Der Begriff “schufafrei” begegnet uns in der deutschen Finanzwelt immer öfter. Aber was bedeutet dieses Attribut? Welche Auswirkungen hat es in der Praxis? Und welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um – zum Beispiel nach einer Insolvenz – wieder schufafrei zu werden? In diesem Beitrag werden wir alle diese Fragen beantworten.
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Was ist die SCHUFA?
Die SCHUFA ist die Auskunftei-Datenschutz GmbH, eine 1927 gegründete deutsche Institution.
Die SCHUFA sammelt und verarbeitet Daten von Unternehmen, mit denen Verbraucher in wirtschaftlichen Beziehungen stehen, und nutzt diese Informationen zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit.
Die SCHUFA hat verfolgt damit den Zweck, zum einen, um Unternehmen die Möglichkeit zu geben, Informationen über die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu erhalten. Andererseits verschafft die SCHUFA auch Verbrauchern einen Überblick über ihre eigene Kreditwürdigkeit und hilft ihnen so, gut informierte Entscheidungen über ihre finanzielle Zukunft zu treffen.
Sollten wir es auf einen Nenner bringen: Die SCHUFA schützt sowohl Unternehmen als auch Verbraucher vor den Folgen von Überschuldung und mangelnder Bonität.
Was bedeutet schufafrei?
Der Begriff “schufafrei” wird in der Praxis auf zwei unterschiedliche Arten verwendet. Einmal mit Bezug auf den Kredit und einmal mit Bezug auf den Kreditnehmer.
Kreditnehmer schufafrei
Ein schufafreier Kreditnehmer ist jemand, über den in der SCHUFA-Datenbank keine Informationen zu finden sind. Das bedeutet, dass eine solche Person keine negativen Einträge hat, oder – positiv ausgedrückt – keine schlechte Kredithistorie aufweist.
Der Begriff “schufafrei” wird insoweit oft verwendet, um auszudrücken, dass ein Kreditnehmer, der einstmals einen Schufa-Eintrag hatte, nun wieder schufafrei ist.
Kredit schufafrei
Der Begriff “schufafrei” kann auch für einen Kredit verwendet werden, der nach Auszahlung nicht in die SCHUFA-Datenbank eingetragen wird.
Explizit nicht gemeint ist damit ein Kredit, für den keine Auskunft auf der SCHUFA-Datenbank erforderlich ist. Solche Kredite existieren in Deutschland nicht. Jeder Kredit, der in Deutschland ausgereicht wird, benötigt eine SCHUFA-Anfrage.
Wann ist man schufafrei?
Im Prinzip kann man sofort wieder schufafrei sein, nachdem der Schufa-Eintrag gelöscht wurde. In der Praxis sieht es jedoch anders aus: Hier kommt es auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers an.
Eine Person mit einem schlechten Schufa-Score muss nachweisen, dass sie in der Lage ist, einen Kredit aufzunehmen und zurückzuzahlen. Dies ist oft erst nach einer gewissen Zeit möglich.
Wann bin ich nach einer Privatinsolvenz schuldenfrei?
Im Falle einer Privatinsolvenz werden nach erfolgreichem Abschluss alle Schulden erlassen. Das bedeutet, dass der Schuldner nicht mehr für diese Schulden haftet und wieder bei Null anfangen kann. Dies führt jedoch nicht zu schufa-freier Status sofort.
Der Schufa-Eintrag bleibt für weitere 3 Jahre bestehen und in dieser Zeit muss eine neue Kreditwürdigkeit aufgebaut werden. Erst nach Ablauf der 3 Jahre kann der schufafreie Status wieder erreicht werden, sofern der Kreditnehmer in der Zwischenzeit seine Kreditwürdigkeit unter Beweis gestellt hat.
Falls Sie sich für einen Kredit trotz Privatinsolvenz interessieren, finden Sie hier weitere Informationen.
Was ist ein schufafreier Kredit?
Ein Kredit ohne Kreditgeschichte ist möglich, aber nicht in Deutschland.
Grundsätzlich können schufafreie Kredite auch im Ausland aufgenommen werden. Diese Option ist jedoch an sehr hohe Anforderungen geknüpft und hat ihre Nachteile. Daher sollte ein solcher Kredit nur nach sorgfältiger Überlegung in Betracht gezogen werden.
Denn gerade im Zusammenhang mit Krediten, die angeblich schufafrei sind, kommt es immer wieder zu Betrugsfällen.
Fazit schufafrei
Der Begriff schufafrei kann verschiedene Bedeutungen haben und bezeichnet sowohl den Zustand des Kreditnehmers, ohne Kredithistorie zu sein, als auch einen Kredit, der nicht zu einem Eintrag in der SCHUFA-Datenbank führt.
Damit jemand nach einer schlechten Bonität wieder schufafrei ist, muss er wieder kreditwürdig sind und diese Kreditwürdigkeit über einen bestimmten Zeitraum bewiesen haben.
Es ist auch nicht möglich, in Deutschland einen Kredit ohne Kredithistorie aufzunehmen. Wenn Sie die Aufnahme eines Kredits im Ausland in Erwägung ziehen, sollten Sie sich vergewissern, dass es sich um einen seriösen Anbieter handelt, der echte Kredite ohne Kredithistorie anbietet. Schließlich sollten Sie auch die finanziellen Risiken berücksichtigen die mit einem solchen Kredit verbunden sind.
Wenn Sie die verschiedenen Möglichkeiten von Schufafrei verstehen, sind Sie besser gerüstet, um eine fundierte Entscheidung über Ihre finanzielle Situation zu treffen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ):
Wie sichert sich der Kreditgeber an, wenn der Kredit schufafrei ist?
Der Kreditgeber kann sich durch Kreditprüfungen, Referenzen und andere Überprüfungsmethoden absichern. Für kreditfreie Darlehen im Ausland ist in der Regel ein gültiger Personalausweis oder Reisepass zur Identifizierung erforderlich.
Was sollte ich tun, wenn ich in der Vergangenheit Kreditprobleme hatte?
Wenn Sie in der Vergangenheit Kreditprobleme hatten, ist es wichtig, dass Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Dies können Sie tun, indem Sie Rechnungen pünktlich bezahlen, Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen verbessern und eine gute Kreditgeschichte pflegen. Sobald Sie eine gute Kreditwürdigkeit erreicht haben, sind Sie in einer besseren Position, um sich für die Aufnahme von Krediten zu qualifizieren.
Kann ich einen schufafreien Kredit bekommen, wenn ich kein Einkommen nachweisen kann?
Es ist möglich, schufafreie Darlehen zu erhalten, auch wenn Sie kein Einkommen nachweisen können. Diese kreditfreien Darlehen sind jedoch in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden und möglicherweise nicht für jeden die beste Option. Sie sollten alle Ihre Möglichkeiten sorgfältig abwägen, bevor Sie entscheiden, welche Art von Kredit für Sie die richtige ist.
Falls Sie sich weiter zum Thema informieren wollen, finden Sie hier unseren passenden Beitrag: Kredit ohne Einkommensnachweis.
Was ist die Alternative zu einem schufafreien Kredit?
Falls Ihnen die Aufnahme eines schufafreien Kredites nicht möglich ist, können Sie auch immer noch auf P2P Kredit von Anbietern wie Auxmoney zurückkommen.
P2P Kredite haben den Vorteil, dass eine Kreditentscheidung zum Teil auf dem Investitionswillen der anderen Mitglieder beruht. Dadurch kann zum Beispiel auch mal über einen negativen Schufaeintrag hinweggesehen werden.
Mehr zum Kredit trotz negativen SCHUFA-Eintrages, finden Sie hier.
Hi, ich bin Oliver, der Gründer von Jodano - Wissen & Meinung zu Finanzen. Bevor ich mich als Blogger selbstständig gemacht habe, habe ich fast 20 Jahre in der Bankenbranche mein Unwesen getrieben. Die Erfahrungen, die ich dort in Anlageberatung, Private Banking und Corporate Finance gesammelt habe, lasse ich heute in meinen Blog einfließen.