Durchschnittliche Darlehenshöhen Ende 2022 deutlich gefallen

Mehr als 10 Jahre lang kannten Baufinanzierungsvolumen praktisch nur eine Richtung (vergleiche hier): Es wurde immer mehr gebaut und dementsprechnend auch finanziert. Durch die Zinswende im vergangenen Jahr zeigen die ersten Zahlen nun eine Änderung des langen Trends.

Sinkende Darlehenshöhen im 4. Quartal 2022

Der Dr. Klein Trendindikator Baufinanzierungen für 2022 zeigt, dass der Oktober mit 1.500 eine neue Höchstmarke bei der Standardrate erreicht (Zuwachs von 110 Euro im Vergleich zum September 2022 und sogar knapp 700 Euro im Jahresvergleich). Auch dies wohl schon eine Konsequenz des Zinsanstiegs.

Ein entgegengesetzter Trend zeigte sich zum ersten Mal bei den Finanzierungsvolumen. Die durchschnittliche Darlehenshöhe fiel im Oktober 2022 auf 277.000 Euro. Im Vergleich zu den 317.000 Euro, die noch am Jahresanfang 2022 galten, ist dies ein Rückgang um mehr als 12%.

Der besagte Zinsanstieg zeigt seine Wirkung am Markt für Immobilienfinanzierungen.

Tilgungssatz ebenfalls im Sinkflug

Aber nicht nur die Finanzierungsvolumina haben nachgegeben: Auch die Tilgungssätze sind im Sinken. Im Oktober 2022 lagen Anfangstilgungen in neu abgeschlossenen Baufinanzierungen bei exakt 2%.

Diese Tendenz zeigt, dass Darlehensnehmer anfangen, sich zu strecken, um eine Baufinanzierung trotz des aktuellen Zinshochs möglich zu machen. Denn wer niedriger tilgt, hat monatlich eine niedrigere Belastung.

Zinsbindung gestiegen

Auch die durchschnittlich vom Kunden gewählte Zinsbindung ist gestiegen: 13 Jahre und 2 Monate. Die vorherige Tendenz war deutlich niedriger.

Der Beleihungsauslauf ist sogar noch weiter gesunken.

Die Beleihungsquote für Immobilienhypotheken ist im Oktober weiter gesunken, und zwar von 80,71 Prozent auf 80,68 Prozent; dies bedeutet, dass diejenigen, die investieren oder eine Immobilie kaufen wollen, über ein hohes Maß an Eigenkapital verfügen müssen, bevor sie den Prozess beginnen können.

Eigenkapital oft zu niedrig

Dass Kunden sich finanziell strecken müssen, um Baufinanzierungen möglich zu machen, ist nicht nur eine Folge der gestiegenen Zinsen. Oftmals wird auch zu wenig Eigenkapital in die Finanzierung eingebracht.

Die Entwicklung des Finanzierungsvolumens zeigt, dass die Kreditnehmer bei der Immobilienfinanzierung zunehmend an ihre Grenzen stoßen. Deshalb ist es wichtig, dass die Finanzierungswilligen vergleichen Sie verschiedene Angebote. Nur so kann das beste Angebot gefunden werden.

In jedem Fall wird die Baufinanzierung auch im Jahr 2022 und darüber hinaus ein wichtiges Thema bleiben. Umso wichtiger ist es, dass die Kunden ihre Möglichkeiten kennen und intelligent nutzen.