Sie stehen unter finanziellem Druck und fragen sich, ob Sie überhaupt eine realistische Chance auf einen Kredit haben? Vielleicht haben Sie bereits Absagen erhalten – oder Sie zögern noch, weil Ihre Bonität nicht optimal ist. Die Unsicherheit ist verständlich.
💡 Die gute Nachricht: Auch mit Schufa-EintragEin Vermerk in der Datenbank der Schufa Holding AG, der Info... zum Glossar-Eintrag, befristetem Arbeitsvertrag oder geringem Einkommen gibt es Wege, wie Sie dennoch zu einem Kredit kommen können. Wichtig ist, dass Sie Ihre persönliche Ausgangslage realistisch einschätzen – und wissen, welche Stellschrauben Sie beeinflussen können.
🔍 In diesem Beitrag erfahren Sie:
- Was Banken und Vermittler wirklich prüfen
- Welche Stolpersteine Sie vermeiden sollten
- Und wie Sie Ihre Chancen konkret verbessern können
🟩 Jetzt prüfen: Bin ich kreditfähig?
📝 Starten Sie mit dem Quick-Check und finden Sie heraus, ob Sie bereit für eine Kreditanfrage sind.
📌 Die häufigsten Stolpersteine bei der Kreditvergabe
Wer einen Kredit beantragen möchte, muss bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Doch es gibt einige Punkte, die Banken besonders kritisch bewerten – und die häufig zu einer Ablehnung führen. Hier die wichtigsten Stolpersteine:
❗ Negative SCHUFADie Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicheru... zum Glossar-Eintrag
Ein negativer SCHUFA-Eintrag zählt zu den häufigsten Gründen für Kreditablehnungen. Selbst erledigte Einträge bleiben oft noch Monate sichtbar und beeinflussen die Bonitätsbewertung negativ.
💶 Unregelmäßiges oder zu geringes Einkommen
Banken möchten sicherstellen, dass Sie in der Lage sind, die Raten zuverlässig zu zahlen. Ein sehr niedriges Einkommen oder schwankende Einnahmen – z. B. bei Selbstständigen – gelten deshalb als Risiko.
⏳ Probezeit oder befristeter Vertrag
Wer sich noch in der Probezeit befindet oder nur befristet angestellt ist, wird seltener als kreditwürdig eingestuft. Die Bank sieht darin ein erhöhtes Ausfallrisiko – selbst wenn das Einkommen aktuell ausreicht.
🌍 Kein Wohnsitz in Deutschland
Viele Kreditinstitute vergeben Kredite nur an Personen mit festem Wohnsitz in Deutschland. Ohne deutsche Meldeadresse ist eine BonitätsprüfungDie Bonitätsprüfung bewertet die Kreditwürdigkeit eines p... zum Glossar-Eintrag oft nicht möglich – oder der Antrag wird automatisch abgelehnt.
💳 Zu viele laufende Kredite
Wer bereits mehrere Kredite oder Finanzierungen bedient, hat meist nur noch begrenzten finanziellen Spielraum. Banken werten dies als Überschuldungsrisiko – selbst bei regelmäßigen Zahlungen.
📊 Was Banken & Vermittler wirklich prüfen
Wer einen Kredit beantragt, muss bestimmte Kriterien erfüllen – aber nicht jeder „Makel“ führt automatisch zur Ablehnung. Deshalb ist es hilfreich zu verstehen, was wirklich zählt, wenn ein Kredit geprüft wird.
🔍 Wie funktioniert die Bonitätsprüfung?
Die Bonitätsprüfung ist der zentrale Schritt bei jeder Kreditanfrage. Die Bank analysiert, ob Sie Ihre zukünftigen Raten mit hoher Wahrscheinlichkeit zuverlässig zurückzahlen können. Grundlage dafür ist eine Kombination aus objektiven Daten (z. B. Einkommen, Ausgaben, bestehende Schulden) und externen Auskünften – insbesondere von der SCHUFA.
🧾 Welche Rolle spielt die SCHUFA genau?
Die SCHUFA sammelt Informationen über Ihr Zahlungsverhalten – etwa ob Sie Rechnungen regelmäßig begleichen oder ob es Mahnbescheide gab. Nicht jeder Eintrag ist automatisch negativ. Wichtig ist vor allem, ob es offene, titulierte Forderungen gibt – diese führen fast immer zur Ablehnung. Ein „mittlerer“ SCHUFA-Score hingegen kann je nach Anbieter noch ausreichend sein.
💼 Was zählt noch? (Einkommen, Haushaltsrechnung, Sicherheiten)
Neben der SCHUFA prüfen Banken auch:
- Höhe und Regelmäßigkeit des Einkommens
- Verhältnismäßigkeit von Einnahmen zu Ausgaben
- Sicherheiten oder ein zweiter Antragsteller
💡 Selbstständige, Rentner oder befristet Angestellte haben oft nicht schlechtere Chancen – sie müssen nur andere Kriterien erfüllen.
📌 Infobox: Was ist ein Ausschlusskriterium – und was nicht?
| Kriterium | Beschreibung |
|---|---|
| 💸 Geringes Einkommen | Trotz niedrigem Einkommen haben einige Anbieter flexible Kredite, die auf Ihr Budget abgestimmt sind. |
| ⏳ Befristeter Vertrag | Auch bei einem befristeten Arbeitsvertrag gibt es Anbieter, die auf die Stabilität des Einkommens achten. |
| 📑 Offene Mahnbescheide | Bei erledigten Mahnbescheiden können Kreditgeber flexibel entscheiden, ob sie dennoch einen Kredit gewähren. |
| 👵 Alter über 65 | Einige Anbieter bevorzugen jüngere Kreditnehmer, aber es gibt auch Kredite für Senioren. |
| 💼 Selbstständig | Selbstständige müssen oft mehr Nachweise erbringen, um ihre Einkommensstabilität zu beweisen. |
| 💳 Aktuelle Privatinsolvenz | In der Regel wird eine Privatinsolvenz als Ausschlusskriterium gewertet, es gibt jedoch Ausnahmen. |
📎 Tipp: Viele vermeintliche Ausschlusskriterien lassen sich durch einen spezialisierten Anbieter oder einen Bürgen ausgleichen.
✅ Quick-Check: Bin ich bereit für eine Kreditanfrage?
Bevor Sie eine Kreditanfrage stellen, sollten Sie sich ein realistisches Bild Ihrer aktuellen Situation machen. Der folgende Quick-Check hilft Ihnen dabei, Ihre Chancen besser einzuschätzen – diskret, anonym und ohne Auswirkung auf Ihre SCHUFA.
💡 Beantworten Sie die folgenden Fragen ehrlich mit „Ja“ oder „Nein“:
📝 Quick-Check-Fragen
- Haben Sie ein regelmäßiges Einkommen, z. B. durch Gehalt, Rente oder ALG I?
- Wohnen Sie in Deutschland und sind volljährig?
- Liegen aktuell keine Mahnbescheide oder Zwangsvollstreckungen vor?
- Haben Sie in den letzten 6 Monaten nicht mehr als 3 Kreditanfragen gestellt?
- Können Sie Ihre monatlichen Fixkosten überschlägig decken, auch mit einer zusätzlichen Rate?
📊 Erste Einschätzung:
- 3–5 Mal „Ja“: Ihre Chancen auf einen Kredit stehen grundsätzlich gut – insbesondere über spezialisierte Anbieter.
- 1–2 Mal „Ja“: Ihre Situation ist herausfordernd, aber nicht aussichtslos. In solchen Fällen ist ein gezielter Vergleich besonders wichtig.
- 0 Mal „Ja“: In der aktuellen Lage ist ein Kredit über klassische Anbieter kaum realisierbar. Es gibt jedoch Alternativen, die wir Ihnen weiter unten zeigen.
📥 Jetzt Schritt für Schritt prüfen
Sie möchten eine genauere Einschätzung? Nutzen Sie unsere ausführliche PDF-Checkliste und finden Sie heraus, welche Kriterien Sie bereits erfüllen – und wo es noch Handlungsspielraum gibt.
🎯 Jetzt passende Anbieter vergleichen
Sie haben die Checkliste ausgefüllt und möchten wissen, wer trotz SCHUFA oder geringem Einkommen Kredite vergibt? Dann nutzen Sie jetzt unseren übersichtlichen KreditvergleichEin Kreditvergleich hilft dabei, die besten Kreditangebote v... zum Glossar-Eintrag – 100 % kostenlos und unverbindlich.
🔄 5 Wege, wie Sie Ihre Chancen verbessern können
Auch wenn Ihre Bonität nicht perfekt ist, können Sie gezielt an Stellschrauben drehen, um Ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen. Die folgenden fünf Maßnahmen helfen Ihnen dabei, Hürden zu umgehen – oder sie gezielt zu senken.
🏦 Kreditanfrage über seriöse Vermittler statt Bankfiliale
Viele klassische Banken vergeben Kredite nur unter sehr strengen Bedingungen. Online-Vermittler hingegen arbeiten mit einer Vielzahl von Anbietern zusammen – darunter auch solche, die bei Schufa-Einträgen oder geringem Einkommen flexibler sind. So verbessern Sie Ihre Chancen deutlich, ohne dutzende Einzelanfragen zu stellen.
💸 KleinkreditEin Minikredit ist ein kurzfristiger Kredit mit geringen Bet... zum Glossar-Eintrag statt hoher Summen beantragen
Je kleiner die gewünschte Kreditsumme, desto geringer das Risiko für den Anbieter – und desto größer Ihre Chancen. Beginnen Sie mit einem überschaubaren Betrag, etwa 500 oder 1.000 Euro, und zahlen Sie diesen pünktlich zurück. Das schafft Vertrauen und verbessert Ihre Ausgangslage für spätere Anfragen.
👥 Mit Bürgen oder zweitem Antragsteller anfragen
Wenn Ihre Bonität allein nicht ausreicht, kann ein solventer BürgeEin Bürge ist eine Person, die im Falle von Zahlungsunfähi... zum Glossar-Eintrag oder Mit-Antragsteller helfen, die Kreditchancen zu erhöhen. Viele Anbieter bieten diese Option an – vor allem bei Ehe- oder Lebenspartnern mit stabilem Einkommen.
📊 Bonität aufbessern durch Haushaltsübersicht
Wer den Überblick über seine Einnahmen und Ausgaben behält, hat einen klaren Vorteil. Erstellen Sie eine einfache Haushaltsrechnung: Welche regelmäßigen Kosten fallen an? Wo lassen sich Ausgaben reduzieren? Wer seine finanzielle Situation transparent darlegt, wirkt zuverlässiger – und kann das bei Vermittlern aktiv nutzen.
🔍 SCHUFA-Daten vorab prüfen und bereinigen
Fehlerhafte oder veraltete Einträge bei der SCHUFA kommen häufiger vor, als man denkt – und können Ihre KreditwürdigkeitDie Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit einer Person o... zum Glossar-Eintrag unnötig verschlechtern. Fordern Sie einmal jährlich kostenlos Ihre Selbstauskunft an und prüfen Sie, ob alle Angaben korrekt sind. Löschungen veralteter Einträge können Ihre Chancen deutlich verbessern.
🟩 Jetzt passende Anbieter vergleichen – trotz SCHUFA
Sie haben bereits erste Maßnahmen ergriffen oder möchten direkt loslegen? Dann starten Sie jetzt mit unserem Kreditvergleich und prüfen Sie, welche Anbieter trotz SCHUFA oder niedrigem Einkommen Kredite vergeben – diskret, sicher und ohne Vorkosten.
📈 Kreditvoraussetzungen im Vergleich
Nicht jeder Anbieter prüft dieselben Kriterien – und nicht alle schließen bei schwierigen Voraussetzungen automatisch aus. Der folgende Überblick zeigt Ihnen, welche Kreditarten unter welchen Bedingungen realistisch sind, und hilft Ihnen dabei, gezielt den passenden Weg zu wählen.
💡 Kurz erklärt:
- Direktbanken prüfen meist streng, bieten aber schnelle Auszahlungen.
- Vermittler haben Zugriff auf verschiedene Partner – ideal bei schwieriger Bonität.
- P2P-Plattformen verbinden private Geldgeber mit Kreditnehmern – hier zählen oft andere Maßstäbe.
🗂 Anbieterübersicht: Kreditvoraussetzungen im Vergleich
| Anbieter | SCHUFA-Abfrage? | Einkommen nötig? | Befristung erlaubt? | Mehr erfahren |
|---|---|---|---|---|
| Ferratum | Ja – Es wird eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt. | Ja – Ein regelmäßiges Einkommen ist erforderlich. | Nein – Befristete Verträge sind nicht akzeptiert. | Mehr erfahren |
| Maxda | Schufa-neutral – Die SCHUFA wird nicht abgefragt. | Ja – Ein regelmäßiges Einkommen ist erforderlich. | Ja – Befristete Verträge sind möglich. | Mehr erfahren |
| Auxmoney | Ja – Es wird eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt. | Teilweise – Ein regelmäßiges Einkommen ist nicht immer erforderlich. | Ja – Befristete Verträge werden akzeptiert. | Mehr erfahren |
🔍 Noch unsicher, welcher Anbieter am besten passt?
Nutzen Sie jetzt unseren umfassenden Kreditvergleich und filtern Sie gezielt nach Anbietern, die trotz SCHUFA, mit niedrigerem Einkommen oder bei befristeter Anstellung Kredite vergeben. Alle Anbieter sind geprüft und der Vergleich ist 100 % kostenlos.
❓ Häufige Fragen zur Kreditwürdigkeit
❓ Was sind die wichtigsten Voraussetzungen für einen Kredit?
Die Grundvoraussetzungen sind: Sie müssen volljährig sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Zusätzlich achten Anbieter auf Ihre Bonität – vor allem über die SCHUFA – sowie auf Ihre laufenden finanziellen Verpflichtungen.
❓ Kann ich auch ohne SCHUFA-Auskunft einen Kredit bekommen?
Ja, das ist möglich – allerdings nur bei speziellen Anbietern. Diese sogenannten schufaneutralen oder SCHUFA-freien Kredite werden meist über Vermittler vergeben und unterliegen anderen Prüfverfahren. Wichtig: Die Konditionen können höher sein als bei klassischen Bankkrediten.
❓ Wie viele Kreditanfragen darf ich stellen?
Grundsätzlich dürfen Sie mehrere Kreditanfragen stellen – allerdings sollten Sie darauf achten, dass diese nicht als „Anfrage Kredit“ bei der SCHUFA gespeichert werden. Besser ist es, wenn Anbieter eine „Anfrage Konditionen“ stellen – diese ist schufaneutralEin Kredit ohne SCHUFA ist ein Darlehen, bei dem keine klass... zum Glossar-Eintrag und bleibt für andere Banken unsichtbar.
❓ Wird eine KreditablehnungEine Kreditablehnung erfolgt, wenn eine Bank oder ein Kredit... zum Glossar-Eintrag gespeichert?
Die Ablehnung selbst wird nicht gespeichert – aber die Kreditanfrage kann in Ihrer SCHUFA-Auskunft auftauchen, wenn sie nicht korrekt als Konditionenanfrage gekennzeichnet war. Mehrere solcher Anfragen in kurzer Zeit können Ihren Score vorübergehend negativ beeinflussen.
❓ Kann ich mit befristetem Arbeitsvertrag trotzdem Chancen haben?
Ja, einige Anbieter akzeptieren auch Kreditnehmer mit befristeten Verträgen – insbesondere wenn das Einkommen stabil ist oder weitere positive Faktoren vorliegen (z. B. ein zweiter Antragsteller). Wichtig ist, dass die Rückzahlung während der LaufzeitDie Laufzeit eines Kredits beschreibt den Zeitraum, in dem d... zum Glossar-Eintrag realistisch möglich erscheint.
🎯 Fazit: Ihre Chancen auf einen Kredit
Auch wenn Sie unsicher sind – es gibt Wege, zu einem Kredit zu kommen. Ihre Bonität muss nicht perfekt sein, und auch mit einem Schufa-Eintrag oder geringem Einkommen gibt es Möglichkeiten. Nutzen Sie jetzt den Chancen-Check, um in nur wenigen Minuten herauszufinden, welche Anbieter zu Ihrer Situation passen. Es gibt immer eine Lösung, die zu Ihnen führt!
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Starten Sie den Chancen-Check und finden Sie heraus, wie Sie trotz schwieriger Voraussetzungen einen Kredit erhalten können – schnell, sicher und ohne Risiko.