Ballonfinanzierung: Kredit mit Schlussrate + Rechner 1

Wer ein neues Auto, eine neue Wohnung oder auch nur den Urlaub finanzieren will, der hat heute mehr Möglichkeiten dazu als je zuvor. Neben klassischen Ratenkrediten gibt es heutzutage auch die Ballonfinanzierung. Was ist aber genau ein Ballonkredit? Und welche Bank bietet diese Finanzierungsform an? Welche Kosten fallen an? Sind die Vorteile und Nachteile überzeugend? Und was ist mit den Sicherheiten?

Definition: Was ist eine Ballonfinanzierung?

Eine Ballonfinanzierung ist eine spezielle Form des Ratenkredit, bei der die Rückzahlung in unterschiedlich hohen Raten erfolgt. Die letzte Tilgungsrate (“Schlussrate”) ist meistens die höchste Tilgungsrate und oftmals größer als alle vorangegangenen Raten zusammen. Die letzte Tilgungsrate wird daher auch als “Ballonrate” bezeichnet. Daher auch der Name Ballonkredit oder eben Ballonfinanzierung.

Wenn die Ballonrate 100% der Kreditsumme beträgt, spricht man von einem endfälligen Kredit.

Ballonkredite kommen am häufigsten im Bereich der Konsumentenkredite vor. Hier regelmäßig in Form des Autokredits.

Was sind die Vorteile einer Ballonfinanzierung?

Ein Ballonkredit hat bestimmte Vorteile gegenüber anderen Finanzierungsarten.

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Niedrigere Belastung in der Anfangsphase

Ein Ballonkredit kann für den Kreditnehmer Vorteile bringen, da die monatliche Belastung geringer ist als bei einem klassischen Ratenkredit. Dies ist besonders dann interessant, wenn zu Beginn der Kreditlaufzeit noch andere Verpflichtungen, beispielsweise ein Studium oder die Pflege von Angehörigen, vorrangig zu bedienen sind.

Ideal als Autokredit

Bllonkredite eignen sich als Autokredite, da am Ende der Kreditlaufzeit regelmäßig noch ein höherer Restwert des finanzierten Fahrzeugs vorhanden ist. Wenn das Auto am Ende der Kreditlaufzeit verkauft wird, kann der Verkaufserlös somit ideal zur Finanzierung der Ballonrate verwendet werden.

Was sind die Nachteile der Ballonfinanzierungen?

Doch neben den Vorteilen birgt eine Finanzierung mit Schlussrate auch Nachteile, die man nicht außer Acht lassen sollte.

Zinskosten höher als bei einem klassischen Ratenkredit

Die Zinskosten für eine Finanzierung mit Schlussrate sind meist höher als bei herkömmlichen Ratenkrediten.

Kreditbetrag höher

Dies hat seinen Grund darin, dass der Kreditnehmer insgesamt einen höheren Kreditbetrag finanziert und demnach auch das Risiko für die Bank größer ist.

Schlussratenrisiko

Auch das höhere Risiko durch die hohe Schlussrate am Ende spiegelt sich im höheren Zinssatz wider.

Risiko der Überschuldung am Ende der Laufzeit

Die Gefahr der Überschuldung ist bei einer Finanzierung mit Schlussrate am Ende der Laufzeit besonders hoch. Wenn Sie die hohe Schlussrate nicht tilgen können, bleibt Ihnen oft nur die Möglichkeit, den Restsaldo umzufinanzieren.

Eine zukünftige Umfinanzierung trägt aber immer ein Zinsrisiko. Daher kann eine Schlussrate teuer werden und Ihre finanzielle Situation noch weiter verschlechtern.

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Welche Kosten sind mit dem Ballonkredit verbunden?

Natürlich ist auch die Ballonfinanzierung nicht kostenlos.

Die Ballonfinanzierung Kosten setzen sich wie folgt zusammen:

Zinskosten

Die Zinskosten entstehen durch die Zinsen, die der Kreditnehmer auf den Kreditbetrag zahlen muss. Bei einer Ballonfinanzierung ist der Zinssatz oftmals höher als bei einem klassischen Privatkredit. Daher liegen auch die Zinskosten regelmäßig höher.

Bearbeitungsgebühr

Die Bearbeitungsgebühr ist eine Gebühr, die die Bank für die Kreditbearbeitung erhebt. Diese Gebühr liegt in der Regel zwischen 0,5 und 2,0%.

Wann lohnt sich eine Ballonfinanzierung?

Eine Ballonfinanzierung lohnt sich für Kreditnehmer, die einen günstigen Kredit mit kleinen monatlichen Raten haben möchten und das Risiko einer höheren Rate zum Zeitpunkt der letzten Tilgungsraten eingehen können und bereit sind, dieses Risiko zu tragen.

Welche Möglichkeiten hat der Kreditnehmer am Ende der Laufzeit (3-Wege-Finanzierung)?

Der Kreditnehmer hat am Ende der Laufzeit mehrere Möglichkeiten.

Fahrzeug verkaufen

Er kann das Fahrzeug verkaufen und den aus dem Verkauf resultierenden Betrag zur Begleichung der Schlussrate verwenden.

Kredit umfinanzieren

Er kann den Kredit umfinanzieren und weiterhin Raten zahlen. Dafür muss der Kreditnehmer aber die notwendige Bonität mitbringen.

Schlussrate begleichen

Der Kreditnehmer kann die Schlussrate aus eigenen Mitteln begleichen und den Kredit damit erledigen.

Anbieter: Wo kann eine Ballonfinanzierung abgeschlossen werden?

Die Ballonfinanzierung ist ein Kredit, der bei verschiedenen Banken und Kreditinstituten angeboten wird.

Smava

Auxmoney

Postbank Autokredit

Was passiert, wenn der Kreditnehmer die Schlussrate nicht zahlen kann?

Wenn Sie die Schlussrate nicht aufbringen können, bleibt Ihnen oftmals nur die Möglichkeit, den Kredit umzufinanzieren. Die Umfinanzierung sollten Sie jedoch gut planen und vorher genau kalkulieren, damit Sie nicht in die Schuldenfalle geraten.

Alternativen zur Ballonfinanzierung

Es gibt verschiedene Alternativen zur Ballonfinanzierung, die für Kreditnehmer interessant sein könnten.

Klassische Ratenfinanzierung

Eine klassische Ratenfinanzierung eignet sich für Kreditnehmer, die ihre monatliche Rate nicht riskieren möchten und die Sicherheit einer gleichbleibenden Rate üüber die gesamte Kreditlaufzeit schätzen.

Ablösung des Kredits vor Ende der Laufzeit

Eine weitere Möglichkeit ist die Ablösung des Kredits vor Ende der Laufzeit durch einen anderen Kreditgebern. Hier sollten Sie jedoch genau kalkulieren, ob sich die Kosten der vorzeitigen Kündigung und der Neuabschluss eines Kredits lohnen.

Kredit mit Tilgungsaussetzung

Ein Kredit mit Tilgungsaussetzung kann für Kreditnehmer interessant sein, die in einer bestimmten Lebensphase, beispielsweise während eines Studiums oder der Pflege von Angehörigen, keine hohen Kreditraten zahlen möchten. Die Zinsen werden jedoch weiterhin fällig und mit dem Ende der Tilgungsaussetzung beginnen die monatlichen Raten in der Regel wieder zu steigen.

Ballonfinanzierung Rechner

Mit dem Ballonfinanzierung Rechner können Kreditnehmer verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten miteinander vergleichen und die für sie günstigste Variante finden.

Geben Sie einfach die gewünschten Konditionen in den Rechner ein und Sie erhalten eine Übersicht über die verschiedenen Angebote.

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Fazit Ballonfinanzierung

Eine Ballonfinanzierung ist für Kreditnehmer geeignet, die einen günstigen Kredit mit kleinen monatlichen Raten haben möchten und das Risiko einer höheren Rate zum Zeitpunkt der letzten Tilgungsraten eingehen können und bereit sind, dieses Risiko zu tragen. ballonfinanzierung

Die Ballonfinanzierung hat aber auch einige Nachteile, die Kreditnehmer bedenken sollten. So ist die Rate am Ende der Laufzeit meist höher, da nur ein Teil des Kredits getilgt wurde.

Häufig gestellte Fragen (FAQ):

Ballonfinanzierung von der Autobank oder unabhängigem Kreditinstitut – was ist besser?

Die Schaufensterkonditionen der Autobanken sind auf den ersten Blick oftmals deutlich günstiger. Doch sollte der Barzahlerrabatt nicht vergessen werden, der dann zum Tragen kommt, wenn Sie bei einer unabhängigen Bank finanzieren und mit dem Bargeld beim Autohändler winken können.