arbeitnehmer & Selbstständige mit Schufa-Einträgen | P2P-Kreditplattform, auch bei mittlerer Bonität | Mehr erfahren |
| Maxda | Mit Bürgen oder festem Einkommen | Bietet auch schufafreie Kredite aus dem Ausland | Mehr erfahren |
| Cashper | Für kurzfristige, kleine Beträge | Minikredit mit schneller Auszahlung trotz Schufa | Mehr erfahren |
Achtung vor Abzocke – So erkennen Sie unseriöse Angebote
Wer sich in einer finanziell schwierigen Lage befindet, ist besonders anfällig für Kreditversprechen, die „zu gut klingen, um wahr zu sein“. Genau darauf setzen viele dubiose Anbieter – mit vermeintlich schnellen Lösungen, die in Wirklichkeit in eine Kostenfalle führen.
👉 Typische Lockangebote lauten z. B.:
- „Kredit garantiert – auch ohne Einkommen!“
- „100 % Auszahlung in 24 Stunden!“
- „Kredit trotz Insolvenz – ohne Prüfung!“
Doch seriöse Kreditgeber prüfen jede Anfrage sorgfältig – und verlangen niemals Gebühren im Voraus.
⚠️ Tabelle: Seriös oder Abzocke? Die Unterschiede im Überblick
| Merkmal | Seriöser Anbieter ✅ | Unseriöser Anbieter ❌ |
|---|---|---|
| Kreditvergabe mit Bonitätsprüfung | Ja – immer | Nein – angeblich für „alle“ |
| Vorkasse / Bearbeitungsgebühr | Nie verlangt | Wird vorab gefordert |
| Zahlung über seriöse Wege | SEPA, Überweisung, Lastschrift | Western Union, Kryptowährungen |
| Zinssätze & Konditionen | Marktüblich, transparent | Unklar oder „0 % für alle“ |
| Kundensupport & Impressum | Telefonisch & schriftlich erreichbar | Nur E-Mail oder gar keine Angaben |
💡 Merken Sie sich:
- Kein seriöser Anbieter garantiert einen Kredit ohne Prüfung.
- Es gibt keine sichere Auszahlung gegen Vorkasse.
- Anbieter ohne Impressum oder mit Sitz im Ausland ohne Kontrolle: Finger weg!
📌 Tipp: Im Zweifel hilft ein Blick auf Bewertungen und der Kontakt zur Verbraucherzentrale – oder Sie vergleichen gleich hier auf Jodano.de geprüfte Anbieter mit Erfahrungsberichten.
So erhöhen Sie Ihre Kreditchancen trotz Insolvenz
Ein Kredit trotz Privatinsolvenz ist möglich – aber nicht ohne Vorbereitung. Wer planvoll vorgeht und bestimmte Voraussetzungen erfüllt, steigert seine Chancen erheblich. Besonders wichtig ist es, Vertrauen bei Kreditgebern aufzubauen – durch Nachweise, Transparenz und stabile Finanzen.
Nutzen Sie die folgende Checkliste, um Ihre Ausgangslage realistisch einzuschätzen und gezielt zu verbessern:
✅ Checkliste: Ihre nächsten Schritte zur besseren Bonität
- Regelmäßiges Einkommen nachweisen
Je stabiler Ihr Einkommen, desto höher die Annahmewahrscheinlichkeit. Ideal: Lohnabrechnungen, Rentenbescheide oder Einnahmen aus Selbstständigkeit. - Einen Bürgen einbeziehen (falls möglich)
Ein solventer Bürge mit guter Schufa kann die Tür zum Kredit öffnen. Banken achten dann vorrangig auf dessen Bonität – nicht Ihre. - Keine neuen Schufa-Negativeinträge riskieren
Jeder neue Eintrag verschlechtert Ihre Lage drastisch. Vermeiden Sie Mahnungen, überzogene Konten oder unseriöse Kreditanfragen. - Nach Restschuldbefreiung: Geduld & Aufbauarbeit
Auch wenn der Schufa-Eintrag drei Jahre bestehen bleibt – gezielte Bonitätsverbesserung (z. B. durch kleine Ratenkäufe, pünktliche Zahlungen) lohnt sich.
💡 Tipp: Sie können kostenlos eine Schufa-Selbstauskunft anfordern. Damit sehen Sie, wie Kreditgeber Ihre Situation einschätzen – und wo Optimierungsbedarf besteht.
Häufige Fragen zu Krediten trotz Privatinsolvenz (FAQ)
❓ Kann ich während einer laufenden Privatinsolvenz einen Kredit bekommen?
In der Regel nicht. Während der aktiven Insolvenzphase lehnen Banken nahezu jede Kreditanfrage ab. Nur mit einem solventen Bürgen oder im familiären Umfeld besteht eine geringe Chance auf einen Privatkredit.
❓ Was ist nach der Restschuldbefreiung möglich?
Nach der Restschuldbefreiung bleiben die Schufa-Einträge noch drei Jahre bestehen. Erst nach deren Löschung verbessern sich die Chancen auf einen regulären Kredit deutlich – vor allem bei stabilem Einkommen und positiver Zahlungshistorie.
❓ Welche Anbieter vergeben Kredite trotz negativer Schufa?
Einige spezialisierte Vermittler wie CrediMaxx, Auxmoney oder Maxda prüfen auch Anfragen von Personen mit Schufa-Einträgen. Wichtig sind jedoch realistische Rückzahlungsfähigkeit und ggf. Sicherheiten.
❓ Sind „Kredite ohne Schufa“ seriös?
Nicht immer. Echte schufafreie Kredite stammen meist von ausländischen Banken (z. B. Liechtenstein) und erfordern ein festes Einkommen. Angebote mit Vorkasse oder „100 % Zusage“ sind in der Regel unseriös.
❓ Was ist ein Bürgschaftskredit?
Ein Bürgschaftskredit wird durch eine dritte Person mit guter Bonität abgesichert. Diese Person haftet mit ihrem Vermögen, falls der Kreditnehmer nicht zahlt. Banken prüfen dabei hauptsächlich den Bürgen.
❓ Wie kann ich meine Bonität nach der Insolvenz verbessern?
Vermeiden Sie neue Schufa-Einträge, zahlen Sie Rechnungen stets pünktlich und bauen Sie durch kleine Finanzverpflichtungen (z. B. Handyvertrag) eine positive Zahlungshistorie auf. Auch regelmäßige Einkommensnachweise helfen.
❓ Was tun, wenn ich Opfer eines unseriösen Anbieters geworden bin?
Brechen Sie den Kontakt sofort ab, zahlen Sie keine Gebühren im Voraus und informieren Sie die Verbraucherzentrale. Wenn bereits Geld geflossen ist, kann ggf. Anzeige wegen Betrugs gestellt werden.
Fazit: Ihre Optionen bei laufender oder beendeter Insolvenz
Ein Kredit trotz Privatinsolvenz ist zwar eine Herausforderung – aber nicht ausgeschlossen. Entscheidend ist, dass Sie Ihre Situation realistisch einschätzen und gezielt vorbereiten.
Während der aktiven Insolvenz ist ein Kredit nahezu unmöglich – es sei denn, eine Privatperson springt ein oder ein Bürge steht bereit.
In der Wohlverhaltensphase steigen die Chancen leicht – vor allem über P2P-Plattformen oder alternative Anbieter.
Nach der Restschuldbefreiung haben Sie mit Geduld, Einkommen und positiver Zahlungshistorie wieder reale Chancen auf faire Kreditangebote.
🔍 Der wichtigste Schritt: Prüfen Sie jetzt seriöse Anbieter, die auf schwierige Bonität spezialisiert sind – und vergleichen Sie Optionen, die wirklich zu Ihrer Situation passen.