Was unterscheidet einen Minikredit von einer Kreditkarte mit Kreditrahmen? Was bedeutet eine SCHUFA-neutrale Anfrage? Und wann ist eine beworbene Sofortauszahlung tatsächlich auf dem Konto?
In dieser Kredit-FAQ beantwortet Jodano häufige Fragen zu kleinen Krediten, Bonitätsprüfung, Kosten und Rückzahlung.
Jodano ist weder Kreditgeber noch Kreditvermittler. Auf dieser Seite werden keine Kreditanträge entgegengenommen und keine persönlichen Kreditangebote berechnet.
Ein Minikredit ist ein Darlehen über einen vergleichsweise kleinen Betrag mit kurzer Laufzeit. Eine gesetzlich festgelegte Betragsgrenze für den Begriff gibt es nicht.
Aktuelle Kurzzeitangebote beginnen teilweise bei 100 Euro. Die mögliche Obergrenze hängt vom Anbieter, Produkt und teilweise vom Kundenstatus ab. Entscheidend ist nicht allein die Bezeichnung „Minikredit“, sondern wie Betrag, Laufzeit, Fälligkeit und Rückzahlung im konkreten Angebot geregelt sind.
Die verfügbaren Beträge unterscheiden sich nach Anbieter. Vexcash nennt für Neukunden 100 bis 1.000 Euro und für Bestandskunden bis zu 3.000 Euro. Cashper nennt in seiner Produkt-FAQ 100 bis 1.500 Euro, während andere Bereiche der Website abweichende Angaben enthalten. FLORIN+ bietet einen Kleinkredit von 100 bis 1.500 Euro an.
Der beworbene Höchstbetrag ist keine Garantie dafür, dass dieser Betrag im persönlichen Angebot verfügbar ist.
Die Voraussetzungen unterscheiden sich nach Anbieter. Häufig verlangt werden Volljährigkeit, ein gültiges Ausweisdokument, ein geeignetes Bankkonto, nachweisbare Einnahmen, ausreichender finanzieller Spielraum für die Rückzahlung sowie eine erfolgreiche Identitäts- und Kreditwürdigkeitsprüfung.
Wohnsitz, Mindesteinkommen, Beschäftigungsart und weitere Anforderungen dürfen nicht pauschal auf alle Angebote übertragen werden.
Je nach Anbieter und Prüfverfahren können ein gültiges Ausweisdokument, Konto- und Kontaktdaten, Einkommensnachweise, Kontoauszüge sowie Angaben zu Beschäftigung, Wohnsituation und bestehenden Verpflichtungen erforderlich sein.
Einige Anbieter verwenden einen digitalen Kontoblick. Andere verlangen den Upload einzelner Nachweise. Vollständige Unterlagen können Rückfragen vermeiden, garantieren aber keine Zusage.
Nein. Jodano ordnet Produkte, Anbieter und Vermittlungswege redaktionell ein. Erst auf der externen Website eines Anbieters oder Vermittlers kann ein persönlicher Antrag beginnen. Über Annahme, Kreditbetrag, Zinssatz und Auszahlung entscheidet der jeweilige Kreditgeber.
Ein Minikredit ist typischerweise auf einen kleinen Betrag und eine kurze Laufzeit ausgerichtet. Die Rückzahlung erfolgt in einer Summe oder wenigen Zahlungen.
Ein klassischer Ratenkredit umfasst häufig größere Beträge und längere Laufzeiten. Der Kredit wird in vereinbarten monatlichen Raten zurückgezahlt. Eine längere Laufzeit kann die Monatsrate reduzieren, zugleich aber den gesamten Zinsbetrag erhöhen.
Bei einer Kreditkarte mit Kreditrahmen wird kein einmaliger Kredit mit fester Kurzlaufzeit ausgezahlt. Innerhalb des eingeräumten Limits können Beträge wiederholt genutzt werden.
Der offene Saldo wird vollständig oder teilweise zurückgezahlt. Wer nur die Mindestrate leistet, kann die Rückzahlungsdauer und gesamten Zinskosten erheblich verlängern. Ferratum, FLORIN+ und Instabank bieten derzeit Kreditkarten mit unterschiedlichen Kreditrahmen und Konditionen an.
Nein. Bei einem Ratenkredit werden Betrag, Laufzeit und Rückzahlungsplan beim Abschluss festgelegt. Bei einer revolvierenden Kreditkarte kann der verfügbare Rahmen wiederholt genutzt werden. Die Rückzahlungsdauer hängt davon ab, wie viel ausgegeben und welcher Betrag anschließend zurückgezahlt wird.
Ein Kreditvermittler vergibt den Kredit normalerweise nicht selbst. Er erfasst die Angaben des Interessenten und sucht nach einem möglichen Angebot angeschlossener Banken oder Finanzierungspartner.
Die endgültige Kreditentscheidung, der Vertrag und die Konditionen stammen vom jeweiligen Kreditgeber.
Eine Vergleichs- oder Matching-Plattform ordnet eine Anfrage möglichen Finanzierungspartnern zu oder stellt ausgewählte Angebote gegenüber.
Eine solche Plattform bildet nicht automatisch den gesamten Kreditmarkt ab. Berücksichtigt werden nur technisch oder vertraglich angeschlossene Partner.
Das hängt vom Anbieter und Produkt ab. Möglich sind eine SCHUFA-Abfrage, eine als SCHUFA-neutral bezeichnete Anfrage, eine Prüfung über eine andere Auskunftei oder eine Kombination aus Auskunfteidaten, Einkommen und Haushaltsrechnung.
Auch bei einer SCHUFA-neutralen Anfrage werden Kreditwürdigkeit und Rückzahlungsfähigkeit geprüft.
Eine SCHUFA-neutrale Anfrage soll laut Anbieter den SCHUFA-Score nicht beeinflussen.
Sie bedeutet nicht, dass keine Bonitätsprüfung erfolgt, dass der Kredit ohne SCHUFA angeboten wird, dass ein Antrag angenommen wird oder dass ein späterer Vertragsabschluss nicht gemeldet werden kann.
Prüfen Sie vor dem Absenden, welche Anfrageart im konkreten Antragsprozess verwendet wird.
Ein Eintrag kann zur Ablehnung führen, muss aber nicht bei jedem Kreditgeber automatisch ausschlaggebend sein.
Berücksichtigt werden können unter anderem Art und Aktualität des Eintrags, Einkommen, bestehende Verpflichtungen, Haushaltsüberschuss sowie interne Annahmekriterien des Kreditgebers. Aus einem einzelnen Merkmal lässt sich keine Zusage ableiten.
Ein Angebot ohne SCHUFA-Abfrage ist nicht dasselbe wie ein Kredit ohne Bonitätsprüfung.
Kreditgeber müssen die Rückzahlungsfähigkeit beurteilen und können dafür Einkommen, Ausgaben, Verpflichtungen oder Daten anderer Auskunfteien heranziehen. Instabank verwendet bei seiner Kreditkarte beispielsweise Experian statt der SCHUFA.
Ob eine Anfrage, ein Vertragsabschluss oder die Rückzahlung an die SCHUFA gemeldet wird, hängt vom Anbieter, Kreditgeber und verwendeten Verfahren ab. Prüfen Sie die Hinweise im Antrag, in den Vertragsunterlagen und in den Datenschutzinformationen des jeweiligen Unternehmens.
Nein. Auf Jodano werden keine persönlichen Angaben für einen Kreditantrag erhoben und keine SCHUFA- oder Bonitätsprüfung durchgeführt. Eine entsprechende Prüfung kann erst nach dem Wechsel zu einem externen Anbieter oder Vermittler stattfinden.
Das hängt vom Produkt, Anbieter und vollständigen Ablauf ab. FLORIN+ nennt eine Auszahlung innerhalb von fünf Werktagen. Cashper nennt für den Basiskredit eine Überweisung nach fünf Werktagen. Vexcash bewirbt eine bevorzugte Bearbeitung innerhalb von 24 Stunden nur in Verbindung mit einem kostenpflichtigen Zusatzpaket.
Diese Angaben garantieren keinen bestimmten Kontoeingang. Identifikation, Vertragsabschluss, Unterlagenprüfung, Zahlungsweg und Bankverarbeitung können die Dauer beeinflussen.
„Sofortauszahlung“ ist kein einheitlich definierter Zeitpunkt. Der Begriff kann sich auf eine automatisierte Vorentscheidung, eine endgültige Kreditentscheidung, eine bevorzugte Bearbeitung, die Auszahlungsbereitschaft, den Zahlungsauftrag oder die Überweisung beziehen.
Erst mit der Kontogutschrift ist das Geld tatsächlich verfügbar.
Eine Sofortentscheidung betrifft die Prüfung des Antrags. Bis zur Auszahlung können noch Identifikation, Einreichung von Unterlagen, endgültige Kreditentscheidung, Vertragsabschluss und Zahlungsauftrag erforderlich sein.
Eine schnelle Entscheidung ist deshalb keine garantierte Auszahlung am selben Tag.
Nein. Eine digitale Kreditkarte kann nach erfolgreicher Genehmigung kurzfristig für Kartenzahlungen verfügbar sein. Dadurch wird nicht automatisch ein klassischer Kreditbetrag auf das Girokonto ausgezahlt.
Einige Karten erlauben Überweisungen aus dem Kreditrahmen. Dafür können gesonderte Gebühren und Limits gelten.
Onlineanträge können häufig jederzeit gestellt werden. Bearbeitung, manuelle Prüfung und Support können jedoch an Servicezeiten gebunden sein.
Echtzeitüberweisungen sind technisch rund um die Uhr möglich. Entscheidend ist trotzdem, ob und wann der Kreditgeber den Zahlungsauftrag erteilt und ob er für die Auszahlung tatsächlich dieses Verfahren nutzt.
Die Kosten hängen unter anderem von Kreditbetrag, Laufzeit, Sollzins, effektivem Jahreszins, Anzahl und Höhe der Zahlungen, optionalen Express- oder Serviceleistungen sowie möglichen Gebühren bei Zahlungsverzug ab.
Vergleichen Sie nicht nur den Zinssatz, sondern den konkreten Gesamtbetrag und die Fälligkeit.
Der effektive Jahreszins erleichtert den Vergleich der regulären Kreditkosten auf Jahresbasis. Bei sehr kurzen Laufzeiten wirkt diese Hochrechnung möglicherweise abstrakt. Prüfen Sie deshalb zusätzlich, wie viele Euro Sie insgesamt zurückzahlen müssen.
Freiwillige Express-, Service- oder Zusatzleistungen können separat berechnet werden und müssen nicht vollständig im beworbenen Effektivzins enthalten sein.
Mögliche Zusatzkosten sind Express- oder Prioritätsbearbeitung, besondere Überweisungsoptionen, kostenpflichtige Raten- oder Verlängerungsmodelle, Bargeldabhebungen, Fremdwährungsgebühren, Zinsen bei Kreditkartenteilzahlung sowie Mahnkosten und Verzugszinsen.
Prüfen Sie, ob eine Zusatzleistung freiwillig ist und welchen konkreten Prozessschritt sie beschleunigt oder verändert.
Nicht zwingend. Auch ohne Jahresgebühr können durch Nutzung des Kreditrahmens, Teilzahlung, Bargeldabhebungen, Fremdwährungen, Überweisungen oder verspätete Rückzahlung Kosten entstehen.
Entscheidend sind das Preis- und Leistungsverzeichnis sowie die persönliche Nutzung.
Ein redaktioneller Vergleich kann dabei helfen, Produkttypen, Anbieterrollen und veröffentlichte Konditionen zu unterscheiden. Er garantiert jedoch weder den günstigsten Marktzins noch eine Annahme. Die persönlichen Konditionen erfahren Sie erst im konkreten Angebot.
Das hängt vom Produkttyp ab. Ein Kurzzeitkredit wird in einer Summe oder wenigen Zahlungen zurückgezahlt. Ein Ratenkredit wird über feste Monatsraten getilgt. Bei einer revolvierenden Kreditkarte kann der offene Saldo vollständig oder teilweise ausgeglichen werden.
Prüfen Sie vor Vertragsabschluss die erste Fälligkeit, Anzahl und Höhe der Zahlungen sowie den Gesamtbetrag.
Verbraucherdarlehen können grundsätzlich ganz oder teilweise vorzeitig erfüllt werden. Dadurch reduzieren sich die laufzeitabhängigen Zinsen und Kosten.
Bei bestimmten Verträgen mit gebundenem Sollzins kann eine begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung zulässig sein. Maßgeblich sind Vertragsart und Vertragsbedingungen.
Je nach Vertrag können Verzugszinsen, Mahnkosten, weitere Zahlungsaufforderungen, Inkassomaßnahmen und mögliche Meldungen an Auskunfteien entstehen. Unter gesetzlichen Voraussetzungen kann außerdem die Restschuld fällig gestellt werden.
Kontaktieren Sie den Kreditgeber möglichst vor der Fälligkeit, wenn absehbar ist, dass Sie nicht rechtzeitig zahlen können.
Nehmen Sie frühzeitig Kontakt mit dem Kreditgeber auf und fragen Sie, welche vertraglichen oder individuellen Möglichkeiten bestehen.
Nehmen Sie nicht automatisch einen weiteren Kurzzeitkredit auf, um die bestehende Forderung zu bezahlen. Wenn notwendige Lebenshaltungskosten nicht mehr gedeckt werden können oder mehrere Gläubiger Zahlungen verlangen, wenden Sie sich an eine anerkannte Schuldnerberatungsstelle oder die Verbraucherzentrale.
Ein weiterer Kredit ist besonders kritisch, wenn die Rückzahlung nur durch einen weiteren Kredit möglich wäre, bereits dauerhaft Geld für notwendige Lebenshaltungskosten fehlt, die angebotene Rate das Haushaltsbudget übersteigt oder mehrere Zahlungsrückstände bestehen.
Auch bei einer nicht tragbaren kurzen Fälligkeit, laufender Insolvenz oder erkennbarer Überschuldung löst ein neuer Kredit die finanzielle Ursache nicht.
Das hängt von den Kriterien des jeweiligen Kreditgebers ab. Geprüft werden können Art und Regelmäßigkeit der Einnahmen, bisherige Dauer der Selbstständigkeit, Renten- oder andere Einkommensnachweise, bestehende Verpflichtungen, Haushaltsüberschuss und Bonitätsinformationen.
Die Zugehörigkeit zu einer bestimmten Personengruppe begründet weder automatisch eine Zusage noch eine Ablehnung.
Ohne nachweisbare und ausreichend regelmäßige Einnahmen ist eine Kreditaufnahme häufig schwierig. Welche Einkommensarten akzeptiert werden, entscheidet der jeweilige Kreditgeber.
Sozialleistungen oder unregelmäßige Einnahmen dürfen nicht pauschal als ausreichendes Einkommen dargestellt werden. Wenn die Rückzahlung nicht zuverlässig tragbar ist, sollte kein neuer Kredit aufgenommen werden.
Stellen Sie nicht wahllos mehrere vollständige Kreditanträge. Nutzen Sie, soweit verfügbar, zunächst ausdrücklich als SCHUFA-neutral bezeichnete Konditions- oder Voranfragen.
Prüfen Sie vor dem Absenden, ob tatsächlich eine Konditionsanfrage oder bereits ein verbindlicher Kreditantrag gestellt wird.
Seien Sie besonders vorsichtig, wenn ein Anbieter eine garantierte Zusage unabhängig von Einkommen und Schulden verspricht, Vorkosten oder Nachnahme vor der Auszahlung verlangt oder statt eines Kredits eine kostenpflichtige Finanzsanierung verkauft.
Weitere Warnsignale sind ungewollte Prepaid-Karten oder Versicherungen, unklare Betreiber- und Kreditgeberrollen, künstlicher Zeitdruck sowie das Versprechen einer Auszahlung ohne jede Bonitätsprüfung.
Lesen Sie Vertragsunterlagen, Preisverzeichnisse und Widerrufsinformationen vollständig, bevor Sie eine Zahlung leisten oder einen Vertrag annehmen.
Achten Sie nicht nur auf den beworbenen Kreditbetrag oder eine schnelle Entscheidung. Entscheidend sind der tatsächliche Kreditgeber, die Rückzahlungsform, der Gesamtbetrag und sämtliche Zusatzkosten.
Eine SCHUFA-neutrale Anfrage garantiert keine Annahme. Eine Sofortentscheidung ist keine Sofortauszahlung. Und eine niedrige Mindestrate kann zu einer langen und teuren Rückzahlung führen.