Was tun, wenn Ihr Kredit abgelehnt wird? Ein Leitfaden zur Problemlösung

Kredit abgelehnt bekommen? Ablehnungsgründe nicht verstanden? Kredite spielen eine bedeutende Rolle im modernen Finanzwesen. Sie ermöglichen es uns, große Investitionen zu tätigen und finanzielle Ziele zu erreichen. Doch was ist zu tun, wenn Ihr Kreditantrag unerwartet abgelehnt wird? In diesem umfassenden Leitfaden werden wir Ihnen helfen, den Ablehnungsgrund zu verstehen, Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu entdecken und alternative Finanzierungsoptionen zu erkunden.

Warum wurde Ihr Kredit abgelehnt?

Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde, könnte dies auf verschiedene Faktoren zurückzuführen sein:

Kredit abgelehnt Grund I: Fehlende oder unzureichende Bonität

Der häufigste Grund für einen abgelehnten Kreditantrag ist eine unzureichende Bonität.

Was ist die Bonität?

Bonität ist ein Fachbegriff, der die Kreditwürdigkeit bzw. Zahlungsfähigkeit einer Person oder Firma beschreibt. Dabei werden die Ertrags- und Vermögensverhältnisse sowie die Kreditgeschichte einer Person überprüft. Je besser Ihre Bonität, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Kreditantrag genehmigt wird.

Von welchen Faktoren hängt die Bonität ab?

Die Bonität hängt von verschiedenen Faktoren ab, die sich auf Ihre finanzielle Gesundheit auswirken. Dazu gehören unter anderem:

• Kredithistorie
  (darunter Zahlungsverhalten, Verspätungen und Kreditkontakte).
• Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben
  (das monatliche Budget muss die Kreditrate noch hergeben)
• Verhältnis von Vermögen und Schulden
  (darunter Sparvermögen, Immobilienbesitz und andere Vermögenswerte)
• Beschäftigungsverhältnis
  (einschließlich Dauer und Art der Beschäftigung)

Lösung: Was kann ich tun, um meine Bonität zu verbessern?

Falls Sie Ihren Kreditantrag aufgrund einer schlechten Bonität abgelehnt bekommen, können Sie verschiedene Maßnahmen ergreifen, um Ihre Bonität zu verbessern.

Dazu gehören

• Verbesserung der Einnahmen durch Nebenjob,
• Senkung der Ausgaben durch Wechsel des Stromanbieters,
• Minderung der Ratenbelastung durch Umfinanzierung bestehender Schulden,
• die Bezahlung aller fälligen Rechnungen,
• Rückzahlung bestehender Schulden,
• Verzicht auf unnötige Wechsel des Arbeitsplatzes,
• das Einhalten des monatlichen Budgets und
• eine kontinuierliche Erhöhung Ihres Sparvermögens.

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Kredit abgelehnt Grund II: Negative Einträge in der SCHUFA Akte

Es ist ebenfalls möglich, dass Ihr Kredit abgelehnt wird, weil Sie in der SCHUFA Akte negative Einträge haben. Dieser Eintrag kann unter anderem aufgrund von Verspätungen bei Rechnungen, unbezahlten Kreditraten oder Insolvenz entstanden sein.

Um sicherzustellen, dass Ihr Antrag nicht aufgrund eines negativen Eintrags abgelehnt wird, empfiehlt es sich, die SCHUFA Akte einmal pro Jahr zu überprüfen, um eventuelle negative Einträge zu erkennen und, wenn möglich, zu löschen.

Lösung: Was kann ich tun, wenn ich einen negativen Eintrag in der SCHUFA habe?

Falls Sie einen negativen Eintrag in der SCHUFA haben, können Sie die folgenden Schritte unternehmen, um das Problem zu lösen:

Kostenloser SCHUFA-Auszug

Sie können sich einmal pro Jahr eine kostenlose Datenkopie von der SCHUFA zusenden lassen.

Überprüfung der Rechtmäßigkeit der SCHUFA-Einträge

Sie können die Richtigkeit der Einträge in Ihrer SCHUFA-Akte überprüfen, indem Sie einen Anwalt beauftragen, um sicherzustellen, dass alle Einträge korrekt gemacht wurden.

Aber auch ohne Anwalt erkennen Sie wahrscheinlich schnell, welche Einträge berechtigt sind und gegenüber welchen Sie eher Zweifel hegen.

Wenn Ihnen der Kredit abgelehnt wurde, könnte so ein unrechtmäßiger Eintrag durchaus der Grund dafür sein.

Einwendungen gegen SCHUFA-Einträge

Falls Sie unberechtigte Einträge ausgemacht haben – vielleicht solche, die bereits gelöscht sein müssten -, dann machen Sie Ihre Einwände beim Unternehmen geltend.

Kredit abgelehnt Grund III: Schlechter SCHUFA-Score

Selbst wenn Sie keine negativen Einträge in der SCHUFA haben, kann Ihnen dennoch der Kredit aufgrund eines zu schlechten Scores abgelehnt werden.

Ein SCHUFA-Score ist eine Punktzahl, die angibt, wie “gut” oder “schlecht” Ihre Kreditwürdigkeit laut der SCHUFA gemessen an den bisherigen Umgang mit Krediten ist.

Weitere Faktoren, die in den SCHUFA-Score einfließen, sind

• wie lange Sie schon Kunde Ihrer Bank sind,
• wieviele Girokonten und Kreditkarten Sie haben und
• ob Sie einen Kreditvertrag bereits früher vorzeitig gekündigt haben.

Die SCHUFA gibt die ganz genaue Kalkulation des Scores natürlich nicht preis.

Hier finden Sie weitere Informationen: SCHUFA Score.

Lösung: Was kann ich tun, um meinen SCHUFA-Score zu verbessern?

Sie können verschiedene Schritte vornehmen, um Ihren SCHUFA-Score zu verbessern:

Ungenutzte Konten schließen

Wenn Sie mehrere Konten haben, sollten Sie einige schließen, um zu vermeiden, dass sie als „passive“ Konten gewertet werden. Nicht genutzte Konten können Ihren Score verschlechtern. Insbesondere dann, wenn Sie vielleicht nach längerer Zeit ins Minus rutschen.

Hausbankverbindung erhalten und pflegen

Häufige Wechsel des Hauptgirokontos bei unterschiedlichen Kreditinstituten ist kein gutes Zeichen gegenüber der SCHUFA.

Es lohnt sich daher, sich für eine Hauptbankverbindung bei einer Hausbank zu entscheiden. Und diese Verbindung dann auch jahrzehntelang zu pflegen.

Rechnungen pünktlich zahlen

Es ist wichtig, dass Sie all Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen und Rechnungen stets pünktlich begleichen.

Verzögerte Zahlungen können Ihren Score über kurz oder lang verschlechtern.

Kredite aufnehmen und regulär zurückzahlen

Jeder erfolgreich zurückgezahlte Kredit verbessert Ihren Kreditscore. Wenn Sie die Möglichkeit haben, einen kleinen Kredit aufzunehmen und dann ordnungsgemäß zurückzuzahlen, kann das Ihren bisherigen SCHUFA-Score deutlich verbessern.

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Kredit abgelehnt Grund IV: Unzureichende Sicherheiten für den Kredit

Unter Umständen werden Kreditgeber auch von zu geringen Sicherheiten zur Garantie des Kredits abgeschreckt. Es kann sein, dass Ihnen nicht genügend Sicherheiten zur Verfügung stehen, um den Kredit zu sichern.

Lösung: Zusätzliche Sicherheiten oder Garantien

Um den Kredit zu bekommen, sollten Sie versuchen, zusätzliche Sicherheiten oder Garantien für den Kredit anzubieten.

Wenn Sie einen Bürgen haben, der eine Garantie auf Ihren Kredit übernimmt, kann das Kreditinstitut Ihnen mehr Vertrauen schenken und den Kredit genehmigen.

Auch eine zusätzliche Sicherheit in Form von Eigentum kann helfen. Wenn Sie eine Immobilie oder ein Fahrzeug besitzen, können Sie diese als Sicherheit des Kredits anbieten.

Auf diese Weise können Sie dem Kreditgeber einen Beweis für Ihr finanzielles Wohlbefinden liefern und es wird ihm leichter fallen, Ihren Kredit zu genehmigen.

Kredit abgelehnt Grund V: Unsicheres Beschäftigungsverhältnis

Kreditgeber schauen auch, ob Sie in der Lage sind, die Raten regelmäßig zurückzuzahlen. Dazu prüfen sie Ihren Arbeitsvertrag und Ihr Einkommen.

Wenn sie eine unsichere Beschäftigung haben, kann der Kredit abgelehnt werden. Für den Kreditgeber gelten dabei schon solche Beschäftigungsverhältnisse als unsicher, die keine unbefristeten Angestelltenverhältnisse sind.

Daher unterliegen befristete, selbstständige und freiberufliche Arbeitsverhältnisse besonderen Prüfungsanforderungen. Selbstständige und Freiberufler können beispielsweise in den ersten drei Jahren ihrer Tätigkeit keine Kredite erhalten.

Befristet Angestellte hingegen können in der Regel nur solche Kredit aufnehmen, die vor Auslaufen der beruflichen Befristung zurückgezahlt werden.

Kreditnehmer, die noch in der Probezeit sind, können in der Regel keinen Kredit aufnehmen, der später ausläuft als die Probezeit selbst.

Lösung: Erhöhten Anforderungen genügen

Falls Sie Ihren Job nicht in ein unbefristetes Angestelltenverhältnis ändern wollen, verbleiben nicht viele weitere Tipps. Außer Ihnen zu empfehlen, sich den gesteigerten Erfordernissen anzupassen. Warten Sie die ersten drei Jahre Ihrer Tätigkeit ab und weisen Sie in der Folge alle Ihre betrieblichen Einnahmen und Ausgaben umfassend nach. Dann klappt es auch mit der Kreditaufnahme als Selbstständiger oder Freiberufler.

Wer als befristet Angestellter tätig ist, sollte sich für einen Kurzzeitkredit entscheiden, oder eben das Auslaufen der Befristung abwarten.

Kredit abgelehnt Grund VI: Andere Verbindlichkeiten

Es kann auch sein, dass Ihr Kredit abgelehnt wurde, weil Sie zu hohe andere Verbindlichkeiten haben. Entscheidend ist hierbei für Kreditgeber eher die laufende Belastung aus allen Kreditverbindungen als die eigentliche Höhe der Kreditverbindlichkeiten.

Wenn Sie bereits monatliche Ratenverpflichtungen aus einem oder mehreren anderen Krediten haben, kann es sein, dass Ihnen die Bank keinen weiteren Kredit mehr genehmigt.

Lösung: Umfinanzierung mit niedrigerer Rate

Eine Möglichkeit ist hier, eine Umschuldung vorzunehmen. Dies bedeutet, dass Sie alle Kredite in einen vereinten Kredit umwandeln und somit die Gesamtrate reduzieren können. So können Sie sich wieder etwas Luft verschaffen und einen weiteren Kredit aufnehmen.

Weitere Informationen finden Sie hier: Umschuldung.

Kredit abgelehnt Grund VII: Alter des Antragstellers

Ein weiterer Grund, warum Ihr Kredit abgelehnt wurde, kann der Alter des Antragstellers sein. Wenn Sie beispielsweise über 70 Jahre alt sind, ist es für Banken schwierig, ein Darlehen zu genehmigen.

Lösung: Eintragung eines Bürgen

Eine Möglichkeit ist, einen Bürgen als Sicherheit für den Kredit anzugeben. Dieser muss entweder Vermögenswerte wie Immobilien oder ein hohes Einkommen vorweisen können. Der Bürge springt dann ein, falls Sie die Kreditraten nicht mehr bezahlen können.

Eine andere Möglichkeite könnte darin bestehen, eine Restschuldversicherung abzuschließen.

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Sofortmaßnahmen nach der Ablehnung

Nach der Ablehnung sollten Sie die folgenden Schritte unternehmen:

Verstehen Sie den Ablehnungsgrund

Es ist wichtig, dass Sie den Grund verstehen, warum Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde. Dies hilft Ihnen zu entscheiden, was als nächstes zu tun ist. Kontaktieren Sie den Kreditgeber, um den genauen Grund für die Ablehnung zu erfahren. Dies hilft Ihnen, gezielte Maßnahmen zu ergreifen.

Überprüfen Sie Ihre Kredithistorie

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kredithistorie bei der SCHUFA überprüfen. Machen Sie sich mit Ihrem Aktionsplan vertraut und entscheiden Sie, welche Punkte verbessert werden müssen, damit ein Kredit genehmigt wird. Prüfen Sie auch die Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit und Kredithistorie auswirken, wie z.B. Zahlungsverzug oder Insolvenz.

Kontaktieren Sie den Kreditgeber

Nach der Ablehnung und dem Verstehen des Grundes sollten Sie den Kreditgeber kontaktieren und sich über weitere Optionen informieren. Vielleicht ist es möglich, die Bedingungen für einen erfolgreichen Kreditantrag zu ändern. Oder vielleicht ist der Kreditgeber bereit, Ihnen bei der Lösung des Problems zu helfen. Zum Beispiel könnte er Sie auffordern, einen Bürgen anzugeben oder eine Restschuldversicherung abzuschließen.

Wiederholen Sie den Antrag

Wenn Sie die Kreditbedingungen geändert haben und eine erneute Überprüfung Ihres Kreditantrags wünschen, dann stellen Sie den Antrag erneut. Es ist wichtig, dass Sie den Antrag überprüfen und sicherstellen, dass alle Angaben in Ihrem Antrag korrekt sind. Stellen Sie auch sicher, dass keine Unterlagen fehlen.

Schritte zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Es gibt einige Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Dadurch mindern Sie das Risiko, dass Ihnen in Zukunft wieder ein Kredit abgelehnt wird.

Zum Beispiel:

Schaffen Sie Klarheit über Ihre Finanzen

Ein guter Anfang ist, Ihre Finanzen zu überprüfen und sicherzustellen, dass alle Zahlungen pünktlich geleistet werden. Versuchen Sie auch, Schulden abzubauen oder zumindest die Zahlungen aufrechtzuerhalten. Wenn Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen behalten, erhöhen Sie Ihre Chancen, einen Kredit zu bekommen.

Erstellen Sie ein Budget

Erstellen Sie ein Budget, um Ihren finanziellen Umgang zu beobachten und überwachen. Ein Budget hilft Ihnen auch, zukünftige Kreditanträge vorzubereiten. Gehen Sie die Einnahmen und Ausgaben durch und sehen Sie, wo Sie Einsparungen treffen können.

Weitere Tipps zur Erstellung eines Budgets finden Sie hier: Haushaltskasse.

Reduzieren Sie bestehende Schulden

Wenn Sie bestehende Schulden haben, ist es wichtig, sie so schnell wie möglich abzubauen. Versuchen Sie auch Ihre Kreditkartenschulden zu begrenzen. Je geringer Ihre Schuldenlast ist, desto eher können Sie oder jemand anderes eine Kreditanfrage stellen.

Falls Sie Ihre monatliche Belastung aus Ratenzahlungen mindern wollen, sollten Sie über eine Umschuldung nachdenken.

Hier finden Sie weitere Informationen: Umschuldung.

Vermeiden Sie übermäßige Kreditaufnahme

Es ist wichtig, übermäßigen Kreditaufnahme zu vermeiden. Ein hoher ausstehender Kreditsaldo kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, da der Kreditgeber denkt, dass Sie nicht in der Lage sind, einen weiteren Kredit zu bezahlen. Versuchen Sie also, die Verwendung von Kreditkarten und anderen Krediten zu begrenzen.

Machen Sie Ihre Zahlungen pünktlich

Stellen Sie sicher, dass alle Zahlungen rechtzeitig geleistet werden. Ein guter Weg dazu ist der automatische Lastschrifteinzug. Diese Funktion wird Ihnen helfen, rechtzeitig zu zahlen.

Außerdem können Sie eine Erinnerungs-App verwenden, um nicht zu vergessen, wenn Sie Zahlungen leisten müssen.

Verringern Sie Ihre Haushaltsausgaben

Wenn Sie Ihren Kreditantrag abgelehnt bekommen, können Sie anfangen, Ihre Haushaltsausgaben zu reduzieren. Versuchen Sie, einige unerwünschte Ausgaben vorübergehend auszusetzen.

Vermeiden Sie auch unnötige Ausgaben, indem Sie beim Einkaufen ein Budget festlegen und nur das kaufen, was Sie wirklich brauchen. Wenn Sie eine Kosteneinsparung planen, sollten Sie über einen Wechsel des Gas- oder Stromversorgers nachdenken.

Langfristige Planung für finanzielle Stabilität

Bauen Sie Ersparnisse auf, investieren Sie in Ihre berufliche Weiterentwicklung und schaffen Sie eine stabile finanzielle Basis.

Peppen Sie Ihre Fähigkeiten auf, indem Sie an Kursen teilnehmen oder ein zweites Einkommen erzielen.

Erstellen Sie langfristige Finanzpläne, um sicherzustellen, dass Sie weiterhin über das nötige Einkommen verfügen, um Ihre Rechnungen bezahlen zu können.

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Alternative Finanzierungsoptionen, wenn der Kredit abgelehnt wurde

Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird, sollten Sie in Betracht ziehen, alternative Finanzierungsoptionen zu nutzen. Einige Banken können Ihnen einen Kredit aufnehmen helfen, auch wenn Sie nicht über eine hervorragende Bonität verfügen.

Kredite ohne SCHUFA

Es gibt auch Kredite, die ohne eine SCHUFA-Eintragung angeboten werden. Diese Kredite sind normalerweise kleiner, haben kürzere Laufzeiten und ein Zinsniveau, das dem von Dispokrediten entspricht.

Weitere Informationen finden Sie hier: Kredit ohne SCHUFA.

Kredit ohne Einkommensnachweis

Es gibt auch Kredite, die ohne Einkommensnachweis angeboten werden. Diese Kredite sind normalerweise kleiner und haben ein höheres Zinsniveau als reguläre Bankkredite.

Weitere Information können Sie hier entnehmen: Kredit ohne Einkommensnachweis.

Kredit von Privatpersonen

Sie können aber auch Kredite von Privatpersonen als Alternative in Betracht ziehen. Dabei kommen Privatpersonen in Form von Freunden oder Familienmitgliedern in Frage. Aber es gibt auch kommerzielle Angebote für Kredite von Privatpersonen.

Kredit von Familie oder Freunden

Es ist wichtig, dass Sie bei einem Kredit von Familie oder Freunden einen offiziellen Vertrag aufsetzen. Dabei sollten die vereinbarte Höhe des Kredits, der Zins und die Laufzeit festgeschrieben werden. Auch die Regelung, was bei einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers geschehen soll, ist zu beachten.

P2P Kredite

Sie können auch über einen Kredit durch private Investoren nachdenken. Diese Arten von Darlehen sind in der Regel etwas teurer, aber die Bedingungen können flexibler gestaltet werden als bei regulären Bankkrediten. P2P Kredite können daher eine echte Alternative sein, wenn Ihnen der Kredit abgelehnt wurde.

Weitere Informationen finden Sie hier: P2P-Kredite.

Pfandleihhaus

Als letzte Option können Sie auch ein Pfandleihhaus in Betracht ziehen. Hier können Sie Gegenstände hinterlegen, die gewisse Wert haben, um gegen einen Kredit oder eine Anzahlung einzutauschen. Sie müssen aber beachten, dass die Zinsen hier in der Regel höher sind als bei anderen Krediten.

Professionelle Hilfe in Anspruch nehmen

Wenn Sie Probleme haben, weil Ihr Kredit abgelehnt wurde oder Sie eine kompetente Beratung brauchen, sollten Sie sich an professionelle Hilfe wenden.

Kreditberater

Ein Kreditberater kann Ihnen helfen, die beste Lösung für Ihre spezifischen Bedürfnisse zu finden. Sie erhalten eine professionelle Beratung und Hilfe bei der Suche nach den besten Krediten.

Schuldnerberatung

Ein Schuldnerberater kann Ihnen bei der Lösung von finanziellen Problemen helfen. Er kann Sie beraten, wie Sie Ihre Schulden abbauen und einen realistischen finanziellen Plan aufstellen können.

Hier ist der Link zur Schuldner beratung: Schuldnerberatung.

Geduld und Durchhaltevermögen

Veränderungen in Ihrer Kreditwürdigkeit erfordern Zeit und Anstrengung. Bleiben Sie geduldig und halten Sie an Ihrem Plan fest.

Machen Sie kleine Schritte, um Ihren Kreditwürdigkeitsstatus zu verbessern. Beispielsweise können Sie regelmäßige Zahlungen auf alle bestehenden Konten leisten und versuchen, Ihre Schulden zu reduzieren.

Auch wenn die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit einige Zeit dauert, können Sie mit der richtigen Planung und ein wenig Geduld vorankommen und schließlich den Kredit bekommen, den Sie benötigen.

Fazit Kredit abgelehnt

Es kann frustrierend sein, wenn Ihr Kredit abgelehnt wird. Allerdings gibt es viele Schritte, die Sie unternehmen können, um dieses Problem zu lösen.

Von der Untersuchung Ihres Kreditwürdigkeitsstatus, über den Aufbau eines Notfonds für unerwartete Kosten, bis hin zur Inanspruchnahme professioneller Hilfe – es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie Ihren Kreditwürdigkeitsstatus verbessern und einen Kredit bekommen können.

Wenn Sie also Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten, sollten Sie nicht aufgeben! Mit den richtigen Strategien und dem richtigen Bewusstsein können Sie wieder auf den Weg zur Kreditaufnahme kommen.

Geben Sie nicht auf – mit Geduld, Durchhaltevermögen und einem Plan haben Sie die besten Chancen, den Kredit zu bekommen, den Sie benötigen. Viel Glück!

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Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Wie kann es sein, dass mein Kredit abgelehnt wurde, obwohl ich schon eine Zusage hatte?

Kreditgeber überprüfen regelmäßig Kreditnehmer, auch nachdem ihr Kreditantrag angenommen wurde. Falls der Kreditgeber nach der Kreditzusage falsche Angaben im Antrag entdeckt, kann die erteilte Zusage wieder zurückgezogen werden.

Wie bekomme ich einen Kredit, wenn ich von allen Banken abgelehnt werde?

Wenn Sie von allen Banken abgelehnt wurden, hilft oftmals nur noch ein Kredit für hoffnungslose Fälle.

Hier finden Sie die passenden Informationen: Kredit für hoffnungslose Fälle.