auxmoney Kredit im Check: Kosten, SCHUFA und Auszahlung

auxmoney ist ein Online-Kreditmarktplatz und Kreditvermittler, keine auszahlende Bank. Vermittelt werden Ratenkredite von 1.000 bis 50.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten. Institutionelle Investoren stellen das Kapital auf dem Marktplatz bereit; die SWK Bank übernimmt die formale Kreditvergabe und Abwicklung.

Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich und beeinflusst den SCHUFA-Score laut auxmoney nicht. Eine Bonitätsprüfung findet trotzdem statt. Persönlicher Zinssatz und einmalige Vermittlungsgebühr ergeben sich erst aus dem Angebot. auxmoney wirbt zudem damit, dass ein vollständig abgeschlossener Kredit innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit sein kann. Das ist weder eine Garantie noch gleichbedeutend mit einem Kontoeingang binnen 24 Stunden.

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*Werbelink: Bei einem Abschluss kann Jodano eine Vergütung erhalten. Für Sie entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten. Eine Kreditzusage ist nicht garantiert.

Wer vergibt den auxmoney Kredit?

Vier Rollen sind voneinander zu trennen. Die auxmoney GmbH betreibt den Kreditmarktplatz, bewertet die Anfrage mithilfe eigener und externer Bonitätsinformationen und vermittelt den Kredit. Institutionelle Investoren stellen laut aktueller Unternehmenskommunikation das Kapital auf dem Marktplatz bereit. Die frühere Kurzbeschreibung „Kredit von privaten Investoren statt Bank“ trifft das heutige Modell daher nicht mehr.

Die SWK Bank ist Partnerbank und übernimmt laut auxmoney die formale Kreditvergabe und Abwicklung. Sie zahlt den abgeschlossenen Kredit aus und wickelt die Rückzahlung ab. auxmoney selbst ist nicht die auszahlende Bank.

Jodano ordnet das Angebot redaktionell ein und setzt gekennzeichnete Partnerlinks. Jodano ist weder Kreditgeber noch Vertragspartner Ihrer Kreditanfrage.

Für wen kann auxmoney passen?

Das Angebot kann geprüft werden, wenn Sie einen festen Ratenkredit zwischen 1.000 und 50.000 Euro suchen und eine Laufzeit von 12 bis 84 Monaten zu Ihrem Rückzahlungsplan passt. Die Abwicklung erfolgt weitgehend digital. Entscheidend ist, ob Effektivzins, Monatsrate, Gesamtbetrag und Vermittlungsgebühr tragbar sind.

Eher nicht passend ist auxmoney, wenn Sie nur wenige hundert Euro für einen sehr kurzen Zeitraum benötigen. Dafür können Angebote aus dem Bereich Minikredit anders strukturiert sein. Wer eine wiederholt nutzbare Kreditlinie sucht, vergleicht mit der Ferratum Mastercard ein anderes Produktmodell.

Auch wenn Geld garantiert noch am selben Tag auf dem Konto sein muss, ist eine unverbindliche Anfrage keine sichere Lösung. Ein Angebot ohne SCHUFA-Prüfung bietet auxmoney ebenfalls nicht. Die Rate sollte außerdem nicht nur bei einem optimistischen Haushaltsplan tragbar sein, sondern Spielraum für unerwartete Ausgaben lassen.

auxmoney wirbt mit einer unmittelbaren ersten Rückmeldung und damit, dass ein Kredit innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit sein kann. Diese Aussage setzt voraus, dass der Antrag vollständig bearbeitet, alle Nachweise geprüft, die Identifikation erledigt, der Vertrag unterschrieben und die Finanzierung abgeschlossen wurde.

„Auszahlungsbereit“ ist nicht dasselbe wie „auf dem Girokonto“. Erst nach der finalen Kreditentscheidung und dem Vertragsabschluss veranlasst die SWK Bank die Überweisung. Wann die Gutschrift erscheint, hängt zusätzlich vom Zeitpunkt und den beteiligten Banken ab. Zusätzliche Nachweise oder Rückfragen können den Ablauf verlängern.

Planen Sie deshalb erst mit dem Geld, wenn die Auszahlung verbindlich bestätigt wurde. Wie Antrag, Entscheidung, Überweisung und Kontoeingang voneinander abzugrenzen sind, erklärt unser Ratgeber zur Sofortauszahlung.

Registrierung, Kreditanfrage und Ermittlung des auxmoney Scores sind laut Anbieter kostenlos. Kommt ein Kredit zustande, entstehen jedoch Kosten. Der persönliche Soll- und Effektivzins hängt unter anderem von Laufzeit, Kreditsumme und individueller Bewertung ab und wird erst nach der Anfrage mitgeteilt.

Bei erfolgreicher Vermittlung berechnet auxmoney außerdem eine einmalige Vermittlungsgebühr. Nach Anbieterangaben richtet sie sich nach Laufzeit und Bonität und ist bereits in den monatlichen Raten enthalten. Für den Vergleich sollten Sie dennoch nicht nur die Rate betrachten: Effektiver Jahreszins und Gesamtbetrag zeigen besser, wie teuer das persönliche Angebot insgesamt ist.

Optional kann eine Restkreditversicherung beziehungsweise ein Sorglos-Paket angeboten werden. Ein solches Produkt ist laut auxmoney nicht zwingend für den Kredit erforderlich, kann aber zusätzliche Kosten verursachen. Prüfen Sie Leistungsumfang, Ausschlüsse und Preis getrennt vom Darlehen.

Bei Sondertilgungen widersprechen sich die aktuell veröffentlichten Informationen: Die allgemeine Kreditseite bezeichnet Sondertilgungen als jederzeit kostenlos. Die spezielle Gebührenseite erklärt dagegen, dass bei vorzeitiger Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen kann. Ob eine Sonderzahlung kostenlos ist, ergibt sich deshalb aus Ihrem konkreten Kreditvertrag. Prüfen Sie diese Regelung vor dem Abschluss ausdrücklich.

auxmoney für Selbstständige

Auch Selbstständige und Freiberufler können grundsätzlich eine Anfrage stellen. Das ist jedoch keine Aussage über bessere Chancen. Schwankende Einkünfte müssen nachvollziehbar belegt werden, damit die Rückzahlungsfähigkeit beurteilt werden kann.

Je nach persönlicher und beruflicher Situation können Steuerbescheide, Kontoauszüge, betriebswirtschaftliche Unterlagen oder weitere Einkommensnachweise verlangt werden. auxmoney nennt auf der allgemeinen Kreditseite ausdrücklich Steuerbescheide für Selbstständige als möglichen Nachweis. Welche Dokumente tatsächlich nötig sind, zeigt der individuelle Prüfprozess.

Zinssatz, möglicher Kreditbetrag und Annahme bleiben auch bei Selbstständigen Ergebnis der Einzelfallprüfung. Vollständige Unterlagen erleichtern die Bearbeitung, begründen aber keinen Anspruch auf Finanzierung.

auxmoney Erfahrungen: redaktionelles Pro und Contra

Eine eigene Jodano-Sternebewertung vergeben wir nicht. Öffentliche Bewertungen können Erfahrungen mit Antrag, Kommunikation oder Abwicklung wiedergeben, erlauben aber keine Prognose für die persönliche Kreditentscheidung oder die individuellen Konditionen.

Positiv einzuordnen sind die kostenlose, unverbindliche und laut Anbieter SCHUFA-neutrale Anfrage sowie der weitgehend digitale Ablauf mit Identifikation und elektronischer Unterschrift. Der feste Ratenkredit deckt mit 1.000 bis 50.000 Euro und 12 bis 84 Monaten unterschiedliche Finanzierungsbedarfe ab. Außerdem werden mehrere Bonitätsmerkmale nachvollziehbar als Teil der Prüfung benannt.

Zu beachten sind der erst nach persönlicher Prüfung bekannte Zinssatz und die einmalige Vermittlungsgebühr bei erfolgreichem Abschluss. Ein optionales Versicherungspaket kann die Gesamtkosten erhöhen. Die 24-Stunden-Aussage ist keine Garantie für den Kontoeingang. Hinzu kommen derzeit widersprüchliche Anbieterangaben zur möglichen Vorfälligkeitsentschädigung.

Ist auxmoney seriös?

Die auxmoney GmbH hat ihren Sitz in der Kasernenstraße 67, 40213 Düsseldorf, und ist beim Amtsgericht Düsseldorf unter HRB 56768 eingetragen. Das Impressum nennt eine Erlaubnis zur Darlehensvermittlung nach § 34c GewO. Die SWK Bank wird als Kooperationspartner für Vergabe und Abwicklung ausgewiesen.

Diese nachvollziehbaren Organisations- und Registerangaben sprechen für einen identifizierbaren Anbieter. Sie garantieren weder eine Annahme noch günstige Konditionen. Für Ihre Entscheidung sind das persönliche Angebot, sämtliche Gebühren und die Tragbarkeit der Rate maßgeblich.

Alternativen nach Finanzierungsbedarf

Für Beträge von wenigen hundert bis 1.500 Euro mit kurzer Rückzahlung können Cashper oder FLORIN+ auf dem Minikredit-Core geprüft werden. Das sind Kurzzeitprodukte und keine gleichartigen Alternativen zu einem mehrjährigen Ratenkredit.

Die Ferratum Mastercard bietet einen wiederholt nutzbaren Kreditrahmen statt eines festen Einmalkredits. Credicom, CrediMaxx und MrFinan sind weitere Kreditvermittler mit jeweils eigenem Prozess. Einen breiteren Vergleich verschiedener Angebote und Produkttypen bietet der Kreditvergleich.

Weitere Informationen

• Alle Anbieterprofile
• Kreditvergleich: Konditionen und Produkttypen vergleichen
• Minikredit: kleine Beträge und kurze Rückzahlung
• Minikredit ohne oder trotz SCHUFA
• Sofortauszahlung: vom Antrag bis zum Kontoeingang

Fazit: Konditionen individuell prüfen

auxmoney vermittelt feste Ratenkredite von 1.000 bis 50.000 Euro mit 12 bis 84 Monaten Laufzeit. Institutionelle Investoren finanzieren über den Marktplatz; die SWK Bank übernimmt die formale Vergabe und Abwicklung. Die digitale und laut Anbieter SCHUFA-neutrale Anfrage kann für einen ersten persönlichen Konditionscheck sinnvoll sein, ist aber keine Zusage.

Prüfen Sie vor dem Abschluss insbesondere Effektivzins, Monatsrate, Gesamtbetrag, einmalige Vermittlungsgebühr, mögliche Versicherungsprodukte und die vertragliche Regelung zur Sondertilgung. Auch die beworbene Auszahlungsbereitschaft binnen 24 Stunden darf nicht als garantierter Kontoeingang verstanden werden. Nehmen Sie den Kredit nur auf, wenn die Rate dauerhaft in Ihr Budget passt.

*Werbelink: Bei einem Abschluss kann Jodano eine Vergütung erhalten. Für Sie entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten. Eine Kreditzusage ist nicht garantiert.

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