Was ist ein Privatkredit?
Ein Privatkredit ist ein zweckfreier Ratenkredit, der von einer Bank oder einer anderen Kreditinstitution an Privatpersonen vergeben wird. Im Gegensatz zu zweckgebundenen Krediten wie dem Autokredit oder Baukredit kann ein Privatkredit frei verwendet werden – etwa für Urlaube, Anschaffungen oder die Umschuldung bestehender Darlehen.
Anders als bei einem P2P-Kredit, der von privaten Investoren vergeben wird, stammt das Geld bei einem klassischen Privatkredit meist von einer Bank. Umgangssprachlich werden aber auch P2P-Darlehen oder Kredite „von privat“ (etwa über Kreditplattformen) oft als Privatkredit bezeichnet – was die Begriffsverwendung teilweise uneinheitlich macht.
Merkmale eines Privatkredits
| Merkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Kreditsumme | Meist zwischen 1.000 € und 50.000 € |
| Laufzeit | Typisch: 12 bis 84 Monate |
| Zinssatz | Abhängig von Bonität, meist zwischen 2 % und 10 % |
| Verwendungszweck | Frei wählbar |
| Auszahlung | In der Regel innerhalb weniger Werktage |
Privatkredit trotz negativer Schufa?
Ein Privatkredit ist auch bei negativer Schufa nicht gänzlich ausgeschlossen – insbesondere über spezialisierte Anbieter oder Kredite ohne Schufa. Die Zinsen fallen in solchen Fällen allerdings mehrheitlich deutlich höher aus, und es gelten strengere Voraussetzungen. Eine weitere Option kann ein Kredit mit Bürgschaft sein.
Vorteile und Nachteile im Überblick
Vorteile:
- Freie Verwendung der Kreditsumme
- Oft günstiger als Dispokredit oder Kreditkarte
- Vergleichsweise schnelle Auszahlung
Nachteile:
- Bonitätsprüfung fast immer erforderlich
- Teils hohe Zinssätze bei schlechter Bonität
- Laufzeitbindung und feste Raten
Privatkredite im Vergleich
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Weitere Begriffe im Zusammenhang mit dem Privatkredit
Fazit
Der Privatkredit ist eine flexible und weit verbreitete Finanzierungslösung für private Vorhaben – mit vielen Vorteilen, aber auch einigen Fallstricken. Wer Kredite vergleichen möchte, sollte nicht nur auf den effektiven Jahreszins achten, sondern auch auf Laufzeit, Gebühren und mögliche Sondertilgungen.