Ferratum Mastercard im Check: Kreditrahmen, Zinsen und Gebühren

Ferratum bietet in Deutschland aktuell eine digitale revolvierende Mastercard der Multitude Bank p.l.c. Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie einen Kreditrahmen, den Sie für Kartenzahlungen, Bargeldabhebungen oder Überweisungen auf Ihr Girokonto nutzen können. Zurückgezahlte Beträge stehen innerhalb des eingeräumten Limits erneut zur Verfügung.

Beim möglichen Kreditrahmen gibt es derzeit einen sichtbaren Widerspruch: Die Produktseite wirbt mit bis zu 5.000 Euro Startlimit, während die gleichzeitig als gültig ausgewiesene europäische Standardinformation maximal 1.500 Euro nennt. Einkäufe können bei vollständigem, fristgerechtem Ausgleich bis zu 61 Tage zinsfrei bleiben. Für Bargeld und Überweisungen fallen dagegen 4 Prozent Gebühr an; zudem werden diese Nutzungen mit 22 Prozent jährlich verzinst.

*Partnerlink: Bei einem Abschluss können wir eine Vergütung erhalten. Für Sie entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten über die Konditionen des Anbieters hinaus.

Kreditkarte, Kreditrahmen oder Minikredit?

Die Produktart ist keine technische Nebensache. Bei einem klassischen Minikredit wird üblicherweise ein bestimmter Betrag einmalig ausgezahlt und zu festgelegten Terminen zurückgezahlt. Die Ferratum Mastercard stellt dagegen eine revolvierende Kreditlinie mit unbestimmter Vertragsdauer bereit.

Bei einem Karteneinkauf bezahlt die Bank zunächst den Händler. Bei einer Bargeldabhebung oder einer Überweisung auf Ihr Girokonto nehmen Sie einen Barvorschuss aus dem Kreditrahmen in Anspruch. Wenn Sie offene Beträge zurückzahlen, erhöht sich der wieder verfügbare Rahmen entsprechend. Erneute Nutzungen können die Rückzahlung jedoch verlängern und weitere Zinsen verursachen.

Das eingeräumte Limit ist eine Obergrenze und kein Guthaben. Es ist auch kein empfohlenes Ausgabenziel. Sie schulden nur genutzte Beträge zuzüglich der jeweils anfallenden Zinsen und Gebühren.

Für wen kann die Ferratum Mastercard passen?

Die Karte kann geprüft werden, wenn Sie eine wiederholt nutzbare Kreditkarte statt eines einmaligen Darlehens suchen, überwiegend direkt per Karte bezahlen und den Saldo möglichst vollständig bis zur Fälligkeit ausgleichen können. Auch App-Verwaltung, eine sofort verfügbare digitale Karte nach erfolgreicher Aktivierung sowie Apple Pay und Google Pay können für diese Nutzung relevant sein.

Eher nicht passend ist Ferratum, wenn Sie ausschließlich eine kostenlose Barauszahlung benötigen. Sowohl die Abhebung am Geldautomaten als auch die Überweisung vom Kreditkartenkonto auf das Girokonto kostet 4 Prozent; die Beträge werden außerdem ab Inanspruchnahme verzinst.

Eine andere Finanzierungsform kann ebenfalls sinnvoller sein, wenn Sie eine feste Monatsrate, ein klares Enddatum oder zwingend einen bestimmten Kreditbetrag benötigen. Das persönliche Limit wird erst nach der Kreditwürdigkeitsprüfung festgelegt. Wer voraussichtlich längere Zeit nur den Mindestbetrag zahlen kann, sollte besonders auf die mögliche Rückzahlungsdauer und Gesamtbelastung achten.

Wer steckt hinter Ferratum?

Ferratum ist eine Verbrauchermarke des Multitude-Konzerns. Anbieter der Bankleistungen und Kreditgeber der Mastercard ist die Multitude Bank p.l.c. mit Sitz im ST Business Centre, 120 The Strand, Gzira GZR 1027, Malta. Das Unternehmen ist unter C56251 registriert und laut Anbieter von der Malta Financial Services Authority als Kreditinstitut lizenziert. Die Multitude Bank p.l.c. ist eine Tochtergesellschaft der Multitude AG.

Die Regulierung beschreibt den rechtlichen Status des Kreditgebers. Sie ist weder ein Qualitätssiegel für günstige Konditionen noch eine Annahmegarantie. Jodano veröffentlicht lediglich eine redaktionelle Einordnung und setzt einen Partnerlink; Jodano ist weder Kreditgeber noch Vermittler des Kartenvertrags.

So funktioniert der Antrag

1. Sie stellen den Kartenantrag online und übermitteln die erforderlichen persönlichen Angaben.
2. Ihre Identität wird nach dem im Antrag angebotenen Verfahren bestätigt.
3. Die Multitude Bank prüft Ihre Kreditwürdigkeit anhand interner und/oder externer Datenbanken. Zusätzliche Nachweise können erforderlich sein.
4. Bei einem Angebot prüfen Sie persönliches Limit, Zinsen, Gebühren, Mindestzahlung und sämtliche Vertragsunterlagen.
5. Nach erfolgreichem Abschluss aktivieren Sie die digitale Mastercard in der Ferratum-App.
6. Anschließend können Sie im verfügbaren Rahmen per Karte zahlen oder gegen Gebühr Bargeld beziehungsweise eine Überweisung nutzen.

Ferratum bewirbt die Kreditentscheidung und Aktivierung in der Regel innerhalb weniger Minuten. Das ist eine Anbieterangabe, keine Garantie. Vollständige Angaben können Rückfragen vermeiden; zusätzliche Prüfungen sind dennoch möglich.

Wie schnell steht das Geld zur Verfügung?

„Auszahlung“ ist bei dieser Kreditkarte nicht eindeutig. Es gibt drei verschiedene Nutzungswege:

• Karteneinkauf: Nach erfolgreicher Prüfung und Aktivierung kann die digitale Karte laut Ferratum direkt eingesetzt werden. Hier wird kein Geld auf Ihr Girokonto ausgezahlt.
• Bargeldabhebung: Am Geldautomaten können täglich bis zu 500 Euro abgehoben werden, sofern persönliches und verfügbares Limit ausreichen. Ferratum berechnet 4 Prozent; zusätzlich kann der Automatenbetreiber eine eigene Gebühr verlangen.
• Überweisung aufs Girokonto: Vom Kreditkartenkonto können laut Preisverzeichnis täglich bis zu 1.000 Euro übertragen werden. Dafür fallen 4 Prozent Gebühr an. Einen sofortigen Kontoeingang garantiert Ferratum nicht.

Die Tageslimits für einzelne Transaktionen sind nicht mit dem individuellen Gesamtkreditrahmen gleichzusetzen. Wer eine Zahlung zu einem festen Termin leisten muss, sollte die Bereitstellung der Karte nicht mit einer sicheren Gutschrift auf dem Girokonto verwechseln. Mehr dazu lesen Sie unter Kredit mit Sofortauszahlung.

Zinsfreie Einkäufe: Wann gilt das wirklich?

Ferratum bewirbt bis zu 61 Tage Zinsfreiheit. Diese Möglichkeit gilt ausschließlich für Karteneinkäufe, die bis zum Fälligkeitstermin der Monatsabrechnung, auf der sie erstmals erscheinen, vollständig bezahlt werden. „Bis zu“ bedeutet, dass nicht jeder Einkauf 61 zinsfreie Tage erhält; der Zeitraum hängt vom Buchungs- und Abrechnungszeitpunkt ab.

Wird der betreffende Einkauf nicht fristgerecht vollständig ausgeglichen, berechnet Ferratum darauf 22 Prozent Sollzins jährlich bis zur vollständigen Rückzahlung. Für Bargeldabhebungen, Girokontoüberweisungen und andere nicht qualifizierte Transaktionen gilt die zinsfreie Einkaufsperiode nicht. Dort werden Zinsen grundsätzlich ab Inanspruchnahme berechnet.

Rückzahlung und Risiko der Mindestzahlung

Die Werbeseite spricht verkürzt von einer monatlichen Rückzahlung von 2 Prozent des Saldos. Die Vertragsinformationen präzisieren: Zu zahlen sind mindestens 20 Euro oder 2 Prozent des ausgewiesenen Kapitals – je nachdem, welcher Betrag höher ist. Aufgelaufene Zinsen und ausgewiesene Gebühren kommen hinzu; gegebenenfalls gilt zusätzlich ein vereinbarter Ratenbetrag.

Eine niedrige Mindestzahlung schafft kurzfristig Spielraum, bedeutet aber nicht automatisch niedrige Gesamtkosten. Bei 22 Prozent Sollzins kann ein großer Teil der Zahlung zunächst durch Zinsen und Gebühren gebunden sein. Wird der Rahmen während der Rückzahlung erneut genutzt, verlängert sich der Weg bis zum vollständigen Ausgleich zusätzlich.

Höhere freiwillige Rückzahlungen oder ein vollständiger Saldoausgleich reduzieren grundsätzlich die weitere Zinsbelastung und stellen den Rahmen schneller wieder her. Laut Standardinformation ist eine teilweise oder vollständige vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich.

Kosten und repräsentatives Beispiel

Für die digitale und die physische Karte nennt das aktuelle Preisverzeichnis keine monatliche Gebühr. Auch das verbundene normale Girokonto kostet 0 Euro. Die physische Karte ist dennoch nicht vollständig kostenlos: Der Standardversand kostet 9,90 Euro, eine Ersatzkarte 7,50 Euro.

Für Bargeldabhebungen und Überweisungen vom Kreditkartenkonto aufs Girokonto fallen jeweils 4 Prozent an. Bestimmte Transaktionskategorien – unter anderem Glücksspiel, Geldtransfer und Kontoaufladungen – kosten 5 Prozent. Eine fehlgeschlagene Lastschrift wird mit 3,50 Euro, eine widerrufene Lastschrift mit 5 Euro berechnet. Für einen Zahlungsaufschub nennt Ferratum je nach Gesamtbetrag 15 bis 30 Euro; eine Mahnung beziehungsweise Zahlungserinnerung kostet laut aktuellem Preisverzeichnis 2,50 Euro.

Repräsentatives Beispiel laut Ferratum: Bei einem Kreditbetrag von 1.500 Euro, 22 Prozent jährlichem Sollzins und 24,36 Prozent effektivem Jahreszins beträgt die Gesamtrückzahlung bei angenommener Rückzahlung in gleichbleibenden Monatsraten über ein Jahr 1.684,70 Euro. Davon entfallen 184,70 Euro auf Zinsen. Das Beispiel setzt voraus, dass der gesamte Betrag sofort genutzt wird. Bei bloßer Mindestzahlung oder erneuter Nutzung können Gesamtbetrag und Rückzahlungsdauer steigen.

Ferratum Erfahrungen: redaktionelle Einordnung

Eine eigene Sternebewertung vergeben wir nicht. Externe Rezensionen können Erfahrungen mit Antrag, App oder Kundenservice abbilden, sagen aber nichts darüber aus, ob ein neuer Antrag angenommen wird oder welche Konditionen eine bestimmte Person erhält.

Positiv ist die klar definierte revolvierende Produktform: Die Karte lässt sich digital verwalten und unterstützt mobiles Bezahlen. Es gibt keine regelmäßige Karten- oder Kontogebühr. Wer qualifizierte Einkäufe fristgerecht vollständig ausgleicht, kann die Zinsfreiheit nutzen. Außerdem sind höhere oder vollständige vorzeitige Rückzahlungen möglich.

Zu beachten sind der hohe Sollzins bei Teilzahlung und die 4-Prozent-Kosten für Bargeld sowie Girokontoüberweisungen. Die geringe Mindestzahlung kann den Rückzahlungsweg verlängern. Hinzu kommt der offene Widerspruch zwischen dem beworbenen Startlimit von bis zu 5.000 Euro und den maximal 1.500 Euro in der gültigen Standardinformation. Verlässlich ist erst das persönlich eingeräumte Limit im aktuellen Vertrag.

Ferratum im Vergleich zu Alternativen

Cashper und FLORIN+ bieten klassische Kurzzeitkredite mit einmaligem Betrag und festem Rückzahlungsmodell. Sie sind damit anders aufgebaut als der wiederverwendbare Kartenrahmen von Ferratum. Für kleine konkrete Beträge helfen auch die Einordnungen zum 500-Euro-Kredit, 1.000-Euro-Kredit und 1.500-Euro-Kredit.

auxmoney steht für einen länger laufenden Ratenkredit mit eigenem Prüfungsprozess. Credicom, CrediMaxx und MrFinan sind dagegen Vermittler. Ein pauschaler Sieger lässt sich daraus nicht ableiten: Entscheidend sind Produktform, benötigter Betrag, Verwendungsart, Rückzahlungsplan und Gesamtkosten.

Häufige Fragen zu Ferratum (FAQ)

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Fazit: Lohnt sich die Ferratum Mastercard?

Die Ferratum Mastercard ist keine bloße Neuverpackung eines Minikredits, sondern eine revolvierende Kreditkarte. Sie kann zu einem Bedarf passen, wenn Sie hauptsächlich per Karte bezahlen, die App-Verwaltung wünschen und den Saldo zügig ausgleichen können. Qualifizierte Einkäufe können dann bis zur Fälligkeit zinsfrei bleiben.

Für Bargeld oder eine Überweisung auf das Girokonto fallen dagegen 4 Prozent Gebühr sowie Kreditzinsen an. Wer länger nur die Mindestzahlung leistet oder den Rahmen wiederholt neu nutzt, muss mit einer längeren Rückzahlung und höheren Gesamtkosten rechnen. Prüfen Sie vor dem Antrag insbesondere das persönliche Limit und die aktuellen Vertragsunterlagen.

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