Finanzielle Engpässe können jeden treffen – und eine negative Schufa-Eintragung erschwert die Situation oft zusätzlich. Viele Banken lehnen Kreditanfragen bei negativen Schufa-Einträgen grundsätzlich ab. Doch das bedeutet nicht, dass eine Finanzierung für Sie unmöglich ist.
In diesem Artikel erfahren Sie, welche realistischen Möglichkeiten es gibt, trotz negativer SchufaDie Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicheru... zum Glossar-Eintrag einen Kredit zu erhalten. Wir zeigen Ihnen, welche Anbieter infrage kommen, worauf Sie achten sollten und wie Sie Ihre Chancen auf eine Kreditzusage erheblich verbessern können.
Die gute Nachricht: Es gibt seriöse Kreditgeber, die auch bei negativer Schufa Kredite vergeben. Die wichtigsten Informationen dazu finden Sie in diesem Ratgeber.
Das erwartet Sie in diesem Artikel:
Welche Voraussetzungen Sie für einen Kredit trotz Schufa erfüllen müssen
Welche Kreditoptionen es gibt – mit und ohne Schufa-Prüfung
Wie Sie unseriöse Anbieter erkennen und sich vor Betrug schützen
Welche seriösen Anbieter die besten Konditionen bieten
Welche Fehler Sie vermeiden sollten, um die Bewilligung nicht zu gefährden
Wichtig: Nicht jeder Kredit trotz Schufa ist sinnvoll. Wir zeigen Ihnen, wie Sie eine fundierte Entscheidung treffen, um finanzielle Risiken zu minimieren.
Vertrauen Sie auf geprüfte Anbieter:
Geprüfte Anbieter – Nur seriöse Kreditgeber ohne Vorkosten
100 % kostenlos – Keine versteckten Gebühren oder Kosten
100 % unverbindlich – Sie können Angebote vergleichen, ohne Verpflichtung
Jetzt die besten Anbieter für Kredit trotz SCHUFA vergleichen
Welche Voraussetzungen müssen Sie für einen Kredit trotz negativer Schufa erfüllen?
Viele Menschen mit negativen Schufa-Einträgen befürchten, keinen Kredit mehr zu erhalten. Doch es gibt spezialisierte Anbieter, die auch in schwierigen Fällen eine Finanzierung ermöglichen. Entscheidend ist, ob Sie die grundlegenden Voraussetzungen erfüllen.
Die wichtigsten Voraussetzungen für einen Kredit trotz Schufa:
Mindestalter von 18 Jahren
➝ In Deutschland können Kredite nur an volljährige Personen vergeben werden. Manche Anbieter setzen sogar ein Mindestalter von 21 oder 23 Jahren voraus.Fester Wohnsitz in Deutschland
➝ Viele Kreditgeber verlangen eine deutsche Meldeadresse, da sie nur in Deutschland ansässige Personen finanzieren dürfen.Eigenes deutsches Bankkonto
➝ Das Konto muss auf Ihren Namen laufen, damit der Kredit ausgezahlt werden kann. Auch die Rückzahlung der Raten erfolgt darüber.Regelmäßiges Einkommen nachweisen können
➝ Wer über Lohn, Gehalt, Rente oder andere stabile Einkünfte verfügt, hat bessere Chancen auf eine Kreditzusage. Die Höhe des Einkommens beeinflusst die mögliche Kreditsumme.Kein laufendes Insolvenzverfahren
➝ Befinden Sie sich in einer Privatinsolvenz, sind Ihre Chancen auf eine Finanzierung nahezu ausgeschlossen.Keine eidesstattliche Versicherung abgegeben
➝ Wer bereits eine Vermögensauskunft (ehemals eidesstattliche Versicherung) abgegeben hat, wird bei den meisten Anbietern abgelehnt.
Wer hat Chancen auf einen Kredit – und wer nicht?
Ein negativer Schufa-EintragEin Vermerk in der Datenbank der Schufa Holding AG, der Info... zum Glossar-Eintrag bedeutet nicht automatisch eine Absage. Entscheidend ist, welche Art von Eintrag vorliegt und ob andere Faktoren Ihre Bonität stützen.
Gute Chancen haben:
Personen mit milden Schufa-Einträgen (z. B. verspätete Zahlungen, aber keine schwerwiegenden Zahlungsausfälle)
Antragsteller mit festem Einkommen (Arbeitsvertrag, Rente, Selbstständigkeit mit stabilen Einnahmen)
Personen, die einen Bürgen oder Mitantragsteller stellen können
Schlechte Chancen haben:
Personen mit laufender Privatinsolvenz
Antragsteller mit multiplen Zahlungsausfällen oder offenen Vollstreckungen
Personen ohne festes Einkommen oder in unsicheren Beschäftigungsverhältnissen
Laden Sie sich jetzt die komplette Checkliste herunter:
Kredit ohne SchufaEin Kredit ohne SCHUFA ist ein Darlehen, bei dem keine klass... zum Glossar-Eintrag oder Kredit trotz Schufa – Welche Option ist besser?
Wenn Sie einen Kredit trotz negativer Schufa suchen, haben Sie grundsätzlich zwei Möglichkeiten: Einen Kredit ohne Schufa oder einen Kredit trotz Schufa. Beide Optionen haben ihre Vor- und Nachteile, die Sie vor einer Entscheidung sorgfältig abwägen sollten.
Kredit ohne Schufa: Bei dieser Kreditform wird die Schufa weder abgefragt noch ein Eintrag vorgenommen. Diese Kredite werden oft von ausländischen Banken (z. B. „Schweizer Kredite“) vergeben, haben jedoch häufig höhere Zinsen und strengere Einkommensanforderungen.
Kredit trotz Schufa: Hier prüft die Bank Ihre Schufa, kann aber trotz negativer Einträge eine Finanzierung gewähren – insbesondere dann, wenn Ihr Einkommen stabil ist oder es sich um ältere, weniger kritische Schufa-Einträge handelt.
Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, finden Sie hier einen direkten Vergleich der beiden Kreditarten:
Vergleichstabelle: Kredit ohne Schufa vs. Kredit trotz Schufa
Kriterien | Kredit ohne Schufa | Kredit trotz Schufa |
---|---|---|
Welche Option ist für Sie besser?
Wählen Sie einen Kredit ohne Schufa, wenn:
Sie eine Schufa-Abfrage und einen neuen Schufa-Eintrag vermeiden möchten
Sie ein hohes und stabiles Einkommen haben
Sie bereit sind, höhere Zinsen zu zahlen
Wählen Sie einen Kredit trotz Schufa, wenn:
Sie eine bessere Zinssituation nutzen möchten
Sie bereit sind, dass die Schufa geprüft wird
Ihre negativen Einträge nicht schwerwiegend sind
So funktioniert ein Kredit trotz negativer Schufa – Infografik
Einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten, ist möglich – doch der Weg dorthin sollte gut durchdacht sein. In der folgenden Infografik zeigen wir Ihnen Schritt für Schritt, wie die Antragstellung abläuft, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen und welche Fehler Sie unbedingt vermeiden sollten.
In dieser Infografik erfahren Sie:
Welche Grundvoraussetzungen Sie für einen Kredit trotz Schufa erfüllen müssen
Wie der Antragsprozess von der Anfrage bis zur Auszahlung abläuft
Welche typischen Fehler viele Antragsteller machen – und wie Sie diese vermeiden
Welche seriösen Anbieter Kredite trotz Schufa vergeben
Wischen oder klicken Sie sich durch die Infografik, um alle wichtigen Schritte zu sehen!
Die besten Anbieter für einen Kredit trotz negativer Schufa
Wenn Sie einen Kredit trotz negativer Schufa beantragen möchten, ist es wichtig, einen seriösen und vertrauenswürdigen Anbieter zu wählen. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler und Banken, die Kredite auch an Personen mit negativer Schufa vergeben. Dabei unterscheiden sich die Anbieter in Zinssätzen, Laufzeiten und der Geschwindigkeit der Auszahlung.
Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, haben wir eine Vergleichstabelle mit den besten Anbietern zusammengestellt. Diese enthält wichtige Informationen zu den Konditionen, damit Sie schnell den passenden Kreditgeber für Ihre Situation finden können.
Vergleichstabelle: Die besten Anbieter für einen Kredit trotz Schufa
Anbieter | Zinsen (eff. p. a.) | Laufzeiten | Auszahlung | Besonderheiten | Mehr Infos |
---|---|---|---|---|---|
ab 5,29 % | 12 – 120 Monate | 24 – 72 Stunden | Auch für Selbstständige | Mehr erfahren | |
ab 5,90 % | 12 – 120 Monate | 48 – 72 Stunden | Kredit ohne Schufa möglich | Mehr erfahren | |
ab 4,90 % | 12 – 120 Monate | 24 – 48 Stunden | Hohe Annahmequote | Mehr erfahren | |
ab 0,68 % | 12 – 144 Monate | 24 – 72 Stunden | KreditvergleichEin Kreditvergleich hilft dabei, die besten Kreditangebote v... zum Glossar-Eintrag mit mehreren Banken | Mehr erfahren |
Wie wählen Sie den richtigen Anbieter?
Tipp: Achten Sie bei der Auswahl nicht nur auf den ZinssatzDer Zinssatz ist der prozentuale Wert, der angibt, wie viel ... zum Glossar-Eintrag, sondern auch auf die LaufzeitDie Laufzeit eines Kredits beschreibt den Zeitraum, in dem d... zum Glossar-Eintrag, die Mindestanforderungen und die Bearbeitungszeit. Je nach Dringlichkeit kann ein Anbieter mit einer schnelleren Auszahlung sinnvoller sein als einer mit minimal niedrigeren Zinsen.
Vergleichen Sie jetzt die besten Anbieter und stellen Sie eine unverbindliche Anfrage.
So stellen Sie einen Antrag für einen Kredit trotz negativer Schufa – Schritt für Schritt
Ein Kredit trotz negativer Schufa kann oft schneller beantragt werden, als viele denken. Wichtig ist, dass Sie den Prozess genau kennen und alle notwendigen Unterlagen bereithalten. In dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung zeigen wir Ihnen, wie der Kreditantrag abläuft und worauf Sie achten sollten, um Verzögerungen oder Ablehnungen zu vermeiden.
Hier sehen Sie den typischen Ablauf einer Kreditanfrage:
Klicken Sie auf die einzelnen Elemente, um Genaueres über den jeweiligen Prozessschritt zu erfahren.
Schritt 1: Anbieter auswählen
Schritt 2: Online-Antrag ausfüllen
Schritt 3: Identitätsprüfung durchführen
Schritt 4: Vertrag prüfen & unterzeichnen
Schritt 5: Auszahlung erhalten
Tipps für eine schnellere Kreditzusage:
Alle Angaben korrekt und vollständig ausfüllen
Notwendige Unterlagen bereithalten (Einkommensnachweis, Kontoauszüge etc.)
Bei Unsicherheiten den Kundenservice des Anbieters kontaktieren
Kreditrechner: Berechnen Sie Ihre optimale Rate
Bevor Sie einen Kredit trotz negativer Schufa beantragen, ist es wichtig, sich einen Überblick über die monatliche Rate und die Gesamtkosten zu verschaffen. Mit unserem Kreditrechner können Sie ganz einfach die passende Rate für Ihre gewünschte Kreditsumme und Laufzeit berechnen.
Dazu geben Sie ein:
Gewünschte Kreditsumme (500 – 100.000 €)
Laufzeit (12 – 120 Monate)
Optional: Express-Auszahlung oder Sondertilgungen
Der Rechner zeigt Ihnen sofort an, wie hoch Ihre Rückzahlungsrate bei verschiedenen Konditionen wäre.
Jetzt Kredit berechnen & Antrag starten:
Monatliche Rate: – €
Gesamtkosten: – €
So nutzen Sie den Kreditrechner:
Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag ein
Wählen Sie die Laufzeit in Monaten
Der Rechner zeigt Ihnen die geschätzte monatliche Rate sowie die Gesamtkosten des Kredits
Hinweis: Die Berechnung basiert auf einem durchschnittlichen Zinssatz. Die tatsächlichen Konditionen hängen von Ihrem individuellen Angebot ab.
Warum den Kreditrechner nutzen?
Vergleichen Sie verschiedene Laufzeiten und finden Sie die ideale Rate für Ihr Budget
Vermeiden Sie finanzielle Engpässe, indem Sie die monatliche Belastung im Voraus berechnen
Schnelle Entscheidungshilfe, bevor Sie eine Kreditanfrage stellen
Häufige Fehler beim Kredit trotz negativer Schufa – und wie Sie sie vermeiden
Ein Kredit trotz negativer Schufa kann eine sinnvolle Lösung sein – aber nur, wenn Sie die richtigen Entscheidungen treffen. Viele Antragsteller machen vermeidbare Fehler, die zu einer Ablehnung oder unnötigen Mehrkosten führen können. Damit Ihnen das nicht passiert, zeigen wir Ihnen die drei häufigsten Fehler – und wie Sie sie vermeiden.
1. Vorkosten zahlen – Achtung, Betrug!
Problem:
Unseriöse Anbieter verlangen oft Gebühren im Voraus, bevor überhaupt ein Kredit bewilligt wurde. Diese Vorkosten werden meist als „Bearbeitungsgebühr“ oder „Versicherung“ getarnt. Sobald Sie zahlen, verschwindet der Anbieter – und Sie bleiben ohne Kredit zurück.
Lösung:
Seriöse Anbieter verlangen keine Vorkosten – ein echter Kreditgeber zieht Gebühren erst nach Vertragsabschluss ein.
Prüfen Sie, ob der Anbieter auf Transparenz setzt und Ihnen die Konditionen klar darlegt.
Meiden Sie Angebote, die Ihnen Kredite ohne BonitätsprüfungDie Bonitätsprüfung bewertet die Kreditwürdigkeit eines p... zum Glossar-Eintrag versprechen – diese sind oft Betrug!
2. Zu hohe Raten wählen – Überschuldung vermeiden
Problem:
Viele Kreditnehmer wählen eine zu kurze Laufzeit, um schneller schuldenfrei zu sein. Dadurch steigen die monatlichen Raten drastisch. Wird die Rate zu hoch, kann es schnell zu Zahlungsschwierigkeiten kommen – was Ihre finanzielle Situation noch verschärft.
Lösung:
Wählen Sie eine realistische Rate, die zu Ihrem Einkommen passt.
Nutzen Sie einen Kreditrechner, um verschiedene Szenarien zu testen.
Achten Sie auf eine Laufzeit, die finanzielle Sicherheit bietet, ohne unnötig hohe Zinsen zu zahlen.
3. Falsche Angaben machen – KreditablehnungEine Kreditablehnung erfolgt, wenn eine Bank oder ein Kredit... zum Glossar-Eintrag oder rechtliche Folgen
Problem:
Manche Antragsteller machen falsche Angaben zum Einkommen oder zur finanziellen Situation, um ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen. Wird dies entdeckt, kann der Kredit sofort gekündigt oder sogar eine Betrugsanzeige gestellt werden.
Lösung:
Ehrlichkeit zahlt sich aus! Geben Sie alle Daten korrekt an, um spätere Probleme zu vermeiden.
Nutzen Sie einen Mitantragsteller oder Bürgen, falls Ihre Bonität nicht ausreicht.
Falls Ihre finanzielle Situation zu instabil ist, prüfen Sie erst Möglichkeiten zur Schufa-Verbesserung, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.
Was tun nach der Kreditbewilligung?
Glückwunsch – Ihr Kredit wurde bewilligt! Doch was passiert jetzt? Damit Sie keine finanziellen Risiken eingehen, sollten Sie den erhaltenen Kredit sinnvoll verwenden und professionell verwalten. Hier sind die wichtigsten Tipps zur optimalen Nutzung und Rückzahlung Ihres Kredits.
1. Raten pünktlich zahlen – Vermeiden Sie Mahnkosten und neue Schufa-Einträge
Warum ist das wichtig?
Jede verspätete Zahlung kann zu Mahngebühren führen oder sogar einen weiteren negativen Schufa-Eintrag verursachen, was künftige Finanzierungen erschwert.
So vermeiden Sie Zahlungsschwierigkeiten:
Dauerauftrag einrichten, damit die Raten automatisch überwiesen werden
Falls eine Zahlung problematisch wird, sofort den Kreditgeber kontaktieren
Puffer im Budget einplanen, um unerwartete Engpässe zu vermeiden
2. Bonität langfristig verbessern – Bereiten Sie sich auf die Zukunft vor
Warum ist das wichtig?
Ein bewilligter Kredit kann Ihre Bonität mittelfristig verbessern, wenn Sie ihn zuverlässig zurückzahlen.
So steigern Sie Ihre KreditwürdigkeitDie Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit einer Person o... zum Glossar-Eintrag:
Bestehende Schulden schrittweise abbauen, um Ihre Bonitätsbewertung zu verbessern
Konto nicht überziehen, um einen negativen Score-Effekt zu vermeiden
Regelmäßig die eigene Schufa prüfen und falsche Einträge korrigieren lassen
Tipp: Nach vollständiger Rückzahlung können Sie bei der Schufa eine Löschung des Eintrags beantragen – so verbessert sich Ihr Score schneller.
3. UmschuldungUnter Umschuldung versteht man die Ablösung eines bestehend... zum Glossar-Eintrag prüfen – Sparen Sie Geld durch bessere Konditionen
Warum ist das wichtig?
Wenn sich Ihre finanzielle Situation verbessert, können Sie durch eine Umschuldung oft Zinsen sparen oder eine bessere monatliche Rate erzielen.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Wenn Sie einen Kredit mit hohem Zinssatz haben und nun bessere Konditionen bekommen
Wenn Sie mehrere Kredite zusammenfassen möchten, um nur eine Rate zu zahlen
Wenn sich Ihre Bonität verbessert hat und ein neuer Kredit günstigere Zinsen bietet
Tipp: Nutzen Sie einen Kreditvergleich, um herauszufinden, ob eine Umschuldung für Sie sinnvoll ist.
Kundenbewertungen & Erfahrungsberichte
Wie gut sind Kredite trotz Schufa wirklich? Was sagen andere Kunden?
Hier finden Sie echte Erfahrungsberichte von Kreditnehmern, die bereits erfolgreich einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten haben.
Kundenbewertungen 




4,3 von 5 Sternen – Basierend auf 125 Bewertungen
Max K.
„Dank der schnellen Auszahlung konnte ich meine finanzielle Situation sofort verbessern. Super Service!“
Sabine L.
„Anfangs skeptisch, aber es hat alles reibungslos funktioniert. Mein Kredit war in 48 Stunden auf dem Konto.“
☆
Häufige Fragen zum Kredit trotz negativer Schufa
Ein Kredit trotz negativer Schufa wirft oft viele Fragen auf. Hier finden Sie die wichtigsten Antworten rund um Voraussetzungen, Zinsen, Unterlagen und die Chancen auf eine Kreditzusage.
Hinweis: Dieser Bereich ist als Accordion-FAQ mit Schema-Markup für SEO optimiert, sodass die Fragen in den Google-Suchergebnissen als Rich Snippets erscheinen können.
Kann ich trotz negativer Schufa einen Kredit erhalten?
Wie hoch sind die Zinsen für einen Kredit ohne Schufa?
Welche Unterlagen benötige ich für die Antragstellung?
Wie schnell erfolgt die Auszahlung?
Gibt es Kredite ohne Schufa-Prüfung?
Welche Anbieter vergeben Kredite trotz Schufa?
Ist ein Kredit trotz Schufa teurer als ein normaler Kredit?
Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Welche Alternativen gibt es zu einem Kredit trotz Schufa?
Kann ich einen Kredit trotz Schufa ohne Einkommen bekommen?
Wie kann ich meine Bonität langfristig verbessern?
Fazit: Kredit trotz negativer Schufa – Jetzt beste Option finden!
Ein Kredit trotz negativer SCHUFA ist möglich – wenn Sie die richtigen Schritte gehen. In diesem Artikel haben Sie erfahren, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, welche seriösen Anbieter infrage kommen und wie Sie häufige Fehler vermeiden.
Das Wichtigste auf einen Blick:
Möglichkeiten nutzen: Kredit ohne SCHUFA oder Kredit trotz SCHUFA? Finden Sie die beste Option für Ihre Situation.
Voraussetzungen prüfen: Ein regelmäßiges Einkommen und realistische Kreditkonditionen erhöhen Ihre Chancen.
Seriöse Anbieter wählen: Vermeiden Sie Vorkosten und unseriöse Versprechen – setzen Sie auf geprüfte Kreditvermittler.
Kredit clever nutzen: Zahlen Sie Ihre Raten pünktlich und verbessern Sie langfristig Ihre Bonität.
Jetzt handeln! Nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um die besten Angebote zu finden und direkt einen Antrag zu stellen.